Animace načítání

Stránka se připravuje...


Přestupky v oblasti financí

257/2016 Sb. - Zákon o spotřebitelském úvěru

Přestupky fyzických osob

§147/1 - Fyzická osoba

Přestupky nebankovního poskytovatele spotřebitelského úvěru

§148/1 - Nebankovní poskytovatel spotřebitelského úvěru

Přestupky samostatného zprostředkovatele

§149/1 - Samostatný zprostředkovatel

Přestupky vázaného zástupce

§150/1 - Vázaný zástupce

Přestupky zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru

§151/1 - Zprostředkovatel vázaného spotřebitelského úvěru

Přestupky zahraničního zprostředkovatele

§152/1 - Zahraniční zprostředkovatel

Přestupky osoby oprávněné poskytovat nebo zprostředkovávat spotřebitelský úvěr

§153/1 - Ten, kdo je oprávněn poskytovat nebo zprostředkovávat spotřebitelský úvěr

Přestupky osoby oprávněné poskytovat spotřebitelský úvěr

§154/1 - Ten, kdo je oprávněn poskytovat spotřebitelský úvěr

§154/2 - Ten, kdo je oprávněn poskytovat spotřebitelský úvěr

Přestupky osoby oprávněné zprostředkovávat spotřebitelský úvěr

§155/1 - Ten, kdo je oprávněn zprostředkovávat spotřebitelský úvěr

Přestupky akreditované osoby

§156/1 - Akreditovaná osoba

Přestupky právnických a podnikajících fyzických osob

§157/1 - Právnická nebo podnikající fyzická osoba

§157/2 - Právnická nebo podnikající fyzická osoba podléhající dohledu České národní banky

Přestupky fyzických osob

Fyzická osoba

§§

Název §§ - skutková podstata

Sankce – peněžitý trest

Od Kč

Do Kč

Subjekt:

Fyzická osoba

§147/1

uvede nepravdivý, zavádějící nebo neúplný údaj nebo zatají některou skutečnost v žádosti o udělení oprávnění k činnosti podle tohoto zákona

5 000 000

Přestupky nebankovního poskytovatele spotřebitelského úvěru

Nebankovní poskytovatel spotřebitelského úvěru

§§

Název §§ - skutková podstata

Sankce – peněžitý trest

Od Kč

Do Kč

Subjekt:

Nebankovní poskytovatel spotřebitelského úvěru

§148/1

a) nesplní některý z požadavků na kapitál podle §14 odst. 1

5 000 000

b) nesplní některý z požadavků na výkon činnosti podle §15

20 000 000

c) neoznámí bez zbytečného odkladu České národní bance změnu některého z údajů podle §59 odst. 1, nebo k oznámení změny svých údajů přiloží doklady s nepravdivými, zavádějícími nebo neúplnými údaji

5 000 000

Přestupky samostatného zprostředkovatele

Samostatný zprostředkovatel

§§

Název §§ - skutková podstata

Sankce – peněžitý trest

Od Kč

Do Kč

Subjekt:

Samostatný zprostředkovatel

§149/1

a) v rozporu s §23 odst. 1 je při své činnosti podle tohoto zákona zastoupen jinou osobou

5 000 000

b) v rozporu s §23 odst. 2 provozuje svoji činnost prostřednictvím osob, které nesplňují podmínku odborné způsobilosti nebo důvěryhodnosti

20 000 000

c) v rozporu s §23 odst. 3 nezavede, neudržuje nebo neuplatňuje pravidla kontroly činnosti osob, prostřednictvím nichž provozuje svou činnost

20 000 000

d) upraví pravidla odměňování osob, prostřednictvím nichž provozuje svou činnost, v rozporu s §23 odst. 4

20 000 000

e) v rozporu s §24 nezavede, neudržuje nebo neuplatňuje postupy pro zjišťování a řízení střetu zájmů

10 000 000

f) nesplní některou z povinností týkajících se systému vyřizování stížností podle §25

10 000 000

g) jako zastoupený

1. neukončí okamžitě závazek ze smlouvy o zastoupení podle §28 odst. 1

10 000 000

2. neoznámí České národní bance bez zbytečného odkladu zánik závazku ze smlouvy o zastoupení podle §28 odst. 3

10 000 000

3. v rozporu s §30 odst. 1 oznámí České národní bance vázaného zástupce, který nemá sídlo a skutečné sídlo na území České republiky

5 000 000

4. uvede nepravdivý, zavádějící nebo neúplný údaj nebo zatají některou skutečnost v oznámení vázaného zástupce nebo k takovému oznámení přiloží doklady s nepravdivými, zavádějícími nebo neúplnými údaji

5 000 000

5. neuchovává dokumenty podle §31

5 000 000

h) neoznámí bez zbytečného odkladu České národní bance změnu některého z údajů podle §59 odst. 1 nebo k oznámení změny údajů přiloží doklady s nepravdivými, zavádějícími nebo neúplnými údaji

5 000 000

i) sjedná pojistnou smlouvu o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou činností samostatného zprostředkovatele v rozporu s §21

20 000 000

Přestupky vázaného zástupce

Vázaný zástupce

§§

Název §§ - skutková podstata

Sankce – peněžitý trest

Od Kč

Do Kč

Subjekt:

Vázaný zástupce

§150/1

a) neukončí okamžitě závazek ze smlouvy o zastoupení podle §28 odst. 2

5 000 000

b) v rozporu s §34 provozuje svoji činnost prostřednictvím jiné osoby

5 000 000

Přestupky zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru

Zprostředkovatel vázaného spotřebitelského úvěru

§§

Název §§ - skutková podstata

Sankce – peněžitý trest

Od Kč

Do Kč

Subjekt:

Zprostředkovatel vázaného spotřebitelského úvěru

§151/1

a) neukončí okamžitě závazek ze smlouvy o zastoupení podle §38 odst. 2

5 000 000

b) v rozporu s §44 provozuje svoji činnost prostřednictvím jiné osoby

5 000 000

Přestupky zahraničního zprostředkovatele

Zahraniční zprostředkovatel

§§

Název §§ - skutková podstata

Sankce – peněžitý trest

Od Kč

Do Kč

Subjekt:

Zahraniční zprostředkovatel

§152/1

a) zahájí svou činnost na území České republiky v rozporu s §47 odst. 2 dříve než po uplynutí 1 měsíce ode dne, kdy byl informován příslušným orgánem dohledu svého domovského členského státu o splnění informační povinnosti vůči České národní bance

5 000 000

b) v rozporu s §48 odst. 1 nebo 2 provozuje svoji činnost v České republice prostřednictvím osob, které nesplňují podmínky odborné způsobilosti

10 000 000

c) v rozporu s §48 odst. 3 zprostředkovává v České republice spotřebitelský úvěr nabízený osobami, které nejsou na území České republice tento spotřebitelský úvěr oprávněny poskytovat

20 000 000

Přestupky osoby oprávněné poskytovat nebo zprostředkovávat spotřebitelský úvěr

Ten, kdo je oprávněn poskytovat nebo zprostředkovávat spotřebitelský úvěr

§§

Název §§ - skutková podstata

Sankce – peněžitý trest

Od Kč

Do Kč

Subjekt:

Ten, kdo je oprávněn poskytovat nebo zprostředkovávat spotřebitelský úvěr

§153/1

a) v rozporu s §75 neprovozuje svoji činnost s odbornou péčí

20 000 000

b) v rozporu s §76 odst. 1 nejedná čestně, transparentně nebo nezohledňuje práva a zájmy spotřebitele

20 000 000

c) v rozporu s §76 odst. 2 nejedná tak, aby bylo spotřebiteli zřejmé, zda jde o poskytovatele, samostatného zprostředkovatele, vázaného zástupce nebo zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru nebo v případě vázaného zástupce nebo zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru tak, aby byla zřejmá osoba zastoupeného

5 000 000

d) komunikuje se spotřebitelem způsobem, který je v rozporu s §77

10 000 000

e) neuchovává dokumenty a záznamy podle §78

5 000 000

f) přijme, nabídne nebo poskytne pobídku v rozporu s §79

10 000 000

g) používá pojem nezávislý, jeho odvozeniny, významová synonyma, nebo překlady do jiného jazyka v rozporu s §81

10 000 000

h) v rozporu s §82 odst. 1 vyžaduje od osoby, která se podílí nebo má podílet na poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru, složení vstupní nebo jiné obdobné platby jako podmínky výplaty příštích odměn za tuto činnost

10 000 000

i) v rozporu s §82 odst. 2 odvozuje odměny osoby, která se podílí nebo má podílet na poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru, od získání dalších osob pro tuto činnost touto osobou

10 000 000

j) v rozporu s §83 odst. 1 žádá úhradu odměny nebo jiné platby, na které mu nevzniklo právo, před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru

10 000 000

k) nevydá spotřebiteli ocenění předmětu zajištění spotřebitelského úvěru podle §83 odst. 2

10 000 000

l) v rozporu s §84 odst. 1

1. nezveřejní nebo spotřebiteli nesdělí, jaké informace a doklady pro jejich ověření musí spotřebitel poskytovateli nebo zprostředkovateli poskytnout za účelem posouzení jeho úvěruschopnosti nebo poskytnutí rady ohledně výběru pro spotřebitele vhodného produktu spotřebitelského úvěru a dobu pro jejich poskytnutí

5 000 000

2. žádá po spotřebiteli informace, které nejsou přiměřené a nezbytné

5 000 000

m) v rozporu s §84 odst. 3 neupozorní spotřebitele na to, že mu spotřebitelský úvěr neposkytne, pokud mu spotřebitel nesdělí úplné a pravdivé informace

5 000 000

n) poskytne radu v rozporu s §85 odst. 1

10 000 000

o) v rozporu s §85 odst. 2 nesdělí spotřebiteli počet produktů spotřebitelského úvěru, které jsou předmětem výběru

5 000 000

p) neposkytne spotřebiteli záznam o radě podle §85 odst. 3

5 000 000

q) v rozporu s §90 odst. 1 požaduje po spotřebiteli úplatu za poskytnutí informací

20 000 000

r) v rozporu s §90 odst. 2 neposkytne spotřebiteli informace v listinné podobě nebo na jiném trvalém nosiči dat

20 000 000

s) nezajistí, aby jeho reklama obsahovala údaje podle §91

10 000 000

t) nesplní některou z povinností týkajících se poskytnutí nebo vysvětlení předsmluvních informací podle §94100

10 000 000

Přestupky osoby oprávněné poskytovat spotřebitelský úvěr

Ten, kdo je oprávněn poskytovat spotřebitelský úvěr

§§

Název §§ - skutková podstata

Sankce – peněžitý trest

Od Kč

Do Kč

Subjekt:

Ten, kdo je oprávněn poskytovat spotřebitelský úvěr,

§154/1

a) v rozporu s §8 odst. 1 je při své činnosti podle tohoto zákona zastoupen jinou osobou

10 000 000

b) v rozporu s §8 odst. 2 provozuje svoji činnost prostřednictvím osob, které nesplňují podmínky odborné způsobilosti a důvěryhodnosti

10 000 000

c) pokud není nebankovním poskytovatelem spotřebitelského úvěru, v rozporu s §8 odst. 3

1. nezavede nebo neuplatňuje pravidla odměňování nebo pravidla kontroly osob, prostřednictvím nichž provozuje svou činnost

10 000 000

2. nezavede nebo neuplatňuje pravidla a postupy pro posuzování úvěruschopnosti spotřebitele

20 000 000

d) jako zastoupený

1. neukončí okamžitě závazek ze smlouvy o zastoupení podle §28 odst. 1

5 000 000

2. neoznámí České národní bance bez zbytečného odkladu zánik závazku ze smlouvy o zastoupení podle §28 odst. 3

5 000 000

3. v rozporu s §30 odst. 1 oznámí České národní bance vázaného zástupce, který nemá sídlo a skutečné sídlo na území České republiky

5 000 000

4. uvede nepravdivý, zavádějící nebo neúplný údaj nebo zatají některou skutečnost v oznámení vázaného zástupce podle §30, nebo k takovému oznámení přiloží doklady s nepravdivými, zavádějícími nebo neúplnými údaji

5 000 000

5. neuchovává dokumenty podle §31

5 000 000

6. neukončí okamžitě závazek ze smlouvy o zastoupení podle §38 odst. 1

5 000 000

7. neoznámí České národní bance bez zbytečného odkladu zánik závazku ze smlouvy o zastoupení podle §38 odst. 3

5 000 000

8. v rozporu s §40 odst. 1 oznámí České národní bance zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru, která nemá sídlo a skutečné sídlo na území České republiky

5 000 000

9. uvede nepravdivý, zavádějící nebo neúplný údaj nebo zatají některou skutečnost v oznámení zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru podle §40, nebo k takovému oznámení přiloží doklady s nepravdivými, zavádějícími nebo neúplnými údaji

5 000 000

10. neuchovává dokumenty podle §41

5 000 000

11. neoznámí bez zbytečného odkladu České národní bance změnu údajů podle §59 odst. 1 nebo k oznámení změny údajů přiloží doklady s nepravdivými, zavádějícími nebo neúplnými údaji

5 000 000

e) poskytne spotřebitelský úvěr v rozporu s §86 odst. 1

20 000 000

f) použije údaje získané z databáze v rozporu s §88 odst. 2

10 000 000

g) neinformuje spotřebitele o svém záměru vyhledávat v databázi podle §88 odst. 3

10 000 000

h) neinformuje spotřebitele o důvodech odmítnutí poskytnout spotřebitelský úvěr podle §89

5 000 000

i) nezpřístupní informace podle §92

10 000 000

j) nesplní některou z průběžných informačních povinností podle §101103

10 000 000

k) uzavře smlouvu o spotřebitelském úvěru v rozporu s §104

20 000 000

l) v rozporu s §105 odst. 1 neposkytne spotřebiteli v listinné podobě nebo na jiném trvalém nosiči dat alespoň jedno vyhotovení smlouvy o spotřebitelském úvěru neprodleně po uzavření této smlouvy

20 000 000

m) v rozporu s §105 odst. 2 nepředloží spotřebiteli závazný návrh smluvních podmínek, které mají být obsahem smlouvy o spotřebitelském úvěru, v podobě návrhu textu této smlouvy

10 000 000

n) nezajistí, aby smlouva o spotřebitelském úvěru obsahovala informace podle §106109

20 000 000

o) neuzavře se spotřebitelem smlouvu o spotřebitelském úvěru na bydlení podle §111

20 000 000

p) v rozporu s §112 odst. 1 použije směnku nebo šek ke splacení nebo zajištění spotřebitelského úvěru

20 000 000

q) zajistí spotřebitelský úvěr na bydlení v rozporu s §112 odst. 2 nebo nevrátí spotřebiteli směnku podle §112 odst. 2

20 000 000

r) zajistí spotřebitelský úvěr v rozporu s §113

20 000 000

s) použije telefonní číslo pro přístup ke službám s vyjádřenou cenou v rozporu s §114

20 000 000

t) váže uzavření smlouvy o spotřebitelském úvěru na uzavření smlouvy, ve které se sjednává doplňková služba, nebo omezuje spotřebitele při výběru doplňkové služby v rozporu s §115

20 000 000

u) neumožní spotřebiteli změnu měny podle §116 odst. 1 nebo nezajistí jiné mechanismy k omezení rizika vyplývajícího ze změny směnného kurzu podle §116 odst. 2

10 000 000

v) neumožní spotřebiteli předčasné splacení spotřebitelského úvěru podle §117 odst. 1

20 000 000

w) požaduje náhradu nákladů za předčasné splacení spotřebitelského úvěru v rozporu s §117 odst. 3 až 5

20 000 000

x) neposkytne spotřebiteli informace podle §117 odst. 6

20 000 000

Ten, kdo je oprávněn poskytovat spotřebitelský úvěr

Subjekt:

Ten, kdo je oprávněn poskytovat spotřebitelský úvěr

§154/2

a) v rozporu s §118 odst. 1 a 2 neumožní nebo ztíží spotřebiteli odstoupení od smlouvy

20 000 000

b) požaduje po spotřebiteli plnění v rozporu s §118 odst. 3

20 000 000

c) neinformuje třetí osobu o odstoupení spotřebitele od smlouvy o spotřebitelském úvěru podle §118 odst. 5

5 000 000

d) uplatní vůči spotřebiteli sankce za odstoupení od smlouvy o vázaném spotřebitelském úvěru v rozporu s §119 odst. 1

20 000 000

e) neumožní spotřebiteli vypovědět spotřebitelský úvěr sjednaný na dobu neurčitou podle §120 odst. 1

20 000 000

f) vypoví spotřebitelský úvěr sjednaný na dobu neurčitou v rozporu s §120 odst. 2

20 000 000

g) požaduje po spotřebiteli platbu v rozporu s §122

20 000 000

h) vymáhá po spotřebiteli dluh v rozporu s §123

20 000 000

i) zesplatní spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s §124.

20 000 000

Přestupky osoby oprávněné zprostředkovávat spotřebitelský úvěr

Ten, kdo je oprávněn zprostředkovávat spotřebitelský úvěr

§§

Název §§ - skutková podstata

Sankce – peněžitý trest

Od Kč

Do Kč

Subjekt:

Ten, kdo je oprávněn zprostředkovávat spotřebitelský úvěr

§155/1

a) přijme odměnu od poskytovatele v rozporu s §80

20 000 000

b) neposkytne spotřebiteli některou z informací podle §93 odst. 1 nebo 3

5 000 000

c) nesdělí poskytovateli výši své odměny podle §93 odst. 2

5 000 000

d) v rozporu s §105 odst. 1 neposkytne spotřebiteli v listinné podobě nebo na jiném trvalém nosiči dat alespoň jedno vyhotovení smlouvy o spotřebitelském úvěru neprodleně po uzavření této smlouvy

20 000 000

e) v rozporu s §105 odst. 2 nepředloží spotřebiteli závazný návrh smluvních podmínek, které mají být obsahem smlouvy o spotřebitelském úvěru, v podobě návrhu textu této smlouvy

10 000 000

f) uzavře smlouvu o zprostředkování spotřebitelského úvěru v rozporu s §125

20 000 000

g) v rozporu s §126 neposkytne spotřebiteli v listinné podobě nebo na jiném trvalém nosiči dat alespoň jedno vyhotovení smlouvy o zprostředkování spotřebitelského úvěru neprodleně po uzavření této smlouvy

20 000 000

h) požaduje po spotřebiteli zaplacení odměny před datem její splatnosti, které je uvedeno ve smlouvě o zprostředkování spotřebitelského úvěru

20 000 000

i) nezajistí, aby smlouva o zprostředkování spotřebitelského úvěru obsahovala informace podle §127

20 000 000

j) v rozporu s §128 odst. 1 použije směnku nebo šek ke splnění nebo zajištění splnění povinnosti vyplývající ze smlouvy o zprostředkování spotřebitelského úvěru

20 000 000

k) použije telefonní číslo pro přístup ke službám s vyjádřenou cenou v rozporu s §129

20 000 000

l) v rozporu s §130 podmiňuje zprostředkování spotřebitelského úvěru uzavřením jiné smlouvy

20 000 000

m) neumožní nebo ztíží spotřebiteli odstoupení od smlouvy podle §131

20 000 000

n) požaduje po spotřebiteli platbu v rozporu s §132

20 000 000

o) přijme splátku dluhu nebo zprostředkuje výplatu sjednaného spotřebitelského úvěru v rozporu s §162

20 000 000

Přestupky akreditované osoby

Akreditovaná osoba

§§

Název §§ - skutková podstata

Sankce – peněžitý trest

Od Kč

Do Kč

Subjekt:

Akreditovaná osoba

§156/1

a) uspořádá odbornou zkoušku v rozporu s rozsahem udělené akreditace

20 000 000

b) uvede nepravdivé, zavádějící nebo neúplné údaje v žádosti o prodloužení akreditace, nebo k ní přiloží doklady s nepravdivými, zavádějícími nebo neúplnými údaji

5 000 000

c) neinformuje Českou národní banku o změně údajů podle §66

5 000 000

d) postupuje při provádění odborných zkoušek v rozporu s §69 odst. 1 až 3

10 000 000

e) neinformuje zkoušeného bez zbytečného odkladu o výsledku odborné zkoušky podle §69 odst. 4

5 000 000

f) nevydá osvědčení o úspěšném vykonání odborné zkoušky podle §70

5 000 000

g) neuchovává dokumenty týkající se provádění odborných zkoušek podle §71

10 000 000

Přestupky právnických a podnikajících fyzických osob

Právnická nebo podnikající fyzická osoba

§§

Název §§ - skutková podstata

Sankce – peněžitý trest

Od Kč

Do Kč

Subjekt:

Právnická nebo podnikající fyzická osoba

§157/1

a) jako žadatel o udělení oprávnění k činnosti nebankovního poskytovatele spotřebitelského úvěru uvede v žádosti nepravdivý, zavádějící nebo neúplný údaj nebo v ní neuvede některou skutečnost

10 000 000

b) jako žadatel o udělení oprávnění k činnosti samostatného zprostředkovatele uvede v žádosti nepravdivý, zavádějící nebo neúplný údaj nebo v ní neuvede některou skutečnost

10 000 000

c) jako žadatel o akreditaci uvede v žádosti nepravdivý, zavádějící nebo neúplný údaj nebo v ní neuvede některou skutečnost

10 000 000

d) v rozporu s §7 neoprávněně poskytuje spotřebitelský úvěr

20 000 000

e) v rozporu s §16 neoprávněně zprostředkovává spotřebitelský úvěr

20 000 000

f) neposkytne České národní bance při výkonu dohledu potřebnou součinnost podle §135 odst. 2

5 000 000

Právnická nebo podnikající fyzická osoba podléhající dohledu České národní banky

Subjekt:

Právnická nebo podnikající fyzická osoba podléhající dohledu České národní banky

§157/2

nesplní ve stanovené lhůtě některou z povinností uloženou rozhodnutím o opatření k nápravě vydaným podle §145 odst. 1, 2, 3

5 000 000