XXXXXXXX KOMISE V XXXXXXXXX XXXXXXXXX (EU) 2017/2359
xx dne 21. xxxx 2017,
xxxxxx xx xxxxxxxx xxxxxxxx Xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x Xxxx (XX) 2016/97, xxxxx jde x xxxxxxxxx xx xxxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxx činnosti xxxxxxxxxx xx xx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx produktů x xxxxxxxxxx xxxxxxx
(Xxxx s xxxxxxxx xxx XXX)
XXXXXXXX XXXXXX,
x xxxxxxx xx Xxxxxxx x xxxxxxxxx Evropské xxxx,
x xxxxxxx xx směrnici Evropského xxxxxxxxxx x Xxxx (XX) 2016/97 ze dne 20. xxxxx 2016 o distribuci pojištění (1), x xxxxxxx na xx. 28 xxxx. 4, xx. 29 xxxx. 4 x xx. 30 xxxx. 6 uvedené xxxxxxxx,
xxxxxxxx x xxxxx důvodům:
|
(1) |
Xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxxxx xxxxx xxxxx xxxxxxxxxx xx výkonu činnosti xxxxxxxxxxx xxx xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxx se xx xxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx. |
|
(2) |
Xxxxxxxx (EU) 2016/97 zmocňuje Komisi x xxxxxxxxx xxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxxx xx účelem xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx. Xxxxxxxxx xxxxxxxx xx vztahují x xxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxx xxxxx, xxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxx. X xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx přijatých xx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxx, xxx xxxxxxxxx xxxx x xxxxxxxxx xxxxxx x xxxxxxxxx těmto xxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx x xxx xxxx x xxxxx ustanovením xxxxxx xxxxxxx, xx xxxxxxx, xxx xxxx xxxxxxxx v jednom xxxxxxx xxxx. Xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx rámec xxx všechny xxxxx xxxxxxxx a je xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx, xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx x xxxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx spotřebitele. |
|
(3) |
Xxxxxxxxx x xxxxxxx, x xxxx se xxxxxxxx xxx určování xxxxx střetu xxxxx, xxxxx xxxxx xxxxxxxx xxxxx zákazníků xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx, by xx měly xxxxxxxxx xx xxxxxxx, xxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxx xx xxxxx xxxxxxxx xxxxxx xx xxxx xxxxxxxxx. X xxxxxx xxxxxxxxx xx však nemělo xxxxxx, xx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx xxxx získat xxxxxxx xxxxxx, xxxxx xx xxxxxxxxx xxxxxx xx xxxxxxxxxx xxxxxx xx xxxxxxxxx xxxx xxxxx xxxxx xxxxxxxx, vůči xxxxx xx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxx, xxxx xxxxxx xxxxxx xxxx xx xxxxxxx xxxxxx, xxxx xx xx xxxxxxxx mělo xxxxxxxx xxxxx xx xxxxxx xxxxxxxxx. |
|
(4) |
Xxx xx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxx x xxxxxxx xxx xx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx úroveň xxxxxxx xxxxxxxxxxxx, xxxx xx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxx řešení střetu xxxxx xxx pečlivě xxxxxxxxxxxx velikosti a činnosti xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx x xxxxxxx, xx xxxxx xxxxxxxx xxxxx, x xxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx. Xxx xx xxx xxxxxxxx rámcový xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxx sloužící xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxx, xxxxx xxx x xxxxxxxx x xxxxxxx, které xx xxxx xxx xxxxxxx zváženy xxx xxxxxx střetu xxxxx. Xxxxxxxx x xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxx nemusí xxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxxx xxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx. Xxxxxx xxx xxxxxxx xxxxxx pro xxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx a jejich xxxxxxx rozsah činnosti. X xxxxxx xxxxxxxxx by xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx xxxxxxxxxx měli xxx xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxx a postupy x xxxxx xxxxxxxx, aby x xxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxx v souladu s nejlepším xxxxxx xxxxxxxxx. |
|
(5) |
Xxxxxxxx xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxx střetu xxxxx, xxxx xx xx xxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxx, xxxxx se xxxxxxx pouze x xxxxxxxxx, xxx organizační a administrativní xxxxxxxx xxxxxxx k tomu, xxx x xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx, xx rizikům xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx, xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxx xxxx xxxx x xxxx, xx zájmy spotřebitele xxxxxxx účinně xxxxxxxx. Xxxxxxxxx xxxxxx zájmů xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxx povinnosti xxxxxxxx a uplatňovat xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx, xxxxx xxxx nejúčinnějšími prostředky x xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxx. |
|
(6) |
S cílem xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx stanovených směrnicí xx xxxxxxxx xxx xxxxxxxxx pobídek xxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx zprostředkovatelem xxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx měla xxx xxxxxxxx xxxxxxxxxx. Xx xxxxx účelem xx xxx být xxxx xxxxxxx při xxxxxxxxxxx odpovídající xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxx za relevantních xxx xxxxxxxxx možného xxxxxxxxxx xxxxxx xx xxxxxxx služby poskytované xxxxxxxxxxx. |
|
(7) |
Xxxxxxxxx vhodnosti xxxxx xx. 30 xxxx. 1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 x xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx xx. 30 xxxx. 2 uvedené xxxxxxxx xx xxxx oblastí xxxxxxxxxx, xxxxx jde x xxxxxxxxxxx xxxxxxxx, k nimž xx vztahují, x xxxx xxxxxxx xxxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx. Xx tudíž xxxxxxxx xxxxx xxxxxxx normy x xxxxxxxxx, které xx xxxxxxxxx dodržet xxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxx xxxxx z těchto xxxxxxxxx a při xxxxxxxxx xxxxxxxxx. Xxxx xx xxx xxxxxx xxxxxxxxxx, xx xxxxxxxxxx vhodnosti x xxxxxxxxxxxx není xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění x xxxxxxxxxx před xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxx informací xxxxxxxxx od xxxxxxxxx. |
|
(8) |
Posouzení xxxxxxxxx xx xxxx xxx xxxxxxxxx xxxxx x xxxxxxx xx xxxxxxxxxx xxxxxxxx xx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx, ale i na xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx produktu, xxxxx takové situace xxxxx xxxxxxxx, že xx xxxxx x xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxx xx xxxx xxxxxxxx z důkladné xxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx a finanční xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx. Xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xx obzvláště xxxxx x xxxxxxxxxxx s rozhodnutími x xxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx xxxx o držení xx xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx. |
|
(9) |
Vzhledem x xxxx, že expozice xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxx trhu xxxxxx xx xxxxxx xxxx xx xxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx, xxxxxx xxx xxxxxxx xxxxxx pro xxxxxxxxx xxxx potenciálního xxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxx xxxxx, xxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx nebo xxxxxxxx xxxx podkladových xxxxxxxxxxxx xxxxx. Xxxx xxx xxxxxx xxxxxxxx, xxxxxxxx by xxxx xxxxxxxxx bylo nevhodné xxxxxxxxx podkladových investic. |
|
(10) |
Zprostředkovatelé xxxxxxxxx a pojišťovny xx xxxx i nadále xxxx xxxxxxxxxxx xx xxxxxxxxx xxxxxxxxx vhodnosti, jestliže xx poradenství xxxxxxxx xx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx poskytováno xxxxx xxxx xxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx automatizovaného xxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxx, xxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx, xxxxx xx měla xxxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxxx. |
|
(11) |
S cílem xxxxxxxx xxxxxxxxxxxx úroveň xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx xx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx měli xx xxxxxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx x xxx, xxx xxxxxxxxxx pojistné xxxxxxxx x xxxxxxxxxx složkou xxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx, aby xxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxx ujednání, x xxxxxxxxx xx xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx. |
|
(12) |
Xxxxxxxx x xxxx, xx xxxxxxxxx přiměřenosti xxxx být v zásadě xxxxxxxxx ve všech xxxxxxxxx, xxx xxxx xxxxxxxx xxxxxxxx s investiční xxxxxxx prodávány xxx xxxxxxxxxxx, měli xx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění a pojišťovny xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xx xxxxx situacích, xxx v souladu s platnými xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx prodej xxx xxxxxxxxxxx x xxx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx xx. 30 xxxx. 3 xxxxxxxx (EU) 2016/97. X xxxxxxxxx, kdy xxxxx provést posouzení xxxxxxxxx, xxxxx xxxxx xxxxxx nezbytné xxxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxx xxxxxxxxx, xxxx xxxxxxxx x xxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx z vnitrostátních xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx x xxx, xxx x xxxxxxxx xxxxxxx došlo jako x xxxxxxx bez xxxxxxxxxxx. Xxxxx xx xxxxx xxxxxxxx, xxx zákazník xxx znalosti x xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxx, xxxx xx x xxxxxx situacích xxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx, pokud xxxxxx xxxxxxx podmínky čl. 30 xxxx. 3 směrnice (EU) 2016/97. |
|
(13) |
Xxx xxxxx xx. 30 xxxx. 3 xxxx. x) xxxx xx) směrnice (XX) 2016/97 by xxxx xxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxx xxxxxxxxx, xxx pojistný produkt x xxxxxxxxxx složkou, xxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx x xx. 30 xxxx. 3 xxxx. x) xxxx i) xxxxxxxx (EU) 2016/97, xxx x xxx xxxxxxxxx xx nekomplexní produkt. X xxxx xxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx úlohu xxxx xxxxxxxxxx xxxxx. Jestliže xxxxxxxx produkt s investiční xxxxxxx xxxxxxxxx v okamžiku xxxxxxxxxx záruku, která xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxxxxx nákladů, xxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxx xxxx, xx xxxx xx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx. Xxxx xxx xxxxx xxxxxxxxx takový produkt xxx xxxxxxx dalších xxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxx xxxxx čl. 30 odst. 3 xxxxxxxx (EU) 2016/97. |
|
(14) |
Xxxxx xxxxxxxx (XX) 2016/97 xx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxx, x xxxxx nebrání členským xxxxxx, xxx x xxxxx xxxxxxx zákazníků xxxxxxxxx xxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx, xxxx-xx xxxx xxxxxxxxxx v souladu x xxxxxx Xxxx. Xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx Xxxxxx za xxxxxx xxxxxxx zpřesnění xxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xx xxxxxxxx (XX) 2016/97 xx tudíž xxxx xxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx, xxxxx členským xxxxxx xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx x xxxxxx vnitrostátních xxxxxxxx xxxxxxxxxx. |
|
(15) |
Xxx se xxxxx xxxxxxxxx xxxxxx x xxxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx novým požadavkům xxxxxxxxx x xxxxx xxxxxxxx, xxxx by xxx xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx x xxxxx xxxxxxxxxxxxx vnitrostátních xxxxxxxx, xxxxx xx xxxxxxx směrnice (XX) 2016/97. |
|
(16) |
Xxx xxxxxxxxxxx Xxxxxxxx xxxxx xxx xxxxxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx pojištění xxxxxxx xxxxxxxxx Xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x Xxxx (EU) x. 1094/2010 (2), xxxxx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxx (3), |
XXXXXXX TOTO XXXXXXXX:
KAPITOLA X
XXXXXX XXXXXXXXXX X&xxxx;XXXXXXXX
Xxxxxx&xxxx;1
Xxxxxx xxxxxxxxxx
Xxxx xxxxxxxx xx xxxxxxxx xx xxxxxxxxxx pojištění x&xxxx;xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxx xxxxxxxxxx produktů x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx, který xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx.
Xxxxxx 2
Xxxxxxxx
Xxx účely xxxxxx xxxxxxxx xx rozumí:
|
1) |
„xxxxxxxxxx xxxxxx“ ve xxxxxx xx zprostředkovateli xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxx:
|
|
2) |
„xxxxxxxx“ xxxxxxxxx honorář, xxxxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx produktu x xxxxxxxxxx složkou zprostředkovatelem xxxxxxxxx či xxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx, s výjimkou xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx se xx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx zákazníka, xxxx poskytnuté takovou xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxxxx; |
|
3) |
„systémem xxxxxxx“ xxxxxx pravidel xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx pobídek, včetně xxxxxxxx, xx kterých xxxx xxxxxxx xxxxxxxxx. |
XXXXXXXX II
STŘETY ZÁJMŮ X&xxxx;XXXXXXX
Xxxxxx&xxxx;3
Xxxxxxxx střetu xxxxx
1.&xxxx;&xxxx;&xxxx;X&xxxx;xxxxxxx x&xxxx;xxxxxxx&xxxx;28 směrnice (XX) 2016/97 xxx xxxxx xxxxxxxx druhů xxxxxx xxxxx, které xxxxxxxx xxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxx xxxxxxx x&xxxx;xxxxx představují xxxxxx xxxxxxxxx zájmů zákazníka, xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx, xxx xxxx, xxxxxxxxx xxxxx nebo xxxxxxxx osoba přímo xxxx xxxxxxx x&xxxx;xxxx xxxxxxx xxxxxxxxx mají xxxxx xx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxx xxxxx xxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx:
|
x) |
xx xxxxxxx xx xxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxxxx; |
|
x) |
xx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx distribuční xxxxxxxx xx xxxx xxxxxxxxx. |
Xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx a pojišťovny xxxxxxxxx xxxxxxx způsobem xx xxxxx xxxxx xxxxx xxxxx xxxx xxxxxxxxx.
2.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxx účely xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxx 1 xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx situace:
|
a) |
je xxxxxxxxxxxxx, že xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx, xxxxxxxxx osoba xxxx xxxxxxxx xxxxx x&xxxx;xxxx xxxxx xx nepřímo xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx nebo xx vyhne xxxxxxxx xxxxxx xx úkor xxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx, xxxxxxxxx xxxxx xxxx jakákoli osoba x&xxxx;xxxx xxxxx xx xxxxxxx xxxxxxx kontrolou xx finanční xx xxxxx xxxxxxx x&xxxx;xxxxx xxxxxxxxxxxx zájem xxxxxx xxxxxxxxx xxxx skupiny xxxxxxxxx xxxx xxxxxx xxxxxx zákazníka; |
|
c) |
zprostředkovatel xxxxxxxxx xxxx pojišťovna, příslušná xxxxx xxxx jakákoli xxxxx xxxxx či xxxxxxx xxxxxxx xx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxx xxxxxx xx xxxxxx xxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx s investiční xxxxxxx, xxxxxxx x&xxxx;xxxxxxx, xx xxxx xxxxx xx xxxx xx xxxx xxxxxx produktů xxxx xxxxxx distribuční xxxxxxx. |
Xxxxxx 4
Xxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxx
1. Pro xxxxx xxxxxx 27 směrnice (XX) 2016/97 xx očekává, xx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxx, xxxxx xxxxxxxx a udržovat účinné xxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx zájmů, xxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxxxx x xxxxx odpovídají xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx zprostředkovatele xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx x xxxxxx, rozsahu x xxxxxxxxxx jejich podnikání.
Xxxxx xx zprostředkovatel xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx, tyto xxxxxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx, xxxxx xx xx xxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx xxxxxxxxxx xxxx xx xxx xxx xxxxx x xxx xxxxx xxxxxxx xxxxx xxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx xxxxx skupiny.
2. Xxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxx přijaté v souladu x xxxxxxxxx 1 xxxxxxxx:
|
x) |
x xxxxxxx xx xxxxxxxxx prováděné xxxxxxxx související s distribucí xxxxxxxxx xxxxxxxxx, které xxxxxxxxxxx xxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxx, xxxx s sebou xxxx xxxxxx poškození xxxxx xxxxxxx xxxx více xxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxx, které xx xxxx dodržovat, x xxxxxxxx, xxxxx xx xxxxx xxxxxxxx k zvládání těchto xxxxxx x xxxxxxxxxx tomu, xxx poškodily zájmy xxxxxxxxx. |
Xxxxxx 5
Xxxxxxx x xxxxxxxx x xxxxx xxxxxxx k omezení možnosti xxxxxx xxxxx
1. Xxxxxxx a opatření xxxxxxx x xx. 4 xxxx. 2 xxxx. x) jsou xxxxxx velikosti x xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx x xxxxxxx, xx xxx patří, x xxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx.
Xxxxxxx, xxx xxxx xxx xxxxxxxx, x xxxxxxxx, xxx xxxx být xxxxxxx xxxxx čl. 4 odst. 2 xxxx. x), xxxxxxxx xxxxxxxx xxxx:
|
x) |
xxxxxx xxxxxxx x xxxxxxxx xx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx, které s sebou xxxxx riziko střetu xxxxx, pokud by xxxxxx informací xxxxx xxxxxxxx xxxxx xxxxxxx xxxx xxxx xxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxxxx xxxxxx nad xxxxxxxxxxx xxxxxxx, xxxx jejichž xxxxxx xxxxx xxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx jménem xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx, xxxxxxx xxxxx xxxxx být xx xxxxxx xxxx xxxxx zastupují odlišné xxxxx, xxx xxxxx xxx xx xxxxxx, xxxxxx zájmů xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovny; |
|
c) |
xxxxxxxxxx xxxxx xxxxx xxxx xxxxxxxx, xxxxxx xxxxxxxxxx, xxxxxxxx xxxxxxxxxx osobám, xxxxx xx xxxxxxxx xxxxxx činností, x xxxxxxxx, xxxxxx odměňování, určenými xxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxx, xxxxx xx zabývají xxxxxx jinou xxxxxxxx, xxxxx x xxxxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxx, xxxxx zabrání xxxxxxx osobě xxxx xxxxx xxxx možnost xxxxxxxxx nemístný vliv xx xxxxxx, kterým xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx, pojišťovna, xxxxxx vedoucí xxxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxx xxxx xxxx xxxxx x xxxx xxxxx xx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxx x xxxxxxxx xxxx xxxxxxxx souběžného xx xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxx souvisejících x xxxxxxxxxx pojištění, xxxxx xxxx zapojení xxxx xxx xx újmu xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxx; |
|
x) |
xxxxxx přijímání x xxxxxxxxxxx xxxx a výhod xxxxx xxxxxxxxxx, xx jakých xxxxxxxx xxx xxxxxxxx xxxx poskytovat xxxx x xxxxxx x xxx xxxxxxxxxx xxx xxxxxxxxx a poskytování xxxx x xxxxx. |
2. Jestliže xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxx, že xxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxx x xxxxxx xxxxxxxx nejsou xxxxxxx xxxxxxxxx, aby zajistily xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx, xxxx xx xxxx xxxxxxx xxxx ovlivněna xxxxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxxxxxxx nebo xxxxxx zákazníka, xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění x xxxxxxxxxx xx xxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxx.
Xxxxxx 6
Xxxxxxxxx xxxxxx zájmů
1. Zprostředkovatelé xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx se xxxxx nadměrně spoléhat xx sdělování xxxxxx xxxxx a zajistí, aby xxxxxxxxx xxxxxx zájmů xxxxxxxxxx xxxxx xx. 28 xxxx. 2 xxxxxxxx (EU) 2016/97 bylo nejzazším xxxxxxxxx, xxxxx se xxxxxxx pouze x xxxxxxxxx, xxx xxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx opatření zavedená xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxx za xxxxxx xxxxxxxx xxxx zvládání xxxxxx xxxxx x xxxxxxx x xxxxxxx 27 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxx x xxxx, xxx s přiměřenou xxxxxxxx xxxxxxxxx, že rizikům xxxxxxxxx zájmů xxxxxxxxx xxxx zabráněno.
2. Xxx xxxxx xxxxxxxxx střetu zájmů xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění x xxxxxxxxxx xxxxx veškerá z následujících xxxxxxxx:
|
x) |
xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxx xxxxxx xxxxx; |
|
b) |
xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxx x xxxxxx xxxxxx zájmů; |
|
x) |
xxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxx, xxxxx xx xxxxxx zájmů vyplývají, x xxxxxxxx xxxxxxx xx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx; |
|
x) |
xxxxx xxxxxx, xx organizační x xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx zavedená xxxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx xxxxxxxxxxx k prevenci xxxx xxxxxxxx xxxxxx zájmů xxxxxx xxxxxxxxxx x xxxx, xxx s přiměřenou xxxxxxxx xxxxxxxxx, xx rizikům xxxxxxxxx zájmů xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx. |
Xxxxxx 7
Xxxxxxx a vedení xxxxxxx
1. Pro xxxxx xxxxxx 27 směrnice (XX) 2016/97 zprostředkovatelé xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx posoudí x xxxxxxx xxxxxx xxxxx xxxxxxxxxx přezkoumají xxxxxxx x xxxxxxx možnosti střetu xxxxx zavedené xxxxx xxxxxx 4 x xxxxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxxx nedostatků.
2. Zprostředkovatelé xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx vedou x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx o situacích, xxx xxxxxx xxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxxxx služby xxxx činnosti může xxxxxxxxx xxxxx xxxxx, xxxxx s sebou nese xxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx.
Xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovny xx často, xxxxxxx xxxx xxxxxx xxxxx, xxxxxxxxxxx xxxxxxx zprávy x xxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxx xxxxxxxxxxx.
Xxxxxx 8
Xxxxxxxxx xxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxx
1. Xxxxxxxxxxx xx, xx xxxxxxx xxxx xxxxxx xxxxxxx xx xxxxxxxx xxxxxx na xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx poskytované xxxxxxxxxxx, xxxxxxxx xxxxx xxxxxxx a rozsahem xxxxxxxx x xxxxxxxxxx činnosti xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx, xxxxx xxxx x xxxxxxx x xxxxxxxxxx jednat xxxxxx, xxxxxxxxxxx a profesionálně v nejlepším xxxxx xxxxxxxxx.
2. Xxx xxxxx xxxxxxxxx, xxx xxxxxxx xxxx systém xxxxxxx xx škodlivý xxxxxx xx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx poskytované xxxxxxxxxxx, xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění x xxxxxxxxxx celkovou xxxxxxx x xxxxxxxxxxxx xx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx, xxxxx xxxxx xxxxxx nebo xxxxxx xxxxxx škodlivého xxxxxx xx xxxxxxx xxxxxxxxx služby xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx, a k případným xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx přijatým xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx činnost x xxxxx xxxxxxxx riziku xxxxxxxxxx xxxxxx.
Xxxxxxxx zejména xxxxxxxxxxx xxxxxxxx:
|
a) |
xxx pobídka xxxx systém xxxxxxx xxxx xxxxxxxxx x xxxx, xxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovna zákazníkovi xxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxxx, xxxxxxxx xx zprostředkovatel xxxxxxxxx xxxx pojišťovna xxxxx xxxxxxxxx jiný xxxxxxxx produkt nebo xxxxxx, xxxxx xx xxxx xxxxxxxxx potřebám xxxxxx xxxxxxxxx; |
|
x) |
zda xx xxxxxxx xxxx xxxxxx xxxxxxx založena xxxxxxx xxxx převážně na xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx kritériích xxxx zda xxxx xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxx, xxxxx xxxxxxxx xxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx, xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx xxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxx pobídky v poměru x xxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxx; |
|
x) |
xxx xx xxxxxxx xxxxx nebo převážně xxxxxxxxx při xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx nebo xx xxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxx umožňujícího xxxxxx pobídku xxxx x xxxxxxx, xx produkt xxxxxxx xxxx xxxxx x xxxx xxxxxx x xxxx xxxx, nebo x xxxxxxx xxxxxxxxx zájmů xxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxx xx xxxxxxxxxxx zvyšujícího xxxxxxx jiného xxxxx xxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxx vymezeného xx xxxxxxx xxxxxx prodeje xxxx xxxxxxx xxxxx. |
XXXXXXXX XXX
XXXXXXXXX VHODNOSTI X&xxxx;XXXXXXXXXXXX
XXXXX 1
Xxxxxxxxx vhodnosti
Xxxxxx&xxxx;9
Xxxxxxxxx xxxxxxxx pro xxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx
1.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxx xxxxx poskytování xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx složkou podle xx.&xxxx;30 xxxx.&xxxx;1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 stanoví xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx, xxxxx se od xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx shromažďují, podle xxxxx xxxxx poradenství, xxx xx být xxxxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx.
2.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxxx xx xxxxxxx xxxxxxxxxx, xx xxxxx čl. 20 xxxx.&xxxx;1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxx xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx požadavkům x&xxxx;xxxxxxxx zákazníka, vyžádají xx zprostředkovatelé xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx informace, xxxxx budou zprostředkovatelé xxxxxxxxx xxxx pojišťovny xxxxxxxxxx k tomu, aby xxxxxxxxxx podstatným xxxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxx nebo potenciálním xxxxxxxxxxx a aby xxx xxxxxxx přiměřený xxxxxx xxx stanovení, xx xxxxxx xxxxxx doporučení xxxxxxxxxx zákazníkovi xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxxxx kritérií:
|
a) |
odpovídá xxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx dotyčné xxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx dotyčného xxxxxxxxx xxxx potenciálního xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx nést xxxxxx; |
|
x) |
xxxxx, xx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xx xxxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx v oblasti investic x&xxxx;xxxxxxxxxxx s určitým xxxxxx xxxxxxxx nebo služby. |
3. Je-li xx xxxxxx, informace x&xxxx;xxxxxxxx situaci xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx zákazníka xxxxxx schopnosti xxxxxxx xxxxx nést xxxxxx xxxxxxxx xxxxx x&xxxx;xxxxxx x&xxxx;xxxx pravidelných příjmů xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxx xxxxx, investic x&xxxx;xxxxxxxxxxx, x&xxxx;x&xxxx;xxxx pravidelných finančních xxxxxxxxx. Xxxxxx shromažďovaných xxxxxxxxx odpovídá konkrétnímu xxxxx zvažovaného produktu xxxx služby.
4. Je-li xx xxxxxx, informace o investičních xxxxxx zákazníka xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx tolerance xxxxxxx xxxxx xxxxxxxx xxxxx x&xxxx;xxxx, xx xxxxxx xxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx, jeho xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx se podstoupení xxxxx, o jeho rizikovém xxxxxxx x&xxxx;x&xxxx;xxxxxxx xxxxxxxxx. Xxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxx produktu xxxx xxxxxx.
5.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovna nezíská xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxx xx.&xxxx;30 xxxx.&xxxx;1 směrnice (XX) 2016/97, neposkytne xxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx zákazníkovi xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx.
6.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx podle xx.&xxxx;30 xxxx.&xxxx;1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovna xxxxxx xxxxxxxxxx, pokud xxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxx x&xxxx;xxxxxxxx xxxxxx.
7.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx aktiv xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx a pojišťovny xxxxxx xxxxxxxxx potřebné xxxxxxxxx o stávajících xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx aktivech zákazníka x&xxxx;xxxxxxxxxxxx nových investičních xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx x&xxxx;xxxxxxx xxxx xxxxxx, xxx xxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx, xx podle xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxxx než xxxxxxx.
Xxxxxx 10
Xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx
Xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění x xxxxxxxxxx přijmou přiměřená xxxxxxxx x xxxx, xxx xxxxxxxxx spolehlivost xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxx xxxxx xxxxxxxxx vhodnosti. Xxxx xxxxxxxx zahrnují xxxx xxxx:
|
x) |
xxxxxxxxx, aby xx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxxx, aby všechny xxxxxxxx, xxxx xxxx xxxxxxxx xx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxx xxxxxxxx xx xxxxxxxxx xxxxxxxx a zkušeností xxxxxxxxx používané v procesu xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxx pro xxxx xxxx x xxx xxxx xxxxxx koncipované xxx xxxxxxx x xxxxxxxxx, xxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxxx vhodnosti xx xxxxx určit x xxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxxx, xxx bylo xxxxxxxxxxxxx, že zákazníci xxxxxx xxxxxx xxxxxxx x xxxxx xxxxxxx x xx xxxx xxxxxx xxxxxx xxxxxxxx cíle x xxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxx xxx posouzení xxxxxxxxx; |
|
x) |
podle xxxxxxx xxxxx učiněné xx účelem zajištění xxxxxxxxxxxxxxx informací xxxxxxxxx, xxxx je xxxxxxx, xxx se x xxxxxxxxxxx xx zákazníka xxxxxxxxxxx xxxxxx nepřesnosti. |
Xxxxxx 11
Xxxxxxxxxx se xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx vhodnosti
Při xxxxxxxxxx vhodnosti xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx čl. 30 xxxx. 1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx, aby xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxxx x xxxxx xxxxxxx. Xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění x xxxxxxxxxx xxxxx x xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx zákazníky x xxx, xx xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxx, xxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxx jednat x xxxxxxxxx zájmu xxxxxxxxx.
Xxxxxx 12
Xxxxxxxxxxxxxx poradenství
Odpovědnost xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx xx posouzení vhodnosti xxxxx xx. 30 xxxx. 1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxx omezena xxx, xx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xx xxxxxxxxxxx zcela xx z části xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxx.
Xxxxxx 13
Xxxxxxxxx pojištění
V případě skupinového xxxxxxxxx zprostředkovatel xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxx x xxxxxxx pravidla stanovující, xxx xxxxxxx posouzení xxxxxxxxx, xxxxx xx xxxxxxxx xxxxxxx uzavřena xxxxxx xxxxxxx xxxxx x xxxxxxxxxx členové xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x xxx, xx xx xxxxxxx. Tato pravidla xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx x xxx, jak bude xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxx, včetně xxxx, xx xxxx xx xxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxx, xxxxxxxx xxxxxxx x xxxxxxxxxxxx xxxxxx.
Zprostředkovatel xxxxxxxxx xxxx pojišťovna xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxx xxxxxxx xxxxxxxx.
Xxxxxx 14
Xxxxxxxxxx o vhodnosti
1. Při xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx složkou xxxxx xx. 30 odst. 1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx pojišťovny zákazníkovi xxxxxxx (prohlášení o vhodnosti), xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx:
|
x) |
souhrn xxxxxxxxxxxx poradenství; |
|
x) |
xxxxxxxxx, xxxx xx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx, x xxxxxxx, xxx xxxxxxxx:
|
2. Xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění x xxxxxxxxxx upozorní xxxxxxxxx xx xx, xxx xxxx x xxxxxxxxxxxxxx pojistných xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx, xxx xxxxxxxx požadoval pravidelný xxxxxxx xxxxxxxxxxxxx ujednání, x xxxxxx xxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx x xxxxxxxxx.
3. Xxxxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx zákazníka, xx xxxx provádět pravidelné xxxxxxxxxx xxxxxxxxx, mohou xx další xxxxxxxxxx xx xxxxxxx sjednání xxxxxx xxxxxxx xxxxx xxxxxxx příslušných xxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxx investičních xxxxx x/xxxx poměrů xxxxxxxxx a není xxxxx x xxxx xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx obsažené x xxxxxx prohlášení.
4. Xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx x xxxxxxx s nejlepšími zájmy xxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx produktů x xxxxxxxxxx xxxxxxx alespoň xxxxxx xxxxx. Xxxxxxx xxxxxx posuzování xx xxxxxxx x xxxxxxxxxx na xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx, jako xx xxxxxxxx xxxxxxxxx, x xx typu doporučeného xxxxxxxxxx xxxxxxxx s investiční xxxxxxx.
XXXXX 2
Xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx
Xxxxxx&xxxx;15
Xxxxxx xxx posuzování
Aniž xx dotčena xxxxxxxxxx, xx xxxxx čl. 20 xxxx.&xxxx;1 xxxxxxxx (EU) 2016/97 xxxxxxx navrhované xxxxxxx xxxx odpovídat xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxx xxxxxxxxx, xxx xxxxxxxxxx, xxx xx xxxxxxxx služba xxxx xxxxxxxxxxxxx produkt xxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxx xx uvedeno x&xxxx;xx.&xxxx;30 xxxx.&xxxx;2 xxxxxxxx (XX) 2016/97, xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx, zda xxxxxxxx xxxxxxxxx znalostmi a zkušenostmi xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxx, aby xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxx produktem.
Xxxxxx 16
Xxxxxxxxxxx xxxxxxxx produkty x xxxxxxxxxx xxxxxxx
Pojistný produkt x xxxxxxxxxx xxxxxxx xx xxx xxxxx xx. 30 xxxx. 3 xxxx. a) xxxx xx) xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxxx xx xxxxxxxxxxx, jestliže xxxxxxx všechna x xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx:
|
x) |
xxxxxxxx smluvně xxxxxxxxx xxxxxxxxx hodnotu x xxxxxxxx xxxxxxxxxx, xxxxx xxxxxxxx xxxxxxx xxxx xxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx nákladů; |
|
x) |
xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx, podmínku nebo xxxxxxxxx xxxxxxx, xxxxx xx mohly zásadně xxxxxx xxxxxx, riziko xx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxx xxxxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxxx pojistného xxxxxxxx x xxxxxxxxxx složkou xx xxxxxxx xxxxxxx, xxxxx xx pro xxxxxxxxx xxxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxx ani xxxxxxxxxx xxxxxxxx, x xxxxxxx důsledku xx xxxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx nákladům xxxxxxxxxx, x xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxx x xxxxxx xxxx xxxxxx xxxxx xxxxxxxxx tohoto xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx složkou; |
|
e) |
xxxxxx xxxxx způsobem xxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx souvisejících xxxxx. |
XXXXX 3
Xxxxxxxx xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxxx
Xxxxxx&xxxx;17
Xxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxxx
1.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxx xxxxx xx.&xxxx;30 xxxx.&xxxx;1 a 2 xxxxxxxx (XX) 2016/97 nezbytné xxxxxxxxx, xxxxx si xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx a pojišťovny xxxxxx o znalostech x&xxxx;xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx, zahrnují xxxxxxxxxxx xxxxx, x&xxxx;xx x&xxxx;xxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx zákazníka, xxxxxx a druhu nabízeného xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxx, včetně xxxxxx xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxx x&xxxx;xxxx xxxxxxxxxxxxx:
|
x) |
xxxx služeb, xxxxxxx, xxxxxxxxxx produktů x&xxxx;xxxxxxxxxx složkou xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx, xxxxx xxxxxxxx nebo potenciální xxxxxxxx xxx; |
|
x) |
xxxxxx, počet, xxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxx xxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxxx s investiční xxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx, které xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx, a doba, po xxxxxx xxxx xxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxxxx zákazníka. |
2. Zprostředkovatel xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxx, xxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxx xxxxx čl. 30 xxxx.&xxxx;1 x&xxxx;2 xxxxxxxx (XX) 2016/97.
3.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxx xxxxx xx.&xxxx;30 xxxx.&xxxx;1 xxxx 2 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxx xxxx xxxxxxx xxxxx článku 20 xxxxxxxx (XX) 2016/97, zprostředkovatelé xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx je xx zákazníka nevyžadují xxxxx.
4.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx xxxxxxxxxx jsou xxxxxxxxx xxxxxxxxxx se xx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx jejich xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxxx je xxx xxxxx xxxx xx xxx xxxx xxx xxxxx, že xxxx informace jsou xxxxxx zastaralé, xxxxxxxx xx xxxxxxx.
Xxxxxx 18
Xxxxxxxxxx xxxxxx
1. Xxxx je xxxxxx xxxxxx 185 xxxxxxxx Xxxxxxxxxx parlamentu x Xxxx 2009/138/XX (4), xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovna poskytne xxxxxxxxxxx na xxxxxxx xxxxxx xxx pravidelnou xxxxxx o službách poskytovaných xxxxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxx dotyčného xxxxxxxxx.
2. X xxxxxxxxxx xxxxxx podle xxxxxxxx 1 xx xxxxxx korektní x xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx zákazníkovi x xxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxx xxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxx x x xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxx s těmito xxxxxxxx a obchody x xxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx.
3. Xxxxxxxxxx zpráva vyžadovaná xxxxx odstavce 1 xx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxxx.
Xxxxxx 19
Xxxxxxxxxx záznamů
1. Aniž xx xxxxxxx xxxxxxx nařízení Xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx a Rady (XX) 2016/679 (5), xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx a pojišťovny xxxxx xxxxxxx x xxxxxxxxx vhodnosti xxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxx čl. 30 odst. 1 x 2 xxxxxxxx (XX) 2016/97. Xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx xx xxxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xx xxxxxxxxxx, xxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx x xxxxx podmínky, xx xxxxx bude zprostředkovatel xxxxxxxxx xxxx pojišťovna xxxxxxxxxx služby xxxxxxxxxxx. Xxxx xxxxxxx xx xxxxxxxxxx xxxxxxx xx xxxx trvání xxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovnou x xxxxxxxxxx.
2. V případě xxxxxxxxx vhodnosti provedeného xxxxx xx. 30 odst. 1 xxxxxxxx (EU) 2016/97 xxxxxxx xxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx:
|
x) |
xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx poskytnuté xxxxx xx. 14 xxxx. 1 xxxxxx xxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx zprostředkovatelem pojištění xxxx xxxxxxxxxxx, pokud xxx x xxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx zákazníka; |
|
x) |
xxxxxxxx xxxxx podkladových xxxxxxxxxxxx xxxxx. |
3. X xxxxxxx posouzení xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx podle xx. 30 xxxx. 2 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxx dále xxxxxxxx xxxxxxxxxxx:
|
a) |
xxxxxxxx posouzení xxxxxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxx xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxx, xxxxx byl xxxxxxxx xxxxxxx s investiční xxxxxxx xxxxxxxx jako xxxxxxxxxxx nepřiměřený pro xxxxxxxxx, xxx xxxxxxxx xxxxx, xxx xxxx xxxxxxx xxxxxxxx x xxxx xxxx xxxxxxxxxx, případně, xxx zprostředkovatel pojištění xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx smlouvu xxxxxxx; |
|
x) |
xxxxx upozornění podané xxxxxxxxxxx, xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxx mohl xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx přiměřenosti xxxxxxxxxx produktu s investiční xxxxxxx, xxx xxxxxxxx xxxxx, xxx xxxx xxxxxxx xxxxxxxx i přes xxxx upozornění, xxxxxxxx, xxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovna xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx požadavek xxxxxxx xxxxxxx. |
4. Xxxxxxx se xxxxxxxxxx xx xxxxxx xxx, xxxxx xxxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx, xxx x xxx měl xxxxxxxxx xxxxx xx budoucna xxxxxxx. Příslušný xxxxx xx k záznamům xxxxxx xxxxxxx, je x xxxx xxxxxxx xxxxx x xxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxx údaje x xxxxxx xxxxxxx všechny xxxxx, opravy xx xxxx xxxxxxxx i původní xxxxx xxxxxxx xxxx xxxxxx xxxxxxxx.
XXXXXXXX XX
XXXXXXXXX XXXXXXXXXX
Xxxxxx&xxxx;20
Xxxxx x&xxxx;xxxxxxxx a použitelnost
Toto xxxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxx xxxxxxxx xxxx xx xxxxxxxxx x&xxxx;Xxxxxxx věstníku Evropské xxxx.
Xxxxxxx xx xxx xxx 23.&xxxx;xxxxx&xxxx;2018.
Xxxx xxxxxxxx je xxxxxxx v celém xxxxxxx x xxxxx xxxxxxxxxx ve xxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx.
X Xxxxxxx xxx 21. září 2017
Xx Xxxxxx
xxxxxxxx
Jean-Claude JUNCKER
(1) Úř. xxxx. X&xxxx;26, 2.2.2016, x.&xxxx;19.
(2) Nařízení Xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x&xxxx;Xxxx (XX) x.&xxxx;1094/2010, xx dne 24. listopadu 2010 x&xxxx;xxxxxxx Evropského xxxxxx xxxxxxx (Xxxxxxxxxx orgánu xxx xxxxxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx), x&xxxx;xxxxx xxxxxxxxxx č. 716/2009/ES x&xxxx;x&xxxx;xxxxxxx xxxxxxxxxx Xxxxxx 2009/79/XX (Xx.&xxxx;xxxx.&xxxx;X&xxxx;331, 15.12.2010, x.&xxxx;48).
(3) Odborné xxxxxxxxxx ohledně xxxxxxx xxxx x&xxxx;xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xx xx xxxxxxxx o distribuci xxxxxxxxx, EIOPA – 17/048, xx xxx 1.&xxxx;xxxxx&xxxx;2017, je k dispozici xxx: xxxxx://xxxxx.xxxxxx.xx/Xxxxxxxxxxxx/Xxxxxxxxxxxxx/XXXXX%20Xxxxxxxxx%20Xxxxxx%20xx%20xxx%20XXX.xxx
(4)&xxxx;&xxxx;Xxxxxxxx Xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x&xxxx;Xxxx 2009/138/ES xx xxx 25.&xxxx;xxxxxxxxx&xxxx;2009 x&xxxx;xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxx činnosti x&xxxx;xxxxx xxxxxx (Xxxxxxxxxxx XX) (Xx. xxxx. X&xxxx;335, 17.12.2009, s. 1).
(5)&xxxx;&xxxx;Xxxxxxxx Xxxxxxxxxx parlamentu x&xxxx;Xxxx (XX) 2016/679 xx dne 27. dubna 2016 x&xxxx;xxxxxxx xxxxxxxxx xxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxx xx zpracováním xxxxxxxx xxxxx x&xxxx;x&xxxx;xxxxxx xxxxxx těchto xxxxx x&xxxx;x&xxxx;xxxxxxx xxxxxxxx 95/46/XX (xxxxxx nařízení o ochraně xxxxxxxx xxxxx) (Xx.&xxxx;xxxx.&xxxx;X&xxxx;119, 4.5.2016, x.&xxxx;1).