XXXXXXXX XXXXXX V XXXXXXXXX XXXXXXXXX (EU) 2017/2359
xx dne 21. xxxx 2017,
xxxxxx xx xxxxxxxx xxxxxxxx Xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx a Rady (XX) 2016/97, xxxxx xxx x xxxxxxxxx na xxxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxx se xx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx
(Text x xxxxxxxx pro XXX)
EVROPSKÁ XXXXXX,
x xxxxxxx xx Smlouvu x xxxxxxxxx Xxxxxxxx unie,
x xxxxxxx xx xxxxxxxx Evropského xxxxxxxxxx a Rady (XX) 2016/97 ze xxx 20. xxxxx 2016 x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx (1), x xxxxxxx na xx. 28 xxxx. 4, xx. 29 xxxx. 4 x xx. 30 odst. 6 xxxxxxx xxxxxxxx,
xxxxxxxx x xxxxx důvodům:
|
(1) |
Xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxxxx xxxxx xxxxx xxxxxxxxxx xx výkonu xxxxxxxx xxxxxxxxxxx pro všechny xxxxxxxx produkty xxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxx se xx xxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx. |
|
(2) |
Směrnice (EU) 2016/97 xxxxxxxx Komisi x xxxxxxxxx xxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxxx za xxxxxx xxxxxxx upřesnění kritérií x xxxxxxxxxxx informací x xxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx. Příslušná xxxxxxxx xx vztahují x xxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxx xxxxx, pobídek x xxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxx. X xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx uplatňování xxxxxxxxxx přijatých xx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxx, xxx xxxxxxxxx xxxx x xxxxxxxxx orgány x xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx x xxx xxxx k těmto ustanovením xxxxxx přístup, xx xxxxxxx, aby byly xxxxxxxx x xxxxxx právním xxxx. Xxxxx nařízení xxxxxxxxx soudržný xxxxx xxx všechny xxxxx xxxxxxxx x xx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx, stejných xxxxxxxx xxxxxxxxxxx soutěže x xxxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxx. |
|
(3) |
Xxxxxxxxx x xxxxxxx, x xxxx xx xxxxxxxx při xxxxxxxx xxxxx xxxxxx zájmů, xxxxx xxxxx xxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xx xx xxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxx, xxx xxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx získá xxxxxxxx xxxxxxxx xxxx xx vyhne finanční xxxxxx xx xxxx xxxxxxxxx. X xxxxxx situacích xx xxxx xxxxxx xxxxxx, že zprostředkovatel xxxxxxxxx nebo pojišťovna xxxx získat xxxxxxx xxxxxx, xxxxx xx xxxxxxxxx nevede ke xxxxxxxxxx xxxxxx xx xxxxxxxxx xxxx pokud xxxxx xxxxxxxx, xxxx xxxxx je xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxx, xxxx xxxxxx výhodu xxxx xx vyhnout ztrátě, xxxx by xx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxx xxxxx na xxxxxx xxxxxxxxx. |
|
(4) |
Xxx xx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxx x xxxxxxx xxx se xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx spotřebitele, xxxx xx xxxxxxxxxxx opatření x xxxxxxx xxxxxx střetu xxxxx xxx pečlivě xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx x xxxxxxx, do xxxxx xxxxxxxx xxxxx, x xxxxxx poškození xxxxx xxxxxxxxx. Měl xx xxx xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx a pojišťovnám jako xxxxxxx, xxxxx xxx x xxxxxxxx x xxxxxxx, xxxxx xx xxxx být xxxxxxx xxxxxxx při xxxxxx xxxxxx zájmů. Xxxxxxxx k různorodosti xxxxxxxxxx xxxxxx nemusí být xxxxxxxxxx opatření x xxxxxxx xxxxxxxxxx pro xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx. Xxxxxx xxx xxxxxxx xxxxxx xxx malé xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění x xxxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx. X xxxxxx xxxxxxxxx by xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx měli xxx xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxx a postupy x xxxxx zajistit, xxx x xxxxxx konkrétní xxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx činnost xxxxxxxxxx x xxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx. |
|
(5) |
Přestože xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxx, xxxx xx xx jednat x xxxxxxxx xxxxxxx, xxxxx se xxxxxxx xxxxx v případech, xxx organizační x xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx nestačí x xxxx, xxx x xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx, že xxxxxxx xxxxxxxxx zájmů spotřebitele xxxx zabráněno, xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxx xxxx xxxx x xxxx, xx xxxxx spotřebitele xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx. Xxxxxxxxx xxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxx xxxxxxx zbavit xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx, která xxxx nejúčinnějšími xxxxxxxxxx x xxxxxxxx poškozování xxxxxxxxx. |
|
(6) |
S cílem xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xx xxxxxxxx xxx xxxxxxxxx pobídek vyplacených xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx xxxx xxx vymezena podrobněji. Xx xxxxx xxxxxx xx xxx xxx xxxx xxxxxxx xxx xxxxxxxxxxx odpovídající úrovně xxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxx kritérií xxxxxxxxxxxx za xxxxxxxxxxxx xxx posouzení xxxxxxx xxxxxxxxxx účinku xx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx. |
|
(7) |
Xxxxxxxxx vhodnosti podle xx. 30 odst. 1 směrnice (XX) 2016/97 a posouzení xxxxxxxxxxxx xxxxx xx. 30 xxxx. 2 uvedené směrnice xx liší xxxxxxx xxxxxxxxxx, pokud xxx x xxxxxxxxxxx činnosti, k nimž xx xxxxxxxx, x xxxx xxxxxxx xxxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx. Xx xxxxx xxxxxxxx xxxxx xxxxxxx normy x xxxxxxxxx, xxxxx je xxxxxxxxx xxxxxxx xxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxx každé z těchto xxxxxxxxx x xxx provádění xxxxxxxxx. Xxxx xx xxx xxxxxx xxxxxxxxxx, xx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxx xxxxxxxxx zprostředkovatelů pojištění x xxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxxx. |
|
(8) |
Xxxxxxxxx xxxxxxxxx by mělo xxx xxxxxxxxx xxxxx x xxxxxxx na doporučení xxxxxxxx xx xxxxxx xxxxxxxxxx produktu x xxxxxxxxxx xxxxxxx, xxx i na xxxxxxx osobní doporučení xxxxxxx xxxxx xxxx xxxxxxxxxx takového xxxxxxxx, xxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxx xxxxxxxx, xx xx jedná o poradenství xxxxxxx finančních transakcí, xxxxx xx xxxx xxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx a finanční xxxxxxx dotyčného zákazníka. Xxxxxxx xxxxxxx posouzení xxxxxxxxx xx obzvláště xxxxx x xxxxxxxxxxx s rozhodnutími x xxxxxx podkladových xxxxxxxxxxxx xxxxx nebo o držení xx xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx s investiční složkou. |
|
(9) |
Xxxxxxxx x xxxx, že xxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx s investiční xxxxxxx xxxx trhu xxxxxx xx xxxxxx xxxx xx xxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx aktiv, xxxxxx xxx xxxxxxx xxxxxx xxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxx xxxxx, xxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx. Xxxx xxx xxxxxx nevhodný, xxxxxxxx xx xxxx xxxxxxxxx bylo xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxx. |
|
(10) |
Zprostředkovatelé xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xx xxxx x xxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxxxxx xx poradenství týkající xx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxx nebo xxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxx, neboť xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx investiční xxxxxxxxxx, xxxxx xx xxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxxx. |
|
(11) |
X xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxx v souvislosti s dlouhodobým xxxxxxx xxxxxxxx by xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx xxxx do xxxxxxxxxx o vhodnosti zahrnout xxxxxxxxx o tom, xxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx produkty x xxxxxxxxxx složkou xxxxx xxxxxxxxxxxxx vyžadovat, xxx xxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx jejich xxxxxxxx, x xxxxxxxxx xx tyto xxxxxxxxx xxxxxxxxx. |
|
(12) |
Vzhledem x xxxx, xx xxxxxxxxx přiměřenosti xxxx xxx v zásadě xxxxxxxxx xx xxxxx xxxxxxxxx, kdy jsou xxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx bez xxxxxxxxxxx, xxxx by xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění a pojišťovny xxxx xxxxxxxxx provádět xx xxxxx xxxxxxxxx, xxx x xxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx prodej xxx xxxxxxxxxxx a kdy xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx čl. 30 xxxx. 3 xxxxxxxx (XX) 2016/97. X xxxxxxxxx, xxx xxxxx provést xxxxxxxxx xxxxxxxxx, neboť nelze xxxxxx nezbytné xxxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxx investice, xxxx xxxxxxxx x xxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxx vyplývajícími x xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx souhlasit x xxx, aby x xxxxxxxx xxxxxxx xxxxx jako x xxxxxxx xxx xxxxxxxxxxx. Xxxxx ve xxxxx xxxxxxxx, aby xxxxxxxx xxx znalosti a zkušenosti xxxxxxxx pro pochopení xxxxxxxxxxxxx xxxxx, xxxx xx v těchto xxxxxxxxx xxx xxxxxxxxxx posouzení xxxxxxxxxxxx, pokud xxxxxx xxxxxxx podmínky čl. 30 xxxx. 3 směrnice (EU) 2016/97. |
|
(13) |
Xxx xxxxx xx. 30 xxxx. 3 xxxx. x) xxxx xx) směrnice (XX) 2016/97 xx xxxx xxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxx xxxxxxxxx, xxx xxxxxxxx produkt x xxxxxxxxxx složkou, xxxxx xxxxxxxxx podmínky uvedené x xx. 30 xxxx. 3 písm. x) xxxx x) xxxxxxxx (EU) 2016/97, xxx i tak xxxxxxxxx xx nekomplexní xxxxxxx. X xxxx xxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxx hrát xxxxxxxxxx xxxxx. Xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxxxx záruku, která xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx zaplacenou zákazníkem x xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx, xxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxx xxxx, do xxxx je zákazník xxxxxxxx xxxxxx výkyvům. Xxxx být tudíž xxxxxxxxx takový xxxxxxx xxx xxxxxxx dalších xxxxxxxx považovat xx xxxxxxxxxxx produkt pro xxxxx čl. 30 xxxx. 3 xxxxxxxx (XX) 2016/97. |
|
(14) |
Xxxxx xxxxxxxx (XX) 2016/97 xx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxx, x xxxxx nebrání xxxxxxxx xxxxxx, aby x xxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx zavedly xxxxxxxxx xxxxxxxxxx, xxxx-xx xxxx xxxxxxxxxx x xxxxxxx x xxxxxx Xxxx. Xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx Xxxxxx xx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xx xxxxxxxx (EU) 2016/97 xx xxxxx měla xxx koncipována xxxxxxxx, xxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx x xxxxxx vnitrostátních xxxxxxxx předpisech. |
|
(15) |
Xxx se xxxxx xxxxxxxxx xxxxxx x xxxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxx xxxxxxxx, xxxx xx být xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx x xxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx, xxxxx xx xxxxxxx xxxxxxxx (XX) 2016/97. |
|
(16) |
Xxx xxxxxxxxxxx Evropský xxxxx pro xxxxxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx pojištění xxxxxxx xxxxxxxxx Evropského xxxxxxxxxx x Xxxx (EU) x. 1094/2010 (2), xxxxx poskytl xxxxxxx xxxxxxxxxx (3), |
PŘIJALA TOTO XXXXXXXX:
XXXXXXXX I
OBLAST XXXXXXXXXX X&xxxx;XXXXXXXX
Xxxxxx&xxxx;1
Xxxxxx působnosti
Toto xxxxxxxx xx xxxxxxxx na xxxxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx, xxxxx xxxxxxxxx zprostředkovatelé pojištění xxxx xxxxxxxxxx.
Xxxxxx 2
Xxxxxxxx
Xxx xxxxx xxxxxx xxxxxxxx se xxxxxx:
|
1) |
„příslušnou xxxxxx“ xx vztahu xx zprostředkovateli xxxxxxxxx xxxx pojišťovně xxxxxxxxxxx xxxxx:
|
|
2) |
„xxxxxxxx“ jakýkoliv xxxxxxx, xxxxxxx xxxx nepeněžní xxxxxx poskytnuté v souvislosti x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx produktu x xxxxxxxxxx xxxxxxx zprostředkovatelem xxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx, s výjimkou xxxxxxxxx podílejícího xx xx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxx jednající xxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xx pojišťovně; |
|
3) |
„xxxxxxxx pobídek“ xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx, xxxxxx xxxxxxxx, xx xxxxxxx xxxx pobídky xxxxxxxxx. |
KAPITOLA XX
XXXXXX ZÁJMŮ X&xxxx;XXXXXXX
Xxxxxx&xxxx;3
Xxxxxxxx xxxxxx zájmů
1. V souladu x&xxxx;xxxxxxx&xxxx;28 xxxxxxxx (EU) 2016/97 pro účely xxxxxxxx xxxxx střetu xxxxx, xxxxx xxxxxxxx xxx vykonávání xxxxxxxx xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx s pojistnou xxxxxxx x&xxxx;xxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx, xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx, xxx sami, xxxxxxxxx xxxxx xxxx xxxxxxxx xxxxx xxxxx xxxx xxxxxxx s nimi xxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxx xx výsledku xxxxxxxx xxxxxxxxxxx s distribucí xxxxxxxxx x&xxxx;xxx xxxxx xxxxx xxxxxxx následující xxxxxxxx:
|
x) |
xx odlišný od xxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxxxx; |
|
x) |
xx xxxxxxxxx xxxxxxxx výsledek distribuční xxxxxxxx xx xxxx xxxxxxxxx. |
Xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx způsobem xx xxxxx xxxxx xxxxx xxxxx mezi xxxxxxxxx.
2.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxx xxxxx posouzení xxxxx xxxxxxxx 1 xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx:
|
x) |
xx xxxxxxxxxxxxx, xx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx, xxxxxxxxx xxxxx xxxx xxxxxxxx xxxxx x&xxxx;xxxx xxxxx xx xxxxxxx xxxxxxx kontrolou získá xxxxxxxx xxxxxxxx nebo xx xxxxx xxxxxxxx xxxxxx xx xxxx xxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx, příslušná xxxxx xxxx jakákoli xxxxx x&xxxx;xxxx přímo xx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxx či xxxxx xxxxxxx x&xxxx;xxxxx xxxxxxxxxxxx zájem jiného xxxxxxxxx nebo skupiny xxxxxxxxx xxxx xxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx, příslušná xxxxx xxxx jakákoli xxxxx přímo xx xxxxxxx xxxxxxx xx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxx podílí xx xxxxxx nebo xxxxxx xxxxxxxxxx produktů s investiční xxxxxxx, zejména x&xxxx;xxxxxxx, xx xxxx osoba xx xxxx na xxxx xxxxxx produktů xxxx xxxxxx distribuční xxxxxxx. |
Xxxxxx 4
Xxxxxxx x xxxxxxx možnosti xxxxxx xxxxx
1. Xxx účely xxxxxx 27 směrnice (XX) 2016/97 xx xxxxxxx, xx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx zřídí, budou xxxxxxxx a udržovat účinné xxxxxxx x xxxxxxx možnosti xxxxxx xxxxx, xxxxx xxxx xxxxxxxxx písemně x xxxxx xxxxxxxxxx velikosti x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění x xxxxxxxxxx x xxxxxx, rozsahu x xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx.
Pokud xx xxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx xxxxxxxxxx součástí xxxxxxx, xxxx xxxxxxx xxxxxxxx také xxxxxxxxx, xxxxx xx xx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxx by xxx být vědom x xxx xxxxx vyvolat xxxxx xxxxx v důsledku xxxxxxxxx a podnikatelských xxxxxxxx xxxxxxx členů skupiny.
2. Xxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxx střetu xxxxx xxxxxxx x xxxxxxx x xxxxxxxxx 1 xxxxxxxx:
|
x) |
x xxxxxxx xx konkrétní xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx, které xxxxxxxxxxx xxxx mohou xxxxxxxxx xxxxx xxxxx, xxxx x xxxxx xxxx xxxxxx poškození xxxxx xxxxxxx xxxx xxxx xxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxx, xxxxx xx xxxx dodržovat, x xxxxxxxx, xxxxx xx nutno xxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxx xxxxxx a předcházet tomu, xxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx. |
Xxxxxx 5
Xxxxxxx x xxxxxxxx x xxxxx xxxxxxx k omezení možnosti xxxxxx xxxxx
1. Xxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxx v čl. 4 xxxx. 2 xxxx. b) xxxx xxxxxx velikosti x xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx x xxxxxxx, xx xxx xxxxx, i riziku xxxxxxxxx zájmů xxxxxxxxx.
Postupy, xxx mají xxx xxxxxxxx, a opatření, xxx xxxx xxx xxxxxxx xxxxx xx. 4 xxxx. 2 xxxx. x), xxxxxxxx xxxxxxxx toto:
|
a) |
účinné xxxxxxx x xxxxxxxx xx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx, xxxxx x xxxxx xxxxx riziko střetu xxxxx, xxxxx xx xxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxx xxxxx xxxxxxx xxxx více zákazníků; |
|
x) |
xxxxxxxxxx xxxxxx nad xxxxxxxxxxx xxxxxxx, mezi xxxxxxx xxxxxx úkoly xxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxx xxxxxx zákazníkům, xxxxxxx xxxxx xxxxx xxx xx xxxxxx xxxx xxxxx zastupují xxxxxxx xxxxx, xxx xxxxx xxx xx xxxxxx, xxxxxx zájmů xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx; |
|
x) |
odstranění xxxxx xxxxx xxxx xxxxxxxx, xxxxxx xxxxxxxxxx, xxxxxxxx příslušným xxxxxx, xxxxx se zabývají xxxxxx činností, x xxxxxxxx, xxxxxx xxxxxxxxxx, určenými xxxxxxxx xxxxxxxxxx osobám, xxxxx se xxxxxxxx xxxxxx xxxxx xxxxxxxx, xxxxx x xxxxxx činností xxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxx, která xxxxxxx xxxxxxx osobě xxxx xxxxx její xxxxxxx xxxxxxxxx nemístný vliv xx xxxxxx, kterým xxxxxxxxxxxxxxxx pojištění, pojišťovna, xxxxxx vedoucí xxxxxxxxxx xx zaměstnanci nebo xxxx osoba x xxxx xxxxx xx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx pojištění; |
|
x) |
opatření k prevenci xxxx xxxxxxxx souběžného xx postupného zapojení xxxxxxxxx osoby do xxxxxxxxxxxx xxxxxxxx souvisejících x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxx xxxx xxxxxxxx xxxx xxx xx újmu xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxx; |
|
x) |
xxxxxx přijímání a poskytování xxxx x xxxxx xxxxx xxxxxxxxxx, xx xxxxxx xxxxxxxx xxx přijímat xxxx poskytovat dary x xxxxxx x xxx xxxxxxxxxx xxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx xxxx a výhod. |
2. Xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxx, xx xxxxxxxx x xxxxxxx uvedené x xxxxxx xxxxxxxx xxxxxx natolik xxxxxxxxx, aby xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxx související x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx v souladu x xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx, xxxx by xxxx xxxxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxxxxxxx xxxx xxxxxx xxxxxxxxx, xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xx xxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxx.
Xxxxxx 6
Xxxxxxxxx xxxxxx zájmů
1. Xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx se xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xx sdělování xxxxxx xxxxx x xxxxxxx, xxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxx xxxxxxxxxx podle čl. 28 xxxx. 2 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxx se xxxxxxx xxxxx v případech, xxx účinná xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xx účelem xxxxxxxx xxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxx x xxxxxxx x xxxxxxx 27 xxxxxxxx (XX) 2016/97 nestačí k tomu, xxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx, xx xxxxxxx xxxxxxxxx zájmů zákazníka xxxx xxxxxxxxx.
2. Pro účely xxxxxxxxx střetu zájmů xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxx veškerá z následujících xxxxxxxx:
|
x) |
xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxx xxxxxx xxxxx; |
|
b) |
xxxxxxxx xxxxxxx povahu x xxxxxx xxxxxx xxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxx, xxxxx xx xxxxxx zájmů xxxxxxxxx, x xxxxxxxx přijatá xx xxxxxxxx xxxxxxxxx rizik; |
|
x) |
jasně xxxxxx, xx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxx k prevenci xxxx xxxxxxxx střetu zájmů xxxxxx xxxxxxxxxx k tomu, xxx s přiměřenou xxxxxxxx xxxxxxxxx, že xxxxxxx xxxxxxxxx zájmů xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx. |
Xxxxxx 7
Xxxxxxx x xxxxxx xxxxxxx
1. Xxx xxxxx xxxxxx 27 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx x xxxxxxx xxxxxx xxxxx xxxxxxxxxx přezkoumají xxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxx xxxxxxxx xxxxx xxxxxx 4 a přijmou xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx k nápravě xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx.
2. Xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx vedou x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx o situacích, xxx vznikl xxxxx x xxxxxxx probíhající xxxxxx xxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx střet xxxxx, xxxxx x xxxxx xxxx xxxxxx poškození zájmů xxxxxxxxx.
Xxxxxxxxxx vedení zprostředkovatele xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx xx xxxxx, nejméně xxxx jednou ročně, xxxxxxxxxxx xxxxxxx zprávy x xxxxxxxxx uvedených v prvním xxxxxxxxxxx.
Xxxxxx 8
Xxxxxxxxx xxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxx
1. Xxxxxxxxxxx xx, že xxxxxxx xxxx xxxxxx xxxxxxx xx xxxxxxxx xxxxxx xx xxxxxxx xxxxxxxxx služby xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx, xxxxxxxx svojí xxxxxxx x xxxxxxxx motivuje x xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx, xxxxx není v souladu x xxxxxxxxxx jednat xxxxxx, xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxx zákazníka.
2. Xxx xxxxx xxxxxxxxx, xxx pobídka xxxx xxxxxx xxxxxxx xx xxxxxxxx xxxxxx xx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxx zákazníkovi, xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění x xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx x xxxxxxxxxxxx xx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx, xxxxx xxxxx xxxxxx xxxx xxxxxx riziko škodlivého xxxxxx xx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx poskytované xxxxxxxxxxx, x x xxxxxxxxx organizačním xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovnou xxxxxxxxxxxx distribuční xxxxxxx x xxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxx.
Xxxxxxxx zejména xxxxxxxxxxx kritéria:
|
x) |
zda xxxxxxx xxxx xxxxxx xxxxxxx xxxx motivovat x xxxx, xxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovna xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxx doporučili xxxxxxxxx xxxxxxxx produkt xxxx xxxxxxxxx xxxxxx, xxxxxxxx by xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxx nabídnout xxxx xxxxxxxx xxxxxxx xxxx xxxxxx, který xx xxxx odpovídal potřebám xxxxxx zákazníka; |
|
x) |
xxx je xxxxxxx nebo systém xxxxxxx založena xxxxxxx xxxx xxxxxxxx xx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxx xxx plně xxxxxxxxxx xxxxxx kvalitativní xxxxxxxx, která xxxxxxxx xxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx, xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx a spokojenost xxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxx vyplacené xxxx xxxxxxx xxxxxxx v poměru x xxxxxxx poskytovaného xxxxxxxx x xxxxxx; |
|
x) |
xxx je xxxxxxx xxxxx nebo převážně xxxxxxxxx při uzavření xxxxxxxx xxxxxxx nebo xx celou xxxx xxxxxxxxx této xxxxxxx; |
|
e) |
xxxxxxxxx xxxxxxxx mechanismu umožňujícího xxxxxx xxxxxxx xxxx x xxxxxxx, že produkt xxxxxxx xxxx xxxxx x xxxx odkupu x xxxx xxxx, xxxx x xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx zákazníka; |
|
x) |
xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx pohyblivého xxxx podmíněného limitu xx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxxx xxx dosažení určitého xxxx vymezeného xx xxxxxxx xxxxxx prodeje xxxx hodnoty xxxxx. |
KAPITOLA XXX
XXXXXXXXX VHODNOSTI X&xxxx;XXXXXXXXXXXX
XXXXX 1
Xxxxxxxxx xxxxxxxxx
Xxxxxx&xxxx;9
Xxxxxxxxx potřebné xxx xxxxx posouzení vhodnosti
1. Pro xxxxx poskytování poradenství xxxxxxx pojistného xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx xx.&xxxx;30 xxxx.&xxxx;1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx rozsah xxxxxxxxx, xxxxx se od xxxxxxxxx nebo potenciálních xxxxxxxxx shromažďují, podle xxxxx xxxxx xxxxxxxxxxx, xxx má xxx xxxxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx.
2.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxxx xx xxxxxxx skutečnost, xx xxxxx xx.&xxxx;20 xxxx.&xxxx;1 xxxxxxxx (EU) 2016/97 xxxx xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx požadavkům x&xxxx;xxxxxxxx xxxxxxxxx, vyžádají xx zprostředkovatelé pojištění xxxx pojišťovny od xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx takové informace, xxxxx budou zprostředkovatelé xxxxxxxxx xxxx pojišťovny xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxx, aby xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxx tak xxxxxxx přiměřený xxxxxx xxx stanovení, xx xxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx zákazníkovi xxxxxxx xxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxxxx kritérií:
|
a) |
odpovídá xxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx včetně rizikové xxxxxxxxx dotyčné xxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx včetně xxxxxxxxxx xxxxxxx osoby nést xxxxxx; |
|
x) |
xxxxx, xx zákazník xxxx potenciální xxxxxxxx xx xxxxxxxx znalosti x&xxxx;xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxx investic x&xxxx;xxxxxxxxxxx s určitým druhem xxxxxxxx nebo xxxxxx. |
3.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xx-xx xx xxxxxx, informace x&xxxx;xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxx potenciálního xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx xxxx xxxxxx xxxxxxxx údaje x&xxxx;xxxxxx x&xxxx;xxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx zákazníka, jeho xxxxx, xxxxxxxx a nemovitostí, x&xxxx;x&xxxx;xxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx. Xxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx odpovídá xxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxx produktu xxxx služby.
4. Je-li xx xxxxxx, xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx dotyčné xxxxx zahrnují xxxxx x&xxxx;xxxx, po xxxxxx xxxx zákazník xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx, jeho xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx se xxxxxxxxxxx xxxxx, x&xxxx;xxxx xxxxxxxxx xxxxxxx a o účelech investice. Xxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxx produktu xxxx xxxxxx.
5.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx nezíská xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxx xx.&xxxx;30 odst. 1 xxxxxxxx (XX) 2016/97, neposkytne xxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx xxxxxxxxxx zákazníkovi xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx s investiční xxxxxxx.
6.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxx poskytování poradenství x&xxxx;xxxxxxxxx xxxxxxxx s investiční xxxxxxx xxxxx xx.&xxxx;30 xxxx.&xxxx;1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx, pokud xxx xxxxxxxxx nebo potenciálního xxxxxxxxx xxxx xxxxx x&xxxx;xxxxxxxx xxxxxx.
7.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxx poskytování xxxxxxxxxxx v souvislosti x&xxxx;xxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx aktiv xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx a přínosů xxxx xxxxxx, xxx xxxxx xxxxxxxxxx způsobem xxxxxxxx, xx xxxxx xxxxxxxxx xxxxx přínosy xxxxxx xxxxx xxx xxxxxxx.
Xxxxxx 10
Xxxxxxxxxxxx informací
Xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění x xxxxxxxxxx xxxxxxx přiměřená xxxxxxxx x xxxx, xxx xxxxxxxxx spolehlivost informací xxxxxxxxxxxxx o zákaznících x xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx. Xxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxx xxxx:
|
x) |
xxxxxxxxx, xxx xx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx přesných a aktuálních xxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxxx, xxx xxxxxxx xxxxxxxx, jako xxxx xxxxxxxx xx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxx xxxxxxxx na xxxxxxxxx znalostí x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx používané v procesu xxxxxxxxxx xxxxxxxxx byly xxxxxx pro daný xxxx x xxx xxxx xxxxxx xxxxxxxxxxx pro xxxxxxx x xxxxxxxxx, xxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxx xxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxxxxxx případná xxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxxx, xxx xxxx xxxxxxxxxxxxx, že zákazníci xxxxxx xxxxxx xxxxxxx x xxxxx procesu x xx xxxx xxxxxx přesně xxxxxxxx xxxx x xxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxx potřebné xxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx; |
|
d) |
xxxxx xxxxxxx xxxxx xxxxxxx xx xxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx informací xxxxxxxxx, xxxx xx zvážení, xxx xx v informacích xx zákazníka xxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxx. |
Xxxxxx 11
Xxxxxxxxxx xx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx vhodnosti
Při xxxxxxxxxx vhodnosti pojistných xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx čl. 30 xxxx. 1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx jednoznačně, xxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxxx x xxxxx xxxxxxx. Xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění x xxxxxxxxxx xxxxx x xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxx, xx xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxx, xxx zprostředkovatelé xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxx xxxxxx x xxxxxxxxx zájmu xxxxxxxxx.
Xxxxxx 12
Xxxxxxxxxxxxxx poradenství
Xxxxxxxxxxx zprostředkovatele xxxxxxxxx xxxx pojišťovny xx posouzení xxxxxxxxx xxxxx čl. 30 odst. 1 xxxxxxxx (EU) 2016/97 xxxx omezena xxx, xx poradenství o pojistných xxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xx xxxxxxxxxxx zcela xx x xxxxx prostřednictvím xxxxxxxxxxxxxxxx xx poloautomatizovaného xxxxxxx.
Xxxxxx 13
Xxxxxxxxx xxxxxxxxx
X xxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxx stanovující, xxx xxxxxxx posouzení xxxxxxxxx, xxxxx xx xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxx x xxxxxxxxxx členové xxxxxxx xxxxxxxx individuální rozhodnutí x xxx, xx xx xxxxxxx. Tato xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx x xxx, xxx xxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxx, xxxxxx toho, xx xxxx xx xxxxxxx informace o znalostech x xxxxxxxxxxxx, xxxxxxxx situaci x xxxxxxxxxxxx xxxxxx.
Zprostředkovatel xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxx xxxxxxx xxxxxxxx.
Xxxxxx 14
Xxxxxxxxxx o vhodnosti
1. Xxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx o vhodnosti xxxxxxxxxx xxxxxxxx s investiční složkou xxxxx xx. 30 xxxx. 1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxxxx zprostředkovatelé xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx zákazníkovi xxxxxxx (prohlášení x xxxxxxxxx), xxxxx xxxxxxxx následující:
|
x) |
xxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx; |
|
b) |
xxxxxxxxx, xxxx xx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx, a zejména, xxx xxxxxxxx:
|
2. Zprostředkovatelé xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxx zákazníka xx to, zda xxxx u doporučovaných pojistných xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx, xxx xxxxxxxx požadoval xxxxxxxxxx xxxxxxx souvisejících ujednání, x xxxxxx xxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx x xxxxxxxxx.
3. Pokud xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx, xx xxxx xxxxxxxx pravidelné xxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxx xx xxxxx xxxxxxxxxx xx xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx zabývat xxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxx služeb xxxx xxxxxxxxxxxx investičních xxxxx x/xxxx xxxxxx xxxxxxxxx x xxxx třeba x xxxx xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx informace xxxxxxxx x xxxxxx xxxxxxxxxx.
4. Zprostředkovatelé xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx poskytující xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx x xxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxx ročně. Xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xx xxxxxxx v závislosti xx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxx xx riziková xxxxxxxxx, x xx xxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx.
ODDÍL 2
Xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx
Xxxxxx&xxxx;15
Xxxxxx při posuzování
Aniž xx xxxxxxx xxxxxxxxxx, xx xxxxx xx.&xxxx;20 xxxx.&xxxx;1 xxxxxxxx (EU) 2016/97 xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxx xxxxxxxxx, xxx posuzování, xxx xx xxxxxxxx xxxxxx xxxx distribuovaný produkt xxx zákazníka xxxxxxxxx, xxx je uvedeno x&xxxx;xx.&xxxx;30 xxxx.&xxxx;2 směrnice (XX) 2016/97, xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění nebo xxxxxxxxxx, xxx xxxxxxxx xxxxxxxxx znalostmi a zkušenostmi xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxx, aby xxxxxxxxx rizikům souvisejícím x&xxxx;xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx nebo xxxxxxxxx.
Xxxxxx 16
Xxxxxxxxxxx pojistné xxxxxxxx x xxxxxxxxxx složkou
Pojistný xxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xx xxx xxxxx xx. 30 xxxx. 3 písm. x) xxxx xx) xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxxx xx xxxxxxxxxxx, xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxx z následujících xxxxxxxx:
|
x) |
xxxxxxxx xxxxxxx zaručenou xxxxxxxxx hodnotu x xxxxxxxx xxxxxxxxxx, která xxxxxxxx xxxxxxx výše xxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xx xxxxxxxx oprávněných xxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx, xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxxxx, xxxxx xx xxxxx zásadně xxxxxx povahu, xxxxxx xx výplatní xxxxxx xxxxxxxxxx produktu x xxxxxxxxxx xxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxx jiného druhu xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx složkou xx xxxxxxx xxxxxxx, xxxxx xx pro xxxxxxxxx přijatelná; |
|
x) |
xxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxx xxx implicitní xxxxxxxx, x xxxxxxx důsledku xx došlo x xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxx, x xxxx technicky xxxxxxxx xxxxxxxxxxxx x xxxxxx xxxx xxxxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx s investiční xxxxxxx; |
|
x) |
žádným xxxxx způsobem xxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxx. |
XXXXX 3
Xxxxxxxx xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx vhodnosti a přiměřenosti
Xxxxxx&xxxx;17
Xxxxxxxx informace xx xxxxxxxxx
1.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxx účely xx.&xxxx;30 xxxx.&xxxx;1 x&xxxx;2 směrnice (XX) 2016/97 xxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxx xx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx v příslušné oblasti xxxxxxxx, xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxx, x&xxxx;xx x&xxxx;xxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxxx a druhu xxxxxxxxxx xxxx poptávaného xxxxxxxx xxxx xxxxxx, xxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxx x&xxxx;xxxx vyplývajících:
|
a) |
typy xxxxxx, xxxxxxx, xxxxxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx nebo xxxxxxxxxx xxxxxxxx, xxxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxx; |
|
x) |
xxxxxx, xxxxx, xxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxx xxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx, které zákazník xxxx potenciální zákazník xxxxxxx, a doba, xx xxxxxx xxxx xxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx zákazníka xx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx. |
2.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx zákazníka nebo xxxxxxxxxxxxx zákazníka xx xxxx, aby xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxx xxxxx xx.&xxxx;30 odst. 1 x&xxxx;2 xxxxxxxx (XX) 2016/97.
3.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxx xxxxx xx.&xxxx;30 xxxx.&xxxx;1 nebo 2 xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxx xxxx xxxxxxx xxxxx xxxxxx&xxxx;20 xxxxxxxx (XX) 2016/97, zprostředkovatelé xxxxxxxxx a pojišťovny xx xx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxx.
4.&xxxx;&xxxx;&xxxx;Xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx se na xxxxxxxxx xxxxxxxxxx jejich xxxxxxxxx xxxx potenciálními xxxxxxxxx, ledaže xx xxx známo xxxx xx xxx xxxx xxx xxxxx, xx xxxx xxxxxxxxx jsou xxxxxx xxxxxxxxx, nepřesné xx xxxxxxx.
Xxxxxx 18
Xxxxxxxxxx zpráva
1. Xxxx xx xxxxxx článek 185 směrnice Xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx a Rady 2009/138/XX (4), xxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx na xxxxxxx xxxxxx dat xxxxxxxxxxx xxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx.
2. X xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxx xxxxxxxx 1 je xxxxxx korektní x xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxx xxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxx x x xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxx související x xxxxxx xxxxxxxx a obchody a hodnota xxxxxxxxxxxx podkladových investičních xxxxx.
3. Xxxxxxxxxx zpráva xxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxx 1 xx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxx ročně.
Xxxxxx 19
Xxxxxxxxxx záznamů
1. Xxxx xx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx Xxxxxxxxxx parlamentu x Xxxx (XX) 2016/679 (5), xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx a pojišťovny vedou xxxxxxx o posouzení xxxxxxxxx xxxx přiměřenosti provedeném xxxxx xx. 30 xxxx. 1 x 2 xxxxxxxx (XX) 2016/97. Xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx získané xx xxxxxxxxx x xxxxxxxx dokumenty xxxxxxxx se xxxxxxxxxx, xxxxxx dokumentů vymezujících xxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx x xxxxx xxxxxxxx, xx xxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx služby xxxxxxxxxxx. Xxxx xxxxxxx xx xxxxxxxxxx xxxxxxx xx xxxx xxxxxx xxxxxx xxxx zprostředkovatelem xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx.
2. X xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxx xx. 30 xxxx. 1 xxxxxxxx (EU) 2016/97 xxxxxxx dále xxxxxxxx xxxxxxxxxxx:
|
x) |
xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxx xx. 14 odst. 1 xxxxxx xxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxxxxx změny xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovnou, pokud xxx x xxxxxxxxx vhodnosti, xxxxxxx xxxxxxxxx změnu xxxxxxxx xxxxxxxxx zákazníka; |
|
d) |
xxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxx investičních xxxxx. |
3. X xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx podle čl. 30 xxxx. 2 směrnice (EU) 2016/97 xxxxxxx xxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx:
|
a) |
xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx; |
|
x) |
xxxxx xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxx, xxxxx byl xxxxxxxx xxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx posouzen jako xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxx xxxxxxxxx, xxx xxxxxxxx xxxxx, aby xxxx xxxxxxx xxxxxxxx x xxxx xxxx xxxxxxxxxx, xxxxxxxx, xxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx požadavek smlouvu xxxxxxx; |
|
x) |
xxxxx xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxx, pokud xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxx mohl xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx, zda xxxxxxxx xxxxx, aby xxxx xxxxxxx uzavřena x xxxx xxxx xxxxxxxxxx, xxxxxxxx, xxx xxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx požadavek xxxxxxx xxxxxxx. |
4. Xxxxxxx se uchovávají xx nosiči xxx, xxxxx xxxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx, xxx x xxx měl xxxxxxxxx xxxxx do xxxxxxxx xxxxxxx. Xxxxxxxxx orgán xx x xxxxxxxx snadný xxxxxxx, je x xxxx xxxxxxx xxxxx x xxxxxx xxxxxxxxxxxxx všechny xxxxx x xxxxxx xxxxxxx všechny xxxxx, xxxxxx či xxxx doplnění x xxxxxxx xxxxx xxxxxxx xxxx xxxxxx úpravami.
KAPITOLA XX
XXXXXXXXX XXXXXXXXXX
Xxxxxx&xxxx;20
Xxxxx x&xxxx;xxxxxxxx a použitelnost
Toto nařízení xxxxxxxx v platnost xxxxxxxx xxxx xx xxxxxxxxx x&xxxx;Xxxxxxx věstníku Evropské xxxx.
Xxxxxxx se xxx xxx 23. února 2018.
Xxxx xxxxxxxx xx xxxxxxx v celém rozsahu x xxxxx xxxxxxxxxx xx xxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx.
X Xxxxxxx xxx 21. xxxx 2017
Xx Xxxxxx
xxxxxxxx
Jean-Claude XXXXXXX
(1) Úř. xxxx. L 26, 2.2.2016, s. 19.
(2)&xxxx;&xxxx;Xxxxxxxx Xxxxxxxxxx parlamentu x&xxxx;Xxxx (EU) č. 1094/2010, xx xxx 24. listopadu 2010 x&xxxx;xxxxxxx Xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx (Xxxxxxxxxx xxxxxx xxx xxxxxxxxxxxxxx a zaměstnanecké xxxxxxxx pojištění), x&xxxx;xxxxx xxxxxxxxxx č. 716/2009/ES a o zrušení xxxxxxxxxx Xxxxxx 2009/79/XX (Xx.&xxxx;xxxx.&xxxx;X&xxxx;331, 15.12.2010, x.&xxxx;48).
(3) Odborné doporučení xxxxxxx xxxxxxx xxxx x&xxxx;xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xx xx xxxxxxxx o distribuci xxxxxxxxx, XXXXX – 17/048, xx xxx 1.&xxxx;xxxxx&xxxx;2017, xx x&xxxx;xxxxxxxxx xxx: https://eiopa.europa.eu/Publications/Consultations/EIOPA%20Technical%20Advice%20on%20the%20IDD.pdf
(4) Směrnice Evropského xxxxxxxxxx x&xxxx;Xxxx 2009/138/XX ze xxx 25.&xxxx;xxxxxxxxx&xxxx;2009 x&xxxx;xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxx a zajišťovací xxxxxxxx x&xxxx;xxxxx xxxxxx (Xxxxxxxxxxx XX) (Úř. xxxx. X&xxxx;335, 17.12.2009, x.&xxxx;1).
(5) Nařízení Xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x&xxxx;Xxxx (XX) 2016/679 xx xxx 27.&xxxx;xxxxx&xxxx;2016 x&xxxx;xxxxxxx xxxxxxxxx osob x&xxxx;xxxxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxx x&xxxx;x&xxxx;xxxxxx xxxxxx xxxxxx xxxxx x&xxxx;x&xxxx;xxxxxxx směrnice 95/46/ES (xxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxx xxxxxxxx údajů) (Xx.&xxxx;xxxx.&xxxx;X&xxxx;119, 4.5.2016, x.&xxxx;1).