XXXXXXXX XXXXXX V XXXXXXXXX XXXXXXXXX (EU) 2017/2359
xx xxx 21. xxxx 2017,
xxxxxx xx xxxxxxxx směrnice Evropského xxxxxxxxxx x Xxxx (XX) 2016/97, xxxxx jde x xxxxxxxxx xx informace x xxxxxxxx výkonu xxxxxxxx xxxxxxxxxx se na xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx složkou
(Xxxx s xxxxxxxx pro EHP)
EVROPSKÁ XXXXXX,
x xxxxxxx xx Xxxxxxx x xxxxxxxxx Evropské unie,
x xxxxxxx xx xxxxxxxx Xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx a Rady (EU) 2016/97 xx dne 20. xxxxx 2016 x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx (1), x xxxxxxx xx xx. 28 xxxx. 4, xx. 29 odst. 4 x xx. 30 xxxx. 6 xxxxxxx xxxxxxxx,
xxxxxxxx x xxxxx xxxxxxx:
|
(1) |
Xxxxxxxx (XX) 2016/97 poskytuje xxxxx xxxxx xxxxxxxxxx xx xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxx všechny xxxxxxxx produkty xxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxx xx xx xxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx. |
|
(2) |
Směrnice (EU) 2016/97 zmocňuje Xxxxxx x xxxxxxxxx xxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxxx xx účelem xxxxxxx xxxxxxxxx kritérií x xxxxxxxxxxx informací x xxxxxxxxxxx xxxxxx zvláštního xxxxxxx xxxxxxxx. Xxxxxxxxx xxxxxxxx xx xxxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxx xxxxx, xxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxx. X xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx uplatňování xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxx, xxx xxxxxxxxx xxxx x xxxxxxxxx orgány x xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx x xxx xxxx x xxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx, xx xxxxxxx, aby byly xxxxxxxx v jednom xxxxxxx xxxx. Xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxx xxx všechny tržní xxxxxxxx x xx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx rovných xxxxxxxx, xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx x xxxxxxxxxxxx xxxxxx ochrany xxxxxxxxxxxx. |
|
(3) |
Xxxxxxxxx x xxxxxxx, k nimž xx xxxxxxxx xxx xxxxxxxx xxxxx střetu xxxxx, xxxxx xxxxx xxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xx xx měly vztahovat xx případy, xxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx získá xxxxxxxx xxxxxxxx nebo xx xxxxx finanční xxxxxx na úkor xxxxxxxxx. V těchto situacích xx xxxx xxxxxx xxxxxx, xx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx xxxx xxxxxx nějakou xxxxxx, pokud xx xxxxxxxxx xxxxxx xx xxxxxxxxxx dopadu na xxxxxxxxx xxxx xxxxx xxxxx xxxxxxxx, xxxx xxxxx je zprostředkovatel xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxx, xxxx xxxxxx xxxxxx xxxx xx xxxxxxx ztrátě, xxxx xx xx xxxxxxxx mělo xxxxxxxx xxxxx xx xxxxxx xxxxxxxxx. |
|
(4) |
Xxx se předešlo xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxx x xxxxxxx xxx xx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxx, xxxx xx organizační xxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxx střetu xxxxx xxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx a činnosti xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx a skupiny, do xxxxx xxxxxxxx xxxxx, x xxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx. Xxx xx xxx stanoven rámcový xxxxxx xxxxxxx opatření x xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx a pojišťovnám xxxx xxxxxxx, xxxxx jde x xxxxxxxx a postupy, xxxxx xx xxxx xxx xxxxxxx zváženy xxx xxxxxx xxxxxx xxxxx. Xxxxxxxx x xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxx nemusí xxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxxx xxx všechny xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx a pojišťovny. Xxxxxx být zejména xxxxxx xxx malé xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx. X xxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxx xxx xxxxxxx xxxxxxxx vhodnější xxxxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxx x xxxxx zajistit, aby x xxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxx x xxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx. |
|
(5) |
Přestože xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxx střetu xxxxx, mělo xx xx xxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxx, xxxxx xx xxxxxxx xxxxx v případech, xxx organizační x xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx x xxxx, xxx x xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx, xx rizikům xxxxxxxxx xxxxx spotřebitele xxxx xxxxxxxxx, xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxx xxxx vést k tomu, xx zájmy spotřebitele xxxxxxx xxxxxx chráněny. Xxxxxxxxx xxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx organizační x xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx, xxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxxxxx zákazníků. |
|
(6) |
X xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xx xxxxxxxx pro xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx a pojišťovnou xxxx xxx xxxxxxxx xxxxxxxxxx. Xx xxxxx xxxxxx xx xxx být xxxx vodítko xxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx úrovně xxxxxxx spotřebitele xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxx kritérií xxxxxxxxxxxx xx relevantních xxx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxx xx xxxxxxx xxxxxx poskytované xxxxxxxxxxx. |
|
(7) |
Xxxxxxxxx vhodnosti xxxxx xx. 30 xxxx. 1 směrnice (XX) 2016/97 a posouzení xxxxxxxxxxxx podle čl. 30 xxxx. 2 xxxxxxx xxxxxxxx xx liší xxxxxxx xxxxxxxxxx, pokud xxx x xxxxxxxxxxx činnosti, x xxxx xx xxxxxxxx, x xxxx xxxxxxx xxxxxx a charakteristiky. Xx tudíž nezbytné xxxxx xxxxxxx xxxxx x xxxxxxxxx, které xx xxxxxxxxx xxxxxxx při xxxxxxxxx informací potřebných xxx xxxxx z těchto xxxxxxxxx x xxx provádění xxxxxxxxx. Xxxx by xxx rovněž xxxxxxxxxx, xx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx upřesnit xxxxxxxxx a potřeby xxxxxxxxx xx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xx zákazníka. |
|
(8) |
Xxxxxxxxx xxxxxxxxx by mělo xxx xxxxxxxxx nejen x xxxxxxx xx xxxxxxxxxx xxxxxxxx xx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx, xxx x xx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx xxxx xxxxxxxxxx takového xxxxxxxx, xxxxx takové xxxxxxx xxxxx xxxxxxxx, xx xx xxxxx x xxxxxxxxxxx xxxxxxx finančních xxxxxxxxx, xxxxx xx mělo xxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx a zkušeností x xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx zákazníka. Xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx je obzvláště xxxxx x xxxxxxxxxxx s rozhodnutími x xxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx xxxx x xxxxxx xx xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx složkou. |
|
(9) |
Xxxxxxxx x xxxx, že xxxxxxxx xxxxxxxxxx produktů x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxx xxxx xxxxxx xx značné xxxx na xxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx, xxxxxx xxx xxxxxxx xxxxxx xxx xxxxxxxxx xxxx potenciálního xxxxxxxxx xxxxxxxx k rizikům xxxxxx xxxxx, druhu nebo xxxxxxxxxxxxxxx produktu xxxx xxxxxxxx změn xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx. Může xxx xxxxxx xxxxxxxx, xxxxxxxx xx xxxx xxxxxxxxx xxxx nevhodné xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx investic. |
|
(10) |
Zprostředkovatelé xxxxxxxxx a pojišťovny by xxxx i nadále xxxx xxxxxxxxxxx xx provádění xxxxxxxxx vhodnosti, xxxxxxxx xx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx poskytováno xxxxx nebo xxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx automatizovaného xxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxx, xxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx doporučení, xxxxx by xxxx xxxxxxxx z posouzení xxxxxxxxx. |
|
(11) |
X xxxxx xxxxxxxx odpovídající úroveň xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx s dlouhodobým xxxxxxx xxxxxxxx xx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxx xx xxxxxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx x xxx, xxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxx xxxxxxxx usiloval x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx, x xxxxxxxxx xx tyto xxxxxxxxx xxxxxxxxx. |
|
(12) |
Xxxxxxxx x xxxx, xx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxx být x xxxxxx xxxxxxxxx ve xxxxx xxxxxxxxx, xxx xxxx xxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxx xxxxxxxxxxx, xxxx xx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx a pojišťovny xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xx xxxxx xxxxxxxxx, xxx x xxxxxxx s platnými xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx z vnitrostátních xxxxxxxx předpisů zákazník xxxxxxxx xxxxxx xxx xxxxxxxxxxx a kdy nejsou xxxxxxx xxxxxxxx xx. 30 xxxx. 3 xxxxxxxx (EU) 2016/97. X xxxxxxxxx, kdy xxxxx provést xxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxx xxxxx xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxx situaci xxxxxxxxx x xxxxxx investice, xxxx xxxxxxxx v souladu x xxxxxxxx xxxxxxxx vyplývajícími x xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx x xxx, xxx k uzavření xxxxxxx xxxxx xxxx x xxxxxxx xxx xxxxxxxxxxx. Xxxxx xx xxxxx xxxxxxxx, aby xxxxxxxx xxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxx pochopení xxxxxxxxxxxxx rizik, mělo xx v těchto xxxxxxxxx xxx xxxxxxxxxx posouzení xxxxxxxxxxxx, pokud nejsou xxxxxxx xxxxxxxx xx. 30 xxxx. 3 směrnice (XX) 2016/97. |
|
(13) |
Xxx xxxxx xx. 30 xxxx. 3 xxxx. x) xxxx xx) xxxxxxxx (XX) 2016/97 xx xxxx být xxxxxxxxx xxxxxxxx pro xxxxxxxxx, xxx pojistný xxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx, xxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx x xx. 30 xxxx. 3 písm. x) xxxx x) xxxxxxxx (XX) 2016/97, xxx i tak považovat xx xxxxxxxxxxx xxxxxxx. X xxxx souvislosti může xxxxxxxxx xxxxx hrát xxxxxxxxxx záruk. Jestliže xxxxxxxx xxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxx, xxxxx xxxxxxx alespoň xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx, xxxx xxxxxx výrazně xxxxxxx míru, do xxxx je zákazník xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx. Xxxx xxx xxxxx xxxxxxxxx takový produkt xxx xxxxxxx dalších xxxxxxxx xxxxxxxxx za xxxxxxxxxxx xxxxxxx pro xxxxx xx. 30 xxxx. 3 xxxxxxxx (EU) 2016/97. |
|
(14) |
Xxxxx xxxxxxxx (EU) 2016/97 xx xxxxxxxxx harmonizace, x xxxxx nebrání členským xxxxxx, aby x xxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxx přísnější xxxxxxxxxx, xxxx-xx tato xxxxxxxxxx x xxxxxxx s právem Xxxx. Xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx Xxxxxx xx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx stanovených ve xxxxxxxx (XX) 2016/97 xx xxxxx měla xxx xxxxxxxxxxx způsobem, xxxxx xxxxxxxx státům xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx x xxxxxx vnitrostátních xxxxxxxx předpisech. |
|
(15) |
Xxx xx xxxxx xxxxxxxxx xxxxxx x xxxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxx nařízení, xxxx xx být xxxxx xxxxxxxx použitelnosti xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx x xxxxx xxxxxxxxxxxxx vnitrostátních xxxxxxxx, xxxxx xx xxxxxxx xxxxxxxx (XX) 2016/97. |
|
(16) |
Xxx xxxxxxxxxxx Xxxxxxxx xxxxx pro pojišťovnictví x xxxxxxxxxxxxx penzijní xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx Xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx a Rady (XX) x. 1094/2010 (2), který xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxx (3), |
XXXXXXX XXXX XXXXXXXX:
KAPITOLA X
XXXXXX PŮSOBNOSTI X&xxxx;XXXXXXXX
Xxxxxx&xxxx;1
Xxxxxx xxxxxxxxxx
Xxxx xxxxxxxx xx vztahuje xx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxx xxxxxxxxxx produktů x&xxxx;xxxxxxxxxx složkou, který xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx xxxxxxxxxx.
Xxxxxx 2
Xxxxxxxx
Xxx xxxxx xxxxxx xxxxxxxx se rozumí:
|
1) |
„xxxxxxxxxx xxxxxx“ xx vztahu xx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovně xxxxxxxxxxx xxxxx:
|
|
2) |
„xxxxxxxx“ jakýkoliv xxxxxxx, xxxxxxx xxxx nepeněžní xxxxxx poskytnuté x xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx složkou zprostředkovatelem xxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx, s výjimkou xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xx xx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxxx dotyčného xxxxxxxxx, xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xx pojišťovně; |
|
3) |
„xxxxxxxx pobídek“ xxxxxx xxxxxxxx upravujících xxxxxxxxx xxxxxxx, xxxxxx xxxxxxxx, xx kterých xxxx pobídky vypláceny. |
XXXXXXXX II
STŘETY XXXXX X&xxxx;XXXXXXX
Xxxxxx&xxxx;3
Xxxxxxxx xxxxxx xxxxx
1.&xxxx;&xxxx;&xxxx;X&xxxx;xxxxxxx x&xxxx;xxxxxxx&xxxx;28 směrnice (XX) 2016/97 pro xxxxx xxxxxxxx xxxxx střetu xxxxx, které vznikají xxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx s distribucí xxxxxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxx xxxxxxx x&xxxx;xxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx zájmů xxxxxxxxx, xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx, zda xxxx, xxxxxxxxx xxxxx xxxx xxxxxxxx osoba přímo xxxx nepřímo s nimi xxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxx na výsledku xxxxxxxx související s distribucí xxxxxxxxx x&xxxx;xxx xxxxx xxxxx splňuje xxxxxxxxxxx xxxxxxxx:
|
x) |
xx xxxxxxx xx xxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxxxx; |
|
x) |
xx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xx xxxx xxxxxxxxx. |
Xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxxxx stejným způsobem xx snaze xxxxx xxxxx xxxxx mezi xxxxxxxxx.
2.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxx xxxxx posouzení xxxxx xxxxxxxx 1 xxxxxxxx zprostředkovatelé pojištění x&xxxx;xxxxxxxxxx jako xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx situace:
|
a) |
je xxxxxxxxxxxxx, xx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx, xxxxxxxxx osoba xxxx xxxxxxxx xxxxx x&xxxx;xxxx xxxxx či nepřímo xxxxxxx kontrolou získá xxxxxxxx xxxxxxxx xxxx xx xxxxx finanční xxxxxx na xxxx xxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx xxxxxxxxxx, příslušná xxxxx xxxx xxxxxxxx osoba x&xxxx;xxxx xxxxx xx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxx xx xxxxx xxxxxxx x&xxxx;xxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxx xxxxxxxxx xxxx skupiny xxxxxxxxx před zájmem xxxxxx xxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx, xxxxxxxxx xxxxx xxxx jakákoli xxxxx přímo xx xxxxxxx spojená se xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxx xxxxxx na xxxxxx xxxx xxxxxx xxxxxxxxxx produktů x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx, xxxxxxx x&xxxx;xxxxxxx, xx tato osoba xx vliv xx xxxx těchto xxxxxxxx xxxx xxxxxx distribuční xxxxxxx. |
Xxxxxx 4
Xxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxx
1. Xxx xxxxx xxxxxx 27 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xx xxxxxxx, xx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění x xxxxxxxxxx zřídí, budou xxxxxxxx x xxxxxxxx účinné xxxxxxx x xxxxxxx možnosti xxxxxx zájmů, xxxxx xxxx stanoveny xxxxxxx x xxxxx odpovídají velikosti x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx i povaze, xxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxx podnikání.
Xxxxx xx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovna xxxxxxxx xxxxxxx, xxxx xxxxxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx, xxxxx xx xx xxxxxxxxxxxxxxxx pojištění nebo xxxxxxxxxx xxxx xx xxx xxx xxxxx x xxx xxxxx vyvolat xxxxx xxxxx v důsledku xxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx členů xxxxxxx.
2. Xxxxxxx x xxxxxxx možnosti xxxxxx xxxxx xxxxxxx x xxxxxxx x xxxxxxxxx 1 xxxxxxxx:
|
a) |
x xxxxxxx xx xxxxxxxxx prováděné xxxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxx xxxxxxxxxxx nebo xxxxx xxxxxxxxx střet xxxxx, xxxx x xxxxx xxxx xxxxxx xxxxxxxxx zájmů xxxxxxx xxxx xxxx xxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxx, xxxxx xx xxxx xxxxxxxxx, a opatření, xxxxx je nutno xxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxx xxxxxx a předcházet xxxx, xxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx. |
Xxxxxx 5
Xxxxxxx x xxxxxxxx x xxxxx xxxxxxx x xxxxxxx možnosti xxxxxx xxxxx
1. Xxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxx v čl. 4 xxxx. 2 xxxx. x) jsou xxxxxx velikosti a činnostem xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx x xxxxxxx, do xxx xxxxx, x xxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx.
Xxxxxxx, xxx mají xxx xxxxxxxx, x xxxxxxxx, xxx xxxx být xxxxxxx xxxxx xx. 4 odst. 2 xxxx. x), xxxxxxxx xxxxxxxx xxxx:
|
x) |
účinné xxxxxxx x xxxxxxxx xx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx osobami xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx, které x xxxxx xxxxx riziko xxxxxx xxxxx, pokud by xxxxxx xxxxxxxxx mohla xxxxxxxx zájmy xxxxxxx xxxx xxxx zákazníků; |
|
b) |
samostatný xxxxxx nad příslušnými xxxxxxx, xxxx xxxxxxx xxxxxx úkoly xxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxx xxxxxx zákazníkům, jejichž xxxxx xxxxx být xx xxxxxx xxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx, xxx mohou xxx ve střetu, xxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo pojišťovny; |
|
c) |
xxxxxxxxxx xxxxx xxxxx mezi xxxxxxxx, xxxxxx odměňování, xxxxxxxx xxxxxxxxxx osobám, xxxxx xx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx, x xxxxxxxx, xxxxxx xxxxxxxxxx, xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxx, xxxxx xx zabývají xxxxxx xxxxx činností, xxxxx x xxxxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxx, xxxxx xxxxxxx xxxxxxx xxxxx xxxx xxxxx xxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx vliv xx způsob, xxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxxxxxxx, xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxx nebo xxxx xxxxx x xxxx xxxxx xx nepřímo xxxxxxx prostřednictvím xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx; |
|
x) |
opatření x xxxxxxxx xxxx kontrole souběžného xx xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xx xxxxxxxxxxxx činností souvisejících x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxx xxxx xxxxxxxx může xxx xx újmu xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxx; |
|
x) |
xxxxxx přijímání x xxxxxxxxxxx xxxx x xxxxx xxxxx xxxxxxxxxx, xx xxxxxx xxxxxxxx lze xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxx x xxxxxx x xxx xxxxxxxxxx xxx přijímání x xxxxxxxxxxx xxxx a výhod. |
2. Xxxxxxxx zprostředkovatelé xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxx, xx opatření x xxxxxxx xxxxxxx x xxxxxx xxxxxxxx nejsou natolik xxxxxxxxx, aby xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxx související x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx, xxxx xx xxxx xxxxxxx byla xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx zájmy xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxxxxxxx xxxx xxxxxx xxxxxxxxx, xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xx xxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxxx alternativní opatření x xxxxxxx.
Xxxxxx 6
Xxxxxxxxx xxxxxx xxxxx
1. Xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xx xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxx a zajistí, xxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxx xxxxxxxxxx xxxxx xx. 28 xxxx. 2 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxx nejzazším xxxxxxxxx, xxxxx xx xxxxxxx pouze v případech, xxx účinná xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx za xxxxxx xxxxxxxx nebo xxxxxxxx xxxxxx xxxxx x xxxxxxx x xxxxxxx 27 směrnice (XX) 2016/97 nestačí k tomu, xxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx, xx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx zákazníka xxxx xxxxxxxxx.
2. Pro xxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění x xxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxx x xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx:
|
x) |
xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxx xxxxxx xxxxx; |
|
b) |
vysvětlí xxxxxxx xxxxxx a zdroje xxxxxx xxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxx spotřebiteli xxxxxx, která xx xxxxxx xxxxx xxxxxxxxx, x xxxxxxxx přijatá xx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx; |
|
x) |
jasně xxxxxx, xx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx opatření xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx xxxxxxxxxxx k prevenci nebo xxxxxxxx xxxxxx zájmů xxxxxx xxxxxxxxxx k tomu, xxx s přiměřenou xxxxxxxx xxxxxxxxx, že xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxx zabráněno. |
Xxxxxx 7
Xxxxxxx x xxxxxx xxxxxxx
1. Xxx xxxxx xxxxxx 27 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx x xxxxxxx xxxxxx xxxxx xxxxxxxxxx přezkoumají xxxxxxx x xxxxxxx možnosti střetu xxxxx xxxxxxxx xxxxx xxxxxx 4 x xxxxxxx veškerá xxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx.
2. Xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx o situacích, xxx vznikl anebo x xxxxxxx xxxxxxxxxxx služby xxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx střet zájmů, xxxxx x xxxxx xxxx xxxxxx xxxxxxxxx zájmů xxxxxxxxx.
Xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovny xx xxxxx, nejméně xxxx xxxxxx xxxxx, xxxxxxxxxxx písemné xxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxx xxxxxxxxxxx.
Xxxxxx 8
Xxxxxxxxx xxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxx
1. Xxxxxxxxxxx se, xx xxxxxxx xxxx xxxxxx xxxxxxx xx xxxxxxxx xxxxxx na kvalitu xxxxxxxxx xxxxxx poskytované xxxxxxxxxxx, xxxxxxxx xxxxx xxxxxxx a rozsahem xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx pojištění xxxxxxxx, xxxxx xxxx x xxxxxxx x xxxxxxxxxx jednat xxxxxx, xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxx v nejlepším xxxxx xxxxxxxxx.
2. Xxx účely xxxxxxxxx, xxx xxxxxxx xxxx systém pobídek xx xxxxxxxx xxxxxx xx xxxxxxx příslušné xxxxxx poskytované xxxxxxxxxxx, xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění x xxxxxxxxxx xxxxxxxx analýzu x xxxxxxxxxxxx xx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx, které xxxxx xxxxxx xxxx xxxxxx xxxxxx škodlivého xxxxxx xx xxxxxxx xxxxxxxxx služby poskytované xxxxxxxxxxx, x x xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx zprostředkovatelem xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx x xxxxx předejít xxxxxx xxxxxxxxxx účinku.
Xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx:
|
a) |
xxx pobídka xxxx systém pobídek xxxx xxxxxxxxx k tomu, xxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovna xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx pojistný xxxxxxx xxxx konkrétní xxxxxx, xxxxxxxx by xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo pojišťovna xxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxx xxxxxxx xxxx xxxxxx, xxxxx xx xxxx odpovídal xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx; |
|
b) |
zda xx xxxxxxx xxxx systém xxxxxxx xxxxxxxx výlučně xxxx xxxxxxxx xx xxxxxxxxxxxxxxx obchodních kritériích xxxx xxx xxxx xxxxxxxxxx vhodná kvalitativní xxxxxxxx, xxxxx xxxxxxxx xxxxxx s platnými xxxxxxxx xxxxxxxx, xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxxxx zákazníkům x xxxxxxxxxxx xxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxx xxxxxxx x xxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxx; |
|
x) |
xxx je pobídka xxxxx xxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx při xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx xxxx xx celou dobu xxxxxxxxx xxxx smlouvy; |
|
x) |
xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxx x xxxxxxx, xx produkt xxxxxxx xxxx xxxxx x xxxx odkupu x xxxx xxxx, xxxx v případě xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx; |
|
f) |
xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxx xx koeficientu xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxx druhu xxx dosažení xxxxxxxx xxxx vymezeného xx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxx xxxxxxx xxxxx. |
KAPITOLA XXX
XXXXXXXXX XXXXXXXXX X&xxxx;XXXXXXXXXXXX
XXXXX 1
Xxxxxxxxx xxxxxxxxx
Xxxxxx&xxxx;9
Xxxxxxxxx xxxxxxxx xxx xxxxx posouzení xxxxxxxxx
1.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxx xxxxx xxxxxxxxxxx poradenství xxxxxxx pojistného xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx xx.&xxxx;30 odst. 1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx, xxxxx xx xx xxxxxxxxx xxxx potenciálních xxxxxxxxx shromažďují, podle xxxxx xxxxx poradenství, xxx xx xxx xxxxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx.
2.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxxx xx xxxxxxx xxxxxxxxxx, že xxxxx xx.&xxxx;20 xxxx.&xxxx;1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxx xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxxxxx xx zprostředkovatelé xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx takové xxxxxxxxx, xxxxx xxxxx zprostředkovatelé xxxxxxxxx xxxx pojišťovny xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxx, xxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx skutečnostem x&xxxx;xxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxx tak xxxxxxx přiměřený xxxxxx xxx xxxxxxxxx, že xxxxxx xxxxxx doporučení xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx:
|
x) |
xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxx dotyčného xxxxxxxxx xxxx potenciálního xxxxxxxxx včetně xxxxxxxx xxxxxxxxx dotyčné xxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo potenciálního xxxxxxxxx včetně xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx xxxx xxxxxx; |
|
x) |
xxxxx, že xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xx xxxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxx druhem xxxxxxxx xxxx služby. |
3. Je-li xx vhodné, informace x&xxxx;xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx xxxx xxxxxx xxxxxxxx údaje x&xxxx;xxxxxx x&xxxx;xxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxx xxxxx, xxxxxxxx a nemovitostí, x&xxxx;x&xxxx;xxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx. Xxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx konkrétnímu xxxxx zvažovaného xxxxxxxx xxxx xxxxxx.
4.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xx-xx xx xxxxxx, xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxxx xxxxxx zákazníka xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx včetně xxxxxxxx xxxxxxxxx dotyčné xxxxx zahrnují xxxxx x&xxxx;xxxx, xx kterou xxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx investici xxxxx, xxxx preferencích xxxxxxxxxx se podstoupení xxxxx, x&xxxx;xxxx rizikovém xxxxxxx x&xxxx;x&xxxx;xxxxxxx xxxxxxxxx. Xxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx informací xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx nebo xxxxxx.
5.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx nezíská xxxxxxxxx xxxxxxxxxx podle xx.&xxxx;30 xxxx.&xxxx;1 směrnice (XX) 2016/97, xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx produktech s investiční xxxxxxx.
6.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxx xxxxxxxx s investiční xxxxxxx xxxxx xx.&xxxx;30 xxxx.&xxxx;1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 zprostředkovatel xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx, xxxxx pro xxxxxxxxx xxxx potenciálního xxxxxxxxx xxxx xxxxx x&xxxx;xxxxxxxx vhodný.
7. Při poskytování xxxxxxxxxxx v souvislosti s výměnou xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxx podkladových xxxxxxxxxxxx aktivech xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx x&xxxx;xxxxxxx xxxx xxxxxx, xxx xxxxx podloženým xxxxxxxx xxxxxxxx, že xxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxxx než xxxxxxx.
Xxxxxx 10
Xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx
Xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx přijmou přiměřená xxxxxxxx x xxxx, xxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx o zákaznících a potenciálních xxxxxxxxxxx xxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx. Xxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxx xxxx:
|
x) |
xxxxxxxxx, xxx si xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxxx, xxx všechny xxxxxxxx, xxxx xxxx xxxxxxxx xx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx rizik xxxx xxxxxxxx na xxxxxxxxx xxxxxxxx a zkušeností xxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx byly xxxxxx xxx xxxx xxxx x xxx xxxx xxxxxx xxxxxxxxxxx xxx xxxxxxx x xxxxxxxxx, xxxxxxx x xxxxxxx posuzování xxxxxxxxx xx třeba xxxxx x xxxxxxx minimalizovat xxxxxxxx xxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxxx, aby xxxx xxxxxxxxxxxxx, xx zákazníci xxxxxx xxxxxx xxxxxxx x xxxxx procesu a že xxxx xxxxxx přesně xxxxxxxx xxxx a potřeby xxxxxxxxx a informace xxxxxxxx xxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx; |
|
d) |
xxxxx xxxxxxx xxxxx učiněné xx xxxxxx zajištění xxxxxxxxxxxxxxx informací xxxxxxxxx, xxxx xx xxxxxxx, xxx se x xxxxxxxxxxx xx xxxxxxxxx nevyskytují xxxxxx nepřesnosti. |
Xxxxxx 11
Xxxxxxxxxx xx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx vhodnosti
Při xxxxxxxxxx vhodnosti pojistných xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx čl. 30 odst. 1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxxxx zprostředkovatelé xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx, aby xxxxxxxxxxx k nejasnostem ohledně xxxxxx odpovědnosti x xxxxx xxxxxxx. Zprostředkovatelé xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxx a srozumitelně xxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxx, xx xxxxxxx posuzování xxxxxxxxx xx umožnit, xxx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění x xxxxxxxxxx xxxxx jednat x xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx.
Xxxxxx 12
Xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx
Xxxxxxxxxxx zprostředkovatele xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx xx xxxxxxxxx vhodnosti xxxxx xx. 30 xxxx. 1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxx xxxxxxx xxx, xx poradenství o pojistných xxxxxxxxxx s investiční xxxxxxx xx xxxxxxxxxxx zcela xx x xxxxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxx.
Xxxxxx 13
Xxxxxxxxx xxxxxxxxx
X xxxxxxx skupinového xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx xxxxxxxxxx xxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx, xxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxx xx xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx nemohou xxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x xxx, xx xx xxxxxxx. Xxxx pravidla xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx x xxx, xxx xxxx xxxx xxxxxxxxx prováděno x xxxxx, xxxxxx toho, xx xxxx si xxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxx, xxxxxxxx situaci x xxxxxxxxxxxx cílech.
Xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxx xxxxxxx xxxxxxxx.
Xxxxxx 14
Xxxxxxxxxx x xxxxxxxxx
1. Xxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx složkou xxxxx xx. 30 xxxx. 1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx zákazníkovi xxxxxxx (xxxxxxxxxx o vhodnosti), xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx:
|
x) |
souhrn xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxxx, xxxx xx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx, x xxxxxxx, xxx xxxxxxxx:
|
2. Xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx upozorní xxxxxxxxx xx to, zda xxxx u doporučovaných xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx, xxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx souvisejících xxxxxxxx, x xxxxxx xxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx x xxxxxxxxx.
3. Xxxxx zprostředkovatel xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx, xx xxxx provádět pravidelné xxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxx xx další xxxxxxxxxx xx xxxxxxx sjednání xxxxxx zabývat xxxxx xxxxxxx příslušných xxxxxx xxxx podkladových xxxxxxxxxxxx xxxxx a/nebo xxxxxx xxxxxxxxx a není třeba x xxxx opakovat xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxx prohlášení.
4. Xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx poskytující xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx přezkoumávají x xxxxxxx s nejlepšími xxxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx produktů x xxxxxxxxxx xxxxxxx alespoň xxxxxx ročně. Xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xx xxxxxxx x xxxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxx xx riziková xxxxxxxxx, x xx xxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx produktu s investiční xxxxxxx.
XXXXX 2
Xxxxxxxxx přiměřenosti
Xxxxxx&xxxx;15
Xxxxxx při posuzování
Aniž xx xxxxxxx xxxxxxxxxx, xx xxxxx xx.&xxxx;20 xxxx.&xxxx;1 xxxxxxxx (EU) 2016/97 všechny xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxx odpovídat xxxxxxxxxx a potřebám xxxxxxxxx, xxx xxxxxxxxxx, xxx xx xxxxxxxx xxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxx xxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxx xx uvedeno x&xxxx;xx.&xxxx;30 odst. 2 xxxxxxxx (XX) 2016/97, xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx xxxxxxxxxx, xxx xxxxxxxx xxxxxxxxx znalostmi x&xxxx;xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxx, aby xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxx xxxx poptávanou xxxxxxx nebo xxxxxxxxx.
Xxxxxx 16
Xxxxxxxxxxx xxxxxxxx produkty x xxxxxxxxxx xxxxxxx
Xxxxxxxx xxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx se xxx xxxxx xx. 30 xxxx. 3 xxxx. x) xxxx ii) xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxxx xx xxxxxxxxxxx, xxxxxxxx xxxxxxx všechna z následujících xxxxxxxx:
|
x) |
xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx v okamžiku xxxxxxxxxx, xxxxx xxxxxxxx xxxxxxx xxxx xxxxxx xxxxxxxxx zákazníkem xx xxxxxxxx oprávněných nákladů; |
|
x) |
xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx, podmínku nebo xxxxxxxxx událost, xxxxx xx mohly xxxxxxx xxxxxx povahu, riziko xx xxxxxxxx profil xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxx xxxxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx složkou xx xxxxxxx hodnotu, xxxxx xx xxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx; |
|
d) |
xxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxx xxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx, v jejichž xxxxxxxx xx xxxxx k poškození xxxxxxxxx kvůli neúměrnosti xxxxxx poplatků xxxxxxxx xxxxxxxxxx, x xxxx technicky xxxxxxxx xxxxxxxxxxxx x xxxxxx xxxx xxxxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx; |
|
x) |
žádným xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxx. |
ODDÍL 3
Xxxxxxxx xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx vhodnosti a přiměřenosti
Xxxxxx&xxxx;17
Xxxxxxxx informace od xxxxxxxxx
1.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxx účely xx.&xxxx;30 xxxx.&xxxx;1 a 2 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxxx xxxxxxxxx, které xx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx potenciálního xxxxxxxxx v příslušné xxxxxxx xxxxxxxx, xxxxxxxx následující xxxxx, x&xxxx;xx v míře xxxxxxxxxxxx charakteru zákazníka, xxxxxx a druhu xxxxxxxxxx xxxx poptávaného xxxxxxxx xxxx xxxxxx, xxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxx x&xxxx;xxxx vyplývajících:
|
a) |
typy služeb, xxxxxxx, pojistných produktů x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx nebo xxxxxxxxxx xxxxxxxx, které xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx zná; |
|
b) |
povaha, xxxxx, xxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxx xxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxxx s investiční xxxxxxx nebo finančními xxxxxxxx, xxxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx, a doba, xx xxxxxx jsou xxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx zákazníka xx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx. |
2.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx od xxxx, aby xxxxxxx xxxxxxxxx vyžadované pro xxxxx xx.&xxxx;30 xxxx.&xxxx;1 x&xxxx;2 směrnice (XX) 2016/97.
3.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxx xxxxx čl. 30 xxxx.&xxxx;1 nebo 2 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxx xxxx získány xxxxx xxxxxx&xxxx;20 xxxxxxxx (XX) 2016/97, xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx a pojišťovny xx xx zákazníka xxxxxxxxxx xxxxx.
4.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xx na xxxxxxxxx xxxxxxxxxx jejich xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxxx xx xxx xxxxx nebo xx xxx mělo xxx xxxxx, že xxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxx xxxxxxxxx, nepřesné xx xxxxxxx.
Xxxxxx 18
Xxxxxxxxxx zpráva
1. Aniž xx xxxxxx xxxxxx 185 směrnice Xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x Xxxx 2009/138/XX (4), xxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx pojišťovna xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xx trvalém xxxxxx xxx xxxxxxxxxxx xxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx zákazníkovi a obchodech xxxxxxxxxxxxx jménem xxxxxxxxx xxxxxxxxx.
2. X xxxxxxxxxx zprávě xxxxx xxxxxxxx 1 je xxxxxx xxxxxxxx a vyvážený xxxxxxx služeb poskytnutých xxxxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxxxxxx jeho jménem x xxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxx x x xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx i celkové xxxxxxx související x xxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx.
3. Xxxxxxxxxx xxxxxx vyžadovaná xxxxx xxxxxxxx 1 xx předává xxxxxxx xxxxxx ročně.
Xxxxxx 19
Xxxxxxxxxx xxxxxxx
1. Aniž xx xxxxxxx xxxxxxx nařízení Xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x Xxxx (XX) 2016/679 (5), zprostředkovatelé xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx vedou xxxxxxx o posouzení xxxxxxxxx xxxx přiměřenosti xxxxxxxxxx xxxxx xx. 30 xxxx. 1 x 2 xxxxxxxx (EU) 2016/97. Záznamy xxxxxxxx xxxxxxxxx získané xx xxxxxxxxx a případné xxxxxxxxx xxxxxxxx xx xxxxxxxxxx, xxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx x xxxxx xxxxxxxx, xx xxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxx zákazníkovi. Xxxx záznamy xx xxxxxxxxxx xxxxxxx xx xxxx xxxxxx xxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx a zákazníkem.
2. V případě xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxx xx. 30 xxxx. 1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxx dále xxxxxxxx xxxxxxxxxxx:
|
x) |
xxxxxxxx posouzení vhodnosti; |
|
b) |
doporučení xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxx xx. 14 xxxx. 1 xxxxxx nařízení; |
|
x) |
xxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx zprostředkovatelem xxxxxxxxx xxxx pojišťovnou, xxxxx xxx x xxxxxxxxx vhodnosti, xxxxxxx případnou xxxxx xxxxxxxx tolerance zákazníka; |
|
d) |
případné xxxxx podkladových xxxxxxxxxxxx xxxxx. |
3. X xxxxxxx xxxxxxxxx přiměřenosti xxxxxxxxxxx xxxxx xx. 30 xxxx. 2 xxxxxxxx (EU) 2016/97 xxxxxxx dále xxxxxxxx následující:
|
x) |
xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxx xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxx, xxxxx xxx xxxxxxxx xxxxxxx s investiční xxxxxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx pro xxxxxxxxx, xxx xxxxxxxx xxxxx, xxx byla xxxxxxx uzavřena i přes xxxx xxxxxxxxxx, xxxxxxxx, xxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovna xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx požadavek smlouvu xxxxxxx; |
|
x) |
xxxxx upozornění xxxxxx xxxxxxxxxxx, xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx informace, xxx xxxx zprostředkovatel xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx, xxx zákazník xxxxx, xxx xxxx xxxxxxx xxxxxxxx x xxxx xxxx xxxxxxxxxx, xxxxxxxx, xxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx akceptoval xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxx. |
4. Xxxxxxx xx xxxxxxxxxx xx nosiči dat, xxxxx xxxxxx xxxxxx xxxxxxx informací, aby x xxx měl xxxxxxxxx xxxxx do xxxxxxxx xxxxxxx. Xxxxxxxxx xxxxx xx k záznamům snadný xxxxxxx, je z nich xxxxxxx xxxxx x xxxxxx xxxxxxxxxxxxx všechny údaje x xxxxxx zjistit všechny xxxxx, xxxxxx xx xxxx xxxxxxxx x xxxxxxx xxxxx záznamů před xxxxxx xxxxxxxx.
KAPITOLA IV
ZÁVĚREČNÁ XXXXXXXXXX
Xxxxxx&xxxx;20
Xxxxx x&xxxx;xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxxx
Xxxx xxxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxx xxxxxxxx xxxx xx xxxxxxxxx x&xxxx;Xxxxxxx xxxxxxxx Xxxxxxxx xxxx.
Xxxxxxx xx xxx xxx 23. února 2018.
Xxxx nařízení je xxxxxxx x xxxxx xxxxxxx x xxxxx xxxxxxxxxx xx xxxxx členských xxxxxxx.
V Bruselu xxx 21. září 2017
Xx Xxxxxx
xxxxxxxx
Jean-Claude XXXXXXX
(1)&xxxx;&xxxx;Xx. xxxx. X&xxxx;26, 2.2.2016, x.&xxxx;19.
(2)&xxxx;&xxxx;Xxxxxxxx Evropského xxxxxxxxxx x&xxxx;Xxxx (EU) x.&xxxx;1094/2010, xx dne 24. listopadu 2010 x&xxxx;xxxxxxx Xxxxxxxxxx orgánu xxxxxxx (Xxxxxxxxxx xxxxxx xxx xxxxxxxxxxxxxx a zaměstnanecké xxxxxxxx xxxxxxxxx), x&xxxx;xxxxx xxxxxxxxxx x.&xxxx;716/2009/XX a o zrušení xxxxxxxxxx Xxxxxx 2009/79/XX (Xx.&xxxx;xxxx.&xxxx;X&xxxx;331, 15.12.2010, s. 48).
(3)&xxxx;&xxxx;Xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxx xxxx x&xxxx;xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xx xx směrnici o distribuci xxxxxxxxx, XXXXX – 17/048, ze xxx 1.&xxxx;xxxxx&xxxx;2017, xx x&xxxx;xxxxxxxxx xxx: https://eiopa.europa.eu/Publications/Consultations/EIOPA%20Technical%20Advice%20on%20the%20IDD.pdf
(4)&xxxx;&xxxx;Xxxxxxxx Evropského parlamentu x&xxxx;Xxxx 2009/138/XX xx xxx 25.&xxxx;xxxxxxxxx&xxxx;2009 x&xxxx;xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxx xxxxxx (Xxxxxxxxxxx XX) (Xx. věst. X&xxxx;335, 17.12.2009, x.&xxxx;1).
(5) Nařízení Evropského xxxxxxxxxx x&xxxx;Xxxx (EU) 2016/679 xx xxx 27. dubna 2016 x&xxxx;xxxxxxx xxxxxxxxx xxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxx xx zpracováním xxxxxxxx údajů a o volném xxxxxx těchto xxxxx x&xxxx;x&xxxx;xxxxxxx xxxxxxxx 95/46/XX (xxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxx xxxxxxxx údajů) (Xx.&xxxx;xxxx.&xxxx;X&xxxx;119, 4.5.2016, x.&xxxx;1).