XXXXXXXX KOMISE X XXXXXXXXX PRAVOMOCI (XX) 2017/2359
xx xxx 21. xxxx 2017,
xxxxxx xx xxxxxxxx xxxxxxxx Xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx a Rady (XX) 2016/97, xxxxx xxx x xxxxxxxxx xx informace x xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxx xx xx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx
(Xxxx x xxxxxxxx xxx XXX)
EVROPSKÁ XXXXXX,
x xxxxxxx na Smlouvu x xxxxxxxxx Evropské xxxx,
x xxxxxxx xx xxxxxxxx Xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x Xxxx (XX) 2016/97 xx xxx 20. xxxxx 2016 x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx (1), x xxxxxxx na xx. 28 xxxx. 4, xx. 29 xxxx. 4 x xx. 30 odst. 6 xxxxxxx xxxxxxxx,
xxxxxxxx x xxxxx důvodům:
|
(1) |
Xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxxxx xxxxx xxxxx týkajících xx xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxx všechny xxxxxxxx xxxxxxxx soubor xxxxx zaměřujících xx xx xxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx složkou. |
|
(2) |
Xxxxxxxx (EU) 2016/97 xxxxxxxx Xxxxxx x xxxxxxxxx xxxx v přenesené xxxxxxxxx xx účelem xxxxxxx upřesnění xxxxxxxx x xxxxxxxxxxx informací o uplatňování xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx. Příslušná xxxxxxxx xx xxxxxxxx k pravidlům xxxxxxxxx xx xxxxxx xxxxx, xxxxxxx a posouzení xxxxxxxxx a přiměřenosti. X xxxxx xxxxxxxx soudržné uplatňování xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxx xxxxxx zmocnění x xxxxxxxx, aby xxxxxxxxx xxxx x xxxxxxxxx orgány x xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx a aby xxxx x xxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx, xx xxxxxxx, aby xxxx xxxxxxxx v jednom xxxxxxx xxxx. Forma nařízení xxxxxxxxx soudržný xxxxx xxx všechny tržní xxxxxxxx x xx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx rovných xxxxxxxx, xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx a odpovídající xxxxxx ochrany xxxxxxxxxxxx. |
|
(3) |
Xxxxxxxxx x xxxxxxx, x xxxx xx xxxxxxxx při xxxxxxxx xxxxx xxxxxx xxxxx, xxxxx mohou xxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xx xx xxxx xxxxxxxxx xx případy, kdy xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx získá xxxxxxxx xxxxxxxx xxxx xx xxxxx xxxxxxxx xxxxxx xx xxxx xxxxxxxxx. X xxxxxx xxxxxxxxx xx však nemělo xxxxxx, že zprostředkovatel xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx xxxx xxxxxx nějakou xxxxxx, pokud xx xxxxxxxxx xxxxxx xx xxxxxxxxxx xxxxxx na xxxxxxxxx nebo xxxxx xxxxx xxxxxxxx, xxxx xxxxx xx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxx, může xxxxxx xxxxxx nebo xx xxxxxxx xxxxxx, xxxx xx xx xxxxxxxx mělo xxxxxxxx xxxxx na jiného xxxxxxxxx. |
|
(4) |
Xxx xx předešlo xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx zátěži x xxxxxxx xxx se xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxx, xxxx xx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxx střetu xxxxx být pečlivě xxxxxxxxxxxx velikosti x xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx x xxxxxxx, do xxxxx xxxxxxxx xxxxx, x xxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx. Xxx xx xxx stanoven xxxxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx a pojišťovnám xxxx xxxxxxx, xxxxx xxx x xxxxxxxx x xxxxxxx, xxxxx xx měly xxx xxxxxxx xxxxxxx xxx xxxxxx xxxxxx xxxxx. Xxxxxxxx x xxxxxxxxxxxx obchodních xxxxxx xxxxxx xxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxxx xxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění x xxxxxxxxxx. Xxxxxx být zejména xxxxxx pro xxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění x xxxxxx xxxxxxx rozsah xxxxxxxx. X xxxxxx případech by xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění nebo xxxxxxxxxx xxxx xxx xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxx a postupy x xxxxx xxxxxxxx, xxx x xxxxxx konkrétní xxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxx v souladu x xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx. |
|
(5) |
Xxxxxxxx směrnice (XX) 2016/97 xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxx střetu xxxxx, xxxx xx xx jednat x xxxxxxxx xxxxxxx, xxxxx xx xxxxxxx xxxxx v případech, xxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx nestačí x xxxx, xxx x xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx, že rizikům xxxxxxxxx zájmů spotřebitele xxxx xxxxxxxxx, xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxx xxxx vést k tomu, xx xxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxx účinně chráněny. Xxxxxxxxx střetu xxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxx nesmí xxxxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx a uplatňovat organizační x xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx, xxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x xxxxxxxx poškozování xxxxxxxxx. |
|
(6) |
S cílem xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx stanovených směrnicí xx xxxxxxxx xxx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxx obdržených zprostředkovatelem xxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx měla xxx xxxxxxxx xxxxxxxxxx. Xx tímto účelem xx xxx xxx xxxx xxxxxxx xxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx spotřebitele xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxxx xxx posouzení možného xxxxxxxxxx xxxxxx xx xxxxxxx xxxxxx poskytované xxxxxxxxxxx. |
|
(7) |
Xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xx. 30 odst. 1 směrnice (XX) 2016/97 a posouzení xxxxxxxxxxxx podle xx. 30 xxxx. 2 uvedené xxxxxxxx xx liší xxxxxxx xxxxxxxxxx, pokud xxx x xxxxxxxxxxx xxxxxxxx, k nimž xx xxxxxxxx, x xxxx xxxxxxx xxxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx. Xx tudíž xxxxxxxx xxxxx xxxxxxx xxxxx x xxxxxxxxx, xxxxx je xxxxxxxxx xxxxxxx při xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxx každé x xxxxxx xxxxxxxxx a při xxxxxxxxx xxxxxxxxx. Xxxx by xxx xxxxxx xxxxxxxxxx, xx xxxxxxxxxx vhodnosti x xxxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxx xxxxxxxxx zprostředkovatelů xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxx uzavřením xxxxxxxx smlouvy xxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxx zákazníka xx xxxxxxx informací xxxxxxxxx xx xxxxxxxxx. |
|
(8) |
Xxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxx xxx prováděno nejen x xxxxxxx xx xxxxxxxxxx xxxxxxxx xx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx, ale x xx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx během doby xxxxxxxxxx takového xxxxxxxx, xxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxx xxxxxxxx, xx xx xxxxx x xxxxxxxxxxx xxxxxxx finančních transakcí, xxxxx by mělo xxxxxxxx x xxxxxxxx analýzy xxxxxxxx x xxxxxxxxxx a finanční xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx. Xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxxx xxxxx x xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxx x xxxxxx podkladových xxxxxxxxxxxx xxxxx xxxx x xxxxxx xx xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx. |
|
(9) |
Xxxxxxxx x xxxx, xx expozice xxxxxxxxxx produktů s investiční xxxxxxx xxxx trhu xxxxxx do xxxxxx xxxx na výběru xxxxxxxxxxxx investičních xxxxx, xxxxxx být xxxxxxx xxxxxx xxx zákazníka xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx k rizikům xxxxxx xxxxx, xxxxx nebo xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxx xxxx podkladových xxxxxxxxxxxx aktiv. Může xxx xxxxxx nevhodný, xxxxxxxx by jeho xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx investic. |
|
(10) |
Xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx by xxxx i nadále nést xxxxxxxxxxx xx xxxxxxxxx xxxxxxxxx vhodnosti, xxxxxxxx xx poradenství xxxxxxxx xx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxx nebo xxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx systému, xxxxx xxxxxx systémy poskytují xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx, xxxxx xx měla xxxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxxx. |
|
(11) |
X xxxxx xxxxxxxx odpovídající úroveň xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx by xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxx xx xxxxxxxxxx x xxxxxxxxx zahrnout xxxxxxxxx x xxx, zda xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx budou xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxx xxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx, x xxxxxxxxx xx xxxx xxxxxxxxx zákazníky. |
|
(12) |
Xxxxxxxx x xxxx, xx xxxxxxxxx přiměřenosti xxxx xxx x xxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxx xxxxxxxxx, xxx jsou xxxxxxxx produkty x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxx xxxxxxxxxxx, xxxx xx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění x xxxxxxxxxx xxxx posouzení xxxxxxxx xx xxxxx xxxxxxxxx, xxx x xxxxxxx s platnými xxxxxxxx vyplývajícími x xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxx xxxxxxxxxxx x xxx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx čl. 30 xxxx. 3 xxxxxxxx (XX) 2016/97. X xxxxxxxxx, xxx xxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxx xxxxx xxxxxx xxxxxxxx informace x xxxxxxxx xxxxxxx zákazníka x xxxxxx investice, xxxx xxxxxxxx v souladu s platnými xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx x xxx, xxx x xxxxxxxx xxxxxxx xxxxx xxxx x xxxxxxx xxx poradenství. Xxxxx xx xxxxx xxxxxxxx, aby zákazník xxx znalosti x xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxx, xxxx xx v těchto xxxxxxxxx xxx vyžadováno posouzení xxxxxxxxxxxx, pokud nejsou xxxxxxx xxxxxxxx xx. 30 xxxx. 3 xxxxxxxx (XX) 2016/97. |
|
(13) |
Xxx účely čl. 30 xxxx. 3 písm. a) xxxx xx) xxxxxxxx (XX) 2016/97 by xxxx xxx xxxxxxxxx xxxxxxxx pro posouzení, xxx pojistný xxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx, který xxxxxxxxx xxxxxxxx uvedené x xx. 30 xxxx. 3 písm. x) xxxx x) xxxxxxxx (XX) 2016/97, xxx i tak považovat xx xxxxxxxxxxx xxxxxxx. X xxxx xxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxx. Xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxx, xxxxx xxxxxxx xxxxxxx celkovou xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx, xxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxx míru, xx xxxx xx zákazník xxxxxxxx tržním xxxxxxx. Xxxx xxx tudíž xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx xxx splnění xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx za xxxxxxxxxxx produkt xxx xxxxx čl. 30 xxxx. 3 xxxxxxxx (EU) 2016/97. |
|
(14) |
Xxxxx xxxxxxxx (XX) 2016/97 xx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxx, x xxxxx nebrání členským xxxxxx, aby v zájmu xxxxxxx xxxxxxxxx zachovaly xxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx, jsou-li tato xxxxxxxxxx v souladu s právem Xxxx. Všechna xxxxxxxxxx xxxxxxx Xxxxxx xx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx stanovených xx xxxxxxxx (EU) 2016/97 xx xxxxx měla xxx koncipována způsobem, xxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxx xxxxxxxx přísnější xxxxxxxxxx v jejich xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxx. |
|
(15) |
Xxx xx xxxxx xxxxxxxxx orgány x xxxxxxxxx z oblasti pojišťovnictví xxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx v tomto xxxxxxxx, xxxx xx být xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx x xxxxx použitelnosti xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx, xxxxx xx xxxxxxx xxxxxxxx (XX) 2016/97. |
|
(16) |
Xxx konzultován Evropský xxxxx pro xxxxxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx nařízením Xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x Xxxx (EU) x. 1094/2010 (2), který xxxxxxx xxxxxxx doporučení (3), |
PŘIJALA TOTO XXXXXXXX:
KAPITOLA X
XXXXXX XXXXXXXXXX X&xxxx;XXXXXXXX
Xxxxxx&xxxx;1
Xxxxxx působnosti
Toto xxxxxxxx xx xxxxxxxx xx xxxxxxxxxx pojištění x&xxxx;xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxx xxxxxxxxxx produktů x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx, který xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx.
Xxxxxx 2
Xxxxxxxx
Xxx účely tohoto xxxxxxxx xx xxxxxx:
|
1) |
„xxxxxxxxxx xxxxxx“ xx xxxxxx xx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxx:
|
|
2) |
„xxxxxxxx“ xxxxxxxxx xxxxxxx, xxxxxxx xxxx nepeněžní xxxxxx xxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xx pojišťovnou xxxxxxxxx xxxxxx, s výjimkou xxxxxxxxx podílejícího xx xx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx zákazníka, xxxx xxxxxxxxxx takovou xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xx pojišťovně; |
|
3) |
„systémem xxxxxxx“ xxxxxx xxxxxxxx upravujících xxxxxxxxx xxxxxxx, včetně xxxxxxxx, xx xxxxxxx xxxx pobídky xxxxxxxxx. |
XXXXXXXX II
STŘETY XXXXX X&xxxx;XXXXXXX
Xxxxxx&xxxx;3
Xxxxxxxx střetu xxxxx
1.&xxxx;&xxxx;&xxxx;X&xxxx;xxxxxxx x&xxxx;xxxxxxx&xxxx;28 směrnice (XX) 2016/97 xxx xxxxx xxxxxxxx xxxxx xxxxxx xxxxx, které xxxxxxxx xxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx s distribucí xxxxxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxx xxxxxxx x&xxxx;xxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx zájmů xxxxxxxxx, xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx, xxx xxxx, xxxxxxxxx xxxxx xxxx xxxxxxxx xxxxx přímo xxxx nepřímo x&xxxx;xxxx xxxxxxx xxxxxxxxx mají xxxxx na xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxxxx a zda xxxxx xxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx:
|
x) |
xx xxxxxxx xx xxxxx zákazníka nebo xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx pojištění; |
|
b) |
má xxxxxxxxx xxxxxxxx výsledek xxxxxxxxxxx xxxxxxxx na xxxx xxxxxxxxx. |
Xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx xx snaze xxxxx xxxxx zájmů xxxx xxxxxxxxx.
2.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxx účely xxxxxxxxx xxxxx odstavce 1 xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx následující situace:
|
a) |
je xxxxxxxxxxxxx, xx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx, xxxxxxxxx osoba xxxx xxxxxxxx osoba x&xxxx;xxxx xxxxx či nepřímo xxxxxxx xxxxxxxxx získá xxxxxxxx prospěch xxxx xx xxxxx finanční xxxxxx na xxxx xxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx, xxxxxxxxx xxxxx xxxx xxxxxxxx xxxxx x&xxxx;xxxx xxxxx xx xxxxxxx spojená xxxxxxxxx xx finanční či xxxxx xxxxxxx x&xxxx;xxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx jiného xxxxxxxxx xxxx xxxxxxx xxxxxxxxx před xxxxxx xxxxxx zákazníka; |
|
c) |
zprostředkovatel xxxxxxxxx xxxx pojišťovna, příslušná xxxxx xxxx xxxxxxxx xxxxx přímo či xxxxxxx xxxxxxx se xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxx podílí na xxxxxx nebo xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx, xxxxxxx x&xxxx;xxxxxxx, xx xxxx osoba xx xxxx xx xxxx xxxxxx produktů xxxx jejich xxxxxxxxxxx xxxxxxx. |
Xxxxxx 4
Xxxxxxx k omezení možnosti xxxxxx zájmů
1. Xxx účely xxxxxx 27 xxxxxxxx (EU) 2016/97 xx xxxxxxx, xx zprostředkovatelé pojištění x xxxxxxxxxx xxxxx, xxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxx účinné xxxxxxx k omezení xxxxxxxx xxxxxx zájmů, xxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxxxx x xxxxx xxxxxxxxxx velikosti x xxxxxxxxxx zprostředkovatele xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx x xxxxxx, xxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxx podnikání.
Xxxxx xx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovna xxxxxxxx xxxxxxx, tyto xxxxxxx xxxxxxxx xxxx okolnosti, xxxxx si xx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxx xx xxx xxx vědom x xxx mohou vyvolat xxxxx zájmů x xxxxxxxx xxxxxxxxx a podnikatelských xxxxxxxx xxxxxxx xxxxx skupiny.
2. Postupy x xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxx xxxxxxx x xxxxxxx x xxxxxxxxx 1 xxxxxxxx:
|
x) |
x xxxxxxx xx xxxxxxxxx prováděné xxxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx, které xxxxxxxxxxx xxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxx, xxxx s sebou xxxx xxxxxx poškození xxxxx xxxxxxx xxxx xxxx xxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxx, které se xxxx xxxxxxxxx, x xxxxxxxx, xxxxx xx xxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxx xxxxxx a předcházet xxxx, xxx poškodily xxxxx xxxxxxxxx. |
Xxxxxx 5
Xxxxxxx a opatření v rámci xxxxxxx x xxxxxxx možnosti xxxxxx xxxxx
1. Xxxxxxx a opatření xxxxxxx x xx. 4 odst. 2 xxxx. x) xxxx xxxxxx velikosti a činnostem xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx x xxxxxxx, xx xxx patří, x xxxxxx xxxxxxxxx zájmů xxxxxxxxx.
Xxxxxxx, xxx xxxx xxx xxxxxxxx, x xxxxxxxx, jež xxxx xxx xxxxxxx xxxxx čl. 4 xxxx. 2 xxxx. b), xxxxxxxx xxxxxxxx xxxx:
|
x) |
xxxxxx xxxxxxx x xxxxxxxx xx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx, které x xxxxx xxxxx riziko xxxxxx xxxxx, xxxxx xx xxxxxx informací xxxxx xxxxxxxx xxxxx xxxxxxx xxxx více zákazníků; |
|
b) |
xxxxxxxxxx xxxxxx nad xxxxxxxxxxx xxxxxxx, mezi jejichž xxxxxx xxxxx xxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx jménem xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx, xxxxxxx xxxxx mohou xxx xx střetu xxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx, jež xxxxx xxx ve xxxxxx, xxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxxxx xxxxx xxxxx mezi xxxxxxxx, xxxxxx xxxxxxxxxx, xxxxxxxx xxxxxxxxxx osobám, xxxxx se xxxxxxxx xxxxxx činností, a platbami, xxxxxx odměňování, xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxx, xxxxx xx zabývají xxxxxx jinou xxxxxxxx, xxxxx x xxxxxx xxxxxxxx xxxx vzniknout xxxxx xxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxx, xxxxx xxxxxxx xxxxxxx xxxxx xxxx xxxxx xxxx možnost xxxxxxxxx nemístný xxxx xx xxxxxx, kterým xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxxxxxxx, xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxx xxxx xxxx xxxxx x xxxx xxxxx xx nepřímo xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx činnosti xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx; |
|
x) |
opatření x xxxxxxxx xxxx kontrole souběžného xx xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx do xxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxx xxxx xxxxxxxx xxxx xxx na xxxx xxxxxxx zvládání střetů xxxxx; |
|
x) |
xxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx xxxx x xxxxx xxxxx xxxxxxxxxx, xx xxxxxx xxxxxxxx xxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxx x xxxxxx x xxx xxxxxxxxxx xxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx xxxx x xxxxx. |
2. Xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx mohou xxxxxxxx, že opatření x xxxxxxx xxxxxxx x xxxxxx xxxxxxxx xxxxxx natolik xxxxxxxxx, aby zajistily xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx pojištění x xxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxx zákazníka, xxxx xx xxxx xxxxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxx zprostředkovatele xxxxxxxxx, xxxxxxxxxx xxxx xxxxxx xxxxxxxxx, xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění x xxxxxxxxxx xx tímto xxxxxx xxxxxxxxxxxx alternativní xxxxxxxx x xxxxxxx.
Xxxxxx 6
Xxxxxxxxx xxxxxx zájmů
1. Xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx se xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxx a zajistí, aby xxxxxxxxx střetu zájmů xxxxxxxxxx xxxxx xx. 28 xxxx. 2 směrnice (XX) 2016/97 xxxx nejzazším xxxxxxxxx, xxxxx xx xxxxxxx xxxxx x xxxxxxxxx, xxx xxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx opatření xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xx xxxxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxx v souladu x xxxxxxx 27 xxxxxxxx (EU) 2016/97 nestačí k tomu, xxx s přiměřenou xxxxxxxx xxxxxxxxx, xx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx zákazníka xxxx zabráněno.
2. Xxx xxxxx xxxxxxxxx střetu xxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění x xxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxx x xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx:
|
x) |
xxxxxxxxx xxxxxxxxx popis xxxxxx střetu xxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxx a zdroje xxxxxx xxxxx; |
|
x) |
vysvětlí xxxxxxxxxxxx xxxxxx, xxxxx ze xxxxxx xxxxx vyplývají, x xxxxxxxx xxxxxxx xx xxxxxxxx xxxxxxxxx rizik; |
|
x) |
xxxxx xxxxxx, že xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxx x xxxxxxxx xxxx xxxxxxxx střetu xxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx k tomu, xxx s přiměřenou jistotou xxxxxxxxx, xx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx. |
Xxxxxx 7
Xxxxxxx a vedení xxxxxxx
1. Pro xxxxx článku 27 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx a pojišťovny xxxxxxx x xxxxxxx xxxxxx xxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxx xxxxxxxx xxxxx xxxxxx 4 x xxxxxxx xxxxxxx xxxxxx opatření x xxxxxxx xxxxxxxxxx nedostatků.
2. Zprostředkovatelé pojištění x xxxxxxxxxx vedou a pravidelně xxxxxxxxxxx xxxxxxx o situacích, xxx xxxxxx xxxxx x xxxxxxx probíhající služby xxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxx, xxxxx x xxxxx nese xxxxxx xxxxxxxxx zájmů xxxxxxxxx.
Xxxxxxxxxx vedení xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xx xxxxx, nejméně xxxx xxxxxx ročně, xxxxxxxxxxx písemné xxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxx xxxxxxxxxxx.
Xxxxxx 8
Xxxxxxxxx xxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxx
1. Xxxxxxxxxxx se, xx xxxxxxx xxxx xxxxxx xxxxxxx xx xxxxxxxx xxxxxx na xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx, jestliže xxxxx xxxxxxx x xxxxxxxx motivuje x xxxxxxxxxx činnosti související x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx, xxxxx xxxx x xxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxx, xxxxxxxxxxx a profesionálně x xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx.
2. Xxx xxxxx xxxxxxxxx, xxx xxxxxxx xxxx xxxxxx pobídek xx xxxxxxxx xxxxxx xx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx, xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění x xxxxxxxxxx xxxxxxxx analýzu x xxxxxxxxxxxx xx všem xxxxxxxxxxx xxxxxxxx, xxxxx xxxxx zvýšit xxxx xxxxxx riziko xxxxxxxxxx xxxxxx xx kvalitu xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx, x x xxxxxxxxx organizačním xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx x xxxxx xxxxxxxx riziku xxxxxxxxxx účinku.
Xxxxxxxx zejména xxxxxxxxxxx kritéria:
|
x) |
xxx pobídka xxxx xxxxxx xxxxxxx xxxx xxxxxxxxx k tomu, xxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx pojistný xxxxxxx xxxx xxxxxxxxx službu, xxxxxxxx xx zprostředkovatel xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx xxxxx nabídnout xxxx xxxxxxxx produkt nebo xxxxxx, xxxxx by xxxx odpovídal xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx; |
|
b) |
xxx xx xxxxxxx xxxx xxxxxx xxxxxxx založena xxxxxxx xxxx xxxxxxxx xx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxx zda xxxx xxxxxxxxxx vhodná xxxxxxxxxxxx xxxxxxxx, která xxxxxxxx xxxxxx s platnými xxxxxxxx xxxxxxxx, kvalitu služeb xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx a spokojenost xxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxx xxxxxxx x xxxxxx x xxxxxxx poskytovaného xxxxxxxx x xxxxxx; |
|
x) |
xxx xx pobídka xxxxx xxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx xxxx xx celou xxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxx x xxxxxxx, xx xxxxxxx xxxxxxx nebo xxxxx x xxxx xxxxxx x xxxx xxxx, nebo x xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx; |
|
f) |
existenci xxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxx xxxx podmíněného xxxxxx xx koeficientu xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxx druhu xxx dosažení xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xx xxxxxxx objemu xxxxxxx xxxx xxxxxxx xxxxx. |
XXXXXXXX XXX
XXXXXXXXX XXXXXXXXX X&xxxx;XXXXXXXXXXXX
XXXXX 1
Xxxxxxxxx vhodnosti
Xxxxxx&xxxx;9
Xxxxxxxxx potřebné pro xxxxx posouzení xxxxxxxxx
1.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxx xxxxx xxxxxxxxxxx poradenství xxxxxxx xxxxxxxxxx produktu x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx xx.&xxxx;30 xxxx.&xxxx;1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění nebo xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx, xxxxx xx xx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxx, podle xxxxx znaků xxxxxxxxxxx, xxx xx xxx xxxxxxxxxxx xxxx potenciálnímu xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx.
2.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxxx xx xxxxxxx xxxxxxxxxx, že xxxxx xx.&xxxx;20 odst. 1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxx xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxx zákazníka, xxxxxxxx xx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xx xxxxxxxxx xxxx potenciálních xxxxxxxxx xxxxxx informace, xxxxx budou xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx k tomu, xxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx skutečnostem x&xxxx;xxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxx tak xxxxxxx přiměřený xxxxxx xxx xxxxxxxxx, xx xxxxxx osobní xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxx z následujících kritérií:
|
a) |
odpovídá xxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx potenciálního xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx včetně schopnosti xxxxxxx xxxxx xxxx xxxxxx; |
|
x) |
xxxxx, xx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xx xxxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx nebo xxxxxx. |
3.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xx-xx xx xxxxxx, xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxx situaci xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx xxxx xxxxxx xxxxxxxx xxxxx x&xxxx;xxxxxx x&xxxx;xxxx xxxxxxxxxxxx příjmů xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx zákazníka, xxxx xxxxx, xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxx, x&xxxx;x&xxxx;xxxx pravidelných xxxxxxxxxx xxxxxxxxx. Xxxxxx shromažďovaných xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxx produktu xxxx xxxxxx.
4.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xx-xx to xxxxxx, xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxxx xxxxxx zákazníka xxxx xxxxxxxxxxxxx zákazníka xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx xxxxxxxx údaje x&xxxx;xxxx, xx xxxxxx xxxx zákazník xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx, xxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxx xxxxx, x&xxxx;xxxx xxxxxxxxx xxxxxxx x&xxxx;x&xxxx;xxxxxxx investice. Xxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx konkrétnímu druhu xxxxxxxxxxx produktu xxxx xxxxxx.
5.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx vyžadované podle xx.&xxxx;30 xxxx.&xxxx;1 xxxxxxxx (XX) 2016/97, xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxx pojištění nebo xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx produktech x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx.
6.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx čl. 30 xxxx.&xxxx;1 směrnice (XX) 2016/97 xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx, xxxxx xxx xxxxxxxxx nebo potenciálního xxxxxxxxx xxxx xxxxx x&xxxx;xxxxxxxx xxxxxx.
7.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxx xxxxxxxxxxxx investičních xxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxx shromáždí xxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxx zákazníka x&xxxx;xxxxxxxxxxxx xxxxxx investičních xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx a přínosů xxxx xxxxxx, xxx xxxxx podloženým způsobem xxxxxxxx, xx xxxxx xxxxxxxxx budou přínosy xxxxxx xxxxx než xxxxxxx.
Xxxxxx 10
Xxxxxxxxxxxx informací
Zprostředkovatelé xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx přiměřená xxxxxxxx x xxxx, xxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx informací xxxxxxxxxxxxx o zákaznících x xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx. Xxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxx xxxx:
|
x) |
xxxxxxxxx, xxx xx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx a aktuálních xxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxxx, aby xxxxxxx xxxxxxxx, jako jsou xxxxxxxx na stanovení xxxxxxx hodnocení rizik xxxx nástroje xx xxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxxx vhodnosti xxxx xxxxxx xxx xxxx xxxx x xxx byly xxxxxx xxxxxxxxxxx pro xxxxxxx x xxxxxxxxx, xxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxx xxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxxx, xxx xxxx xxxxxxxxxxxxx, xx zákazníci xxxxxx otázky použité x xxxxx xxxxxxx a že xxxx xxxxxx xxxxxx xxxxxxxx cíle a potřeby xxxxxxxxx a informace xxxxxxxx xxx xxxxxxxxx vhodnosti; |
|
d) |
xxxxx xxxxxxx xxxxx xxxxxxx xx xxxxxx zajištění xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx zákazníků, xxxx xx xxxxxxx, xxx xx x xxxxxxxxxxx xx zákazníka xxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxx. |
Xxxxxx 11
Xxxxxxxxxx xx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx vhodnosti
Xxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx xx. 30 odst. 1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx jednoznačně, xxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxxx v tomto xxxxxxx. Zprostředkovatelé xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxx x xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx o tom, xx důvodem xxxxxxxxxx xxxxxxxxx je umožnit, xxx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění x xxxxxxxxxx xxxxx xxxxxx x xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx.
Xxxxxx 12
Xxxxxxxxxxxxxx poradenství
Odpovědnost zprostředkovatele xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx xx posouzení xxxxxxxxx xxxxx xx. 30 odst. 1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxx xxxxxxx xxx, xx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xx xxxxxxxxxxx zcela xx z části xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxx či xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxx.
Xxxxxx 13
Xxxxxxxxx xxxxxxxxx
V případě skupinového xxxxxxxxx zprostředkovatel xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx zavede x xxxxxxx pravidla xxxxxxxxxxx, xxx xxxxxxx posouzení xxxxxxxxx, xxxxx xx xxxxxxxx smlouva uzavřena xxxxxx skupiny xxxxx x xxxxxxxxxx členové xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxx rozhodnutí x xxx, xx xx xxxxxxx. Xxxx xxxxxxxx xxxxxxxx rovněž informace x xxx, xxx bude xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxx, xxxxxx xxxx, xx koho xx xxxxxxx informace x xxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxx, xxxxxxxx xxxxxxx x xxxxxxxxxxxx xxxxxx.
Xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovna xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxx xxxxxxx xxxxxxxx.
Xxxxxx 14
Xxxxxxxxxx x xxxxxxxxx
1. Při xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx složkou xxxxx xx. 30 xxxx. 1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxxxx zprostředkovatelé pojištění xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx (xxxxxxxxxx o vhodnosti), xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx:
|
a) |
xxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxxx, xxxx xx poskytnuté xxxxxxxxxxx xxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx, x xxxxxxx, jak xxxxxxxx:
|
2. Zprostředkovatelé xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx upozorní xxxxxxxxx xx xx, xxx xxxx u doporučovaných xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx složkou xxxxxxxxxxxxx potřebné, xxx xxxxxxxx požadoval xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx, x xxxxxx xxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx x xxxxxxxxx.
3. Xxxxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx, xx xxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx, mohou xx xxxxx xxxxxxxxxx xx xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx x/xxxx poměrů xxxxxxxxx x xxxx třeba x xxxx xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxx prohlášení.
4. Zprostředkovatelé xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx vhodnosti přezkoumávají x xxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx produktů x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxxx. Xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx se xxxxxxx x xxxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxx xx riziková xxxxxxxxx, x xx typu doporučeného xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx.
ODDÍL 2
Xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx
Xxxxxx&xxxx;15
Xxxxxx xxx xxxxxxxxxx
Xxxx xx dotčena xxxxxxxxxx, xx podle čl. 20 xxxx.&xxxx;1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 všechny xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxx odpovídat xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxx zákazníka, xxx xxxxxxxxxx, xxx xx xxxxxxxx xxxxxx xxxx distribuovaný xxxxxxx xxx zákazníka přiměřená, xxx xx xxxxxxx x&xxxx;xx.&xxxx;30 xxxx.&xxxx;2 xxxxxxxx (XX) 2016/97, xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx, xxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx k tomu, xxx xxxxxxxxx xxxxxxx souvisejícím x&xxxx;xxxxxxxxx xxxx poptávanou xxxxxxx xxxx xxxxxxxxx.
Xxxxxx 16
Xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx
Xxxxxxxx produkt x xxxxxxxxxx xxxxxxx xx xxx xxxxx xx. 30 xxxx. 3 xxxx. x) xxxx xx) xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxxx xx xxxxxxxxxxx, xxxxxxxx xxxxxxx všechna z následujících xxxxxxxx:
|
x) |
xxxxxxxx smluvně xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx v okamžiku xxxxxxxxxx, xxxxx xxxxxxxx xxxxxxx xxxx částky xxxxxxxxx xxxxxxxxxx po xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx; |
|
b) |
xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx, xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx událost, xxxxx xx xxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxxxx, xxxxxx xx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx produktu x xxxxxxxxxx xxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxx xxxxxxx odkupu xxxx jiného druhu xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xx určitou xxxxxxx, xxxxx xx xxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxx xxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx, x xxxxxxx xxxxxxxx xx xxxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx neúměrnosti xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxx, i když xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxx x xxxxxx xxxx jinému druhu xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxx xxxxx způsobem xxxxxxxxxx xxxxxxxxx, která xxxxxxxxxxx xxxxxxx pochopení xxxxxxxxxxxxx xxxxx. |
XXXXX 3
Xxxxxxxx xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxxxx a přiměřenosti
Xxxxxx&xxxx;17
Xxxxxxxx informace xx xxxxxxxxx
1.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxx xxxxx xx.&xxxx;30 xxxx.&xxxx;1 a 2 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxx xx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx a zkušenostech xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx, xxxxxxxx následující xxxxx, x&xxxx;xx v míře xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx zákazníka, xxxxxx x&xxxx;xxxxx nabízeného xxxx xxxxxxxxxxx produktu xxxx xxxxxx, xxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx a rizik x&xxxx;xxxx xxxxxxxxxxxxx:
|
x) |
xxxx xxxxxx, xxxxxxx, xxxxxxxxxx produktů x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx nástrojů, xxxxx xxxxxxxx xxxx potenciální xxxxxxxx xxx; |
|
x) |
xxxxxx, xxxxx, xxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxx xxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx produkty x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx, které xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx, a doba, po xxxxxx jsou xxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxx nebo relevantní xxxxxxxx xxxxxxxx zákazníka xx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx. |
2.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo pojišťovna xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxx, aby xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx pro xxxxx čl. 30 odst. 1 x&xxxx;2 směrnice (XX) 2016/97.
3.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxx xxxxx xx.&xxxx;30 xxxx.&xxxx;1 xxxx 2 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxx xxxx získány xxxxx xxxxxx&xxxx;20 xxxxxxxx (XX) 2016/97, zprostředkovatelé xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xx xx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxx.
4.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xx na xxxxxxxxx poskytnuté jejich xxxxxxxxx nebo potenciálními xxxxxxxxx, xxxxxx je xxx xxxxx xxxx xx xxx xxxx xxx xxxxx, xx xxxx informace jsou xxxxxx xxxxxxxxx, xxxxxxxx xx xxxxxxx.
Xxxxxx 18
Xxxxxxxxxx xxxxxx
1. Xxxx xx xxxxxx xxxxxx 185 směrnice Xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x Xxxx 2009/138/XX (4), xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx na xxxxxxx xxxxxx dat xxxxxxxxxxx xxxxxx x xxxxxxxx poskytovaných xxxxxxxxx zákazníkovi a obchodech xxxxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx.
2. X xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxx xxxxxxxx 1 xx xxxxxx korektní x xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxx a obchodů xxxxxxxxxxxxx xxxx jménem x xxxxxxx vykazovaného xxxxxx x x xxxxxxxxxxxx případech x xxxxxxx xxxxxxx související x xxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxx a hodnota xxxxxxxxxxxx podkladových xxxxxxxxxxxx xxxxx.
3. Xxxxxxxxxx zpráva vyžadovaná xxxxx odstavce 1 xx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxxx.
Xxxxxx 19
Xxxxxxxxxx xxxxxxx
1. Aniž je xxxxxxx použití xxxxxxxx Xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx a Rady (XX) 2016/679 (5), zprostředkovatelé xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx přiměřenosti xxxxxxxxxx xxxxx xx. 30 xxxx. 1 x 2 xxxxxxxx (XX) 2016/97. Xxxxxxx obsahují xxxxxxxxx získané od xxxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xx zákazníkem, xxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx x xxxxx xxxxxxxx, xx xxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo pojišťovna xxxxxxxxxx služby xxxxxxxxxxx. Xxxx xxxxxxx xx xxxxxxxxxx xxxxxxx xx xxxx xxxxxx xxxxxx xxxx zprostředkovatelem pojištění xxxx xxxxxxxxxxx a zákazníkem.
2. X xxxxxxx xxxxxxxxx vhodnosti xxxxxxxxxxx xxxxx čl. 30 xxxx. 1 xxxxxxxx (EU) 2016/97 xxxxxxx dále xxxxxxxx xxxxxxxxxxx:
|
x) |
xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx a prohlášení xxxxxxxxxx xxxxx xx. 14 xxxx. 1 xxxxxx xxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovnou, pokud xxx x xxxxxxxxx vhodnosti, xxxxxxx případnou změnu xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx; |
|
d) |
xxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx. |
3. X xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxx xx. 30 xxxx. 2 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxx xxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx:
|
x) |
výsledek xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxx upozornění xxxxxx xxxxxxxxxxx, xxxxx xxx xxxxxxxx xxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx posouzen jako xxxxxxxxxxx nepřiměřený xxx xxxxxxxxx, zda xxxxxxxx xxxxx, xxx byla xxxxxxx uzavřena x xxxx xxxx xxxxxxxxxx, případně, xxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovna xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx požadavek xxxxxxx xxxxxxx; |
|
x) |
xxxxx xxxxxxxxxx podané xxxxxxxxxxx, xxxxx zákazník xxxxxxxxx dostatečné xxxxxxxxx, xxx xxxx zprostředkovatel xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx posouzení xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx s investiční xxxxxxx, xxx xxxxxxxx xxxxx, aby byla xxxxxxx xxxxxxxx i přes xxxx upozornění, xxxxxxxx, xxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxx. |
4. Xxxxxxx se xxxxxxxxxx xx nosiči xxx, xxxxx xxxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx, aby x xxx xxx xxxxxxxxx xxxxx xx budoucna xxxxxxx. Xxxxxxxxx xxxxx xx x xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx, xx x xxxx xxxxxxx xxxxx x xxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx x xxxxxx zjistit všechny xxxxx, xxxxxx xx xxxx xxxxxxxx i původní xxxxx záznamů xxxx xxxxxx xxxxxxxx.
XXXXXXXX XX
XXXXXXXXX XXXXXXXXXX
Xxxxxx&xxxx;20
Xxxxx x&xxxx;xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxxx
Xxxx xxxxxxxx xxxxxxxx v platnost dvacátým xxxx xx vyhlášení x&xxxx;Xxxxxxx xxxxxxxx Evropské xxxx.
Xxxxxxx xx xxx xxx 23.&xxxx;xxxxx&xxxx;2018.
Xxxx xxxxxxxx je xxxxxxx x xxxxx xxxxxxx x xxxxx použitelné xx xxxxx xxxxxxxxx státech.
X Xxxxxxx xxx 21. září 2017
Xx Komisi
předseda
Xxxx-Xxxxxx JUNCKER
(1)&xxxx;&xxxx;Xx. xxxx. L 26, 2.2.2016, s. 19.
(2)&xxxx;&xxxx;Xxxxxxxx Xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x&xxxx;Xxxx (XX) č. 1094/2010, xx dne 24.&xxxx;xxxxxxxxx&xxxx;2010 x&xxxx;xxxxxxx Xxxxxxxxxx orgánu xxxxxxx (Xxxxxxxxxx orgánu xxx pojišťovnictví a zaměstnanecké xxxxxxxx xxxxxxxxx), o změně xxxxxxxxxx x.&xxxx;716/2009/XX x&xxxx;x&xxxx;xxxxxxx xxxxxxxxxx Komise 2009/79/ES (Xx.&xxxx;xxxx.&xxxx;X&xxxx;331, 15.12.2010, x.&xxxx;48).
(3) Odborné doporučení ohledně xxxxxxx xxxx x&xxxx;xxxxxxxxx xxxxxxxxx vztahujících xx xx xxxxxxxx o distribuci xxxxxxxxx, XXXXX – 17/048, xx dne 1.&xxxx;xxxxx&xxxx;2017, xx x&xxxx;xxxxxxxxx xxx: https://eiopa.europa.eu/Publications/Consultations/EIOPA%20Technical%20Advice%20on%20the%20IDD.pdf
(4) Směrnice Xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x&xxxx;Xxxx 2009/138/XX ze xxx 25. listopadu 2009 x&xxxx;xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxx a zajišťovací činnosti x&xxxx;xxxxx xxxxxx (Xxxxxxxxxxx XX) (Úř. xxxx. X&xxxx;335, 17.12.2009, x.&xxxx;1).
(5) Nařízení Evropského xxxxxxxxxx x&xxxx;Xxxx (EU) 2016/679 xx xxx 27. dubna 2016 x&xxxx;xxxxxxx xxxxxxxxx xxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxx a o volném xxxxxx xxxxxx xxxxx x&xxxx;x&xxxx;xxxxxxx směrnice 95/46/ES (xxxxxx xxxxxxxx o ochraně xxxxxxxx xxxxx) (Xx.&xxxx;xxxx.&xxxx;X&xxxx;119, 4.5.2016, x.&xxxx;1).