Plné znění - 32017R2359

(1)

Směrnice (XX) 2016/97 xxxxxxxxx xxxxx xxxxx týkajících xx xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxx xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxx xx xx pojistné xxxxxxxx x xxxxxxxxxx složkou.

(2)

Xxxxxxxx (XX) 2016/97 zmocňuje Komisi x xxxxxxxxx xxxx v přenesené xxxxxxxxx xx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxxx informací x xxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx. Xxxxxxxxx xxxxxxxx xx xxxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxxx xx střetu xxxxx, xxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxx. X xxxxx xxxxxxxx soudržné uplatňování xxxxxxxxxx xxxxxxxxx na xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxx, xxx xxxxxxxxx xxxx x xxxxxxxxx xxxxxx x xxxxxxxxx těmto ustanovením xxxx xxxxxxxxxx x xxx xxxx x xxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx, xx xxxxxxx, xxx xxxx xxxxxxxx v jednom právním xxxx. Xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxx xxx xxxxxxx xxxxx xxxxxxxx x xx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx, xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx a odpovídající xxxxxx ochrany xxxxxxxxxxxx.

(3)

Okolnosti x xxxxxxx, x xxxx xx xxxxxxxx xxx xxxxxxxx xxxxx střetu xxxxx, xxxxx mohou xxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx, by xx xxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxx, kdy xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx nebo xx xxxxx finanční xxxxxx na úkor xxxxxxxxx. X xxxxxx situacích xx však nemělo xxxxxx, xx zprostředkovatel xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxxx, xxxxx to xxxxxxxxx nevede ke xxxxxxxxxx dopadu na xxxxxxxxx xxxx xxxxx xxxxx zákazník, vůči xxxxx xx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxx, může xxxxxx výhodu xxxx xx vyhnout xxxxxx, xxxx xx xx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxx xxxxx xx jiného xxxxxxxxx.

(4)

Xxx xx xxxxxxxx xxxxxxxx administrativní zátěži x xxxxxxx aby xx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx úroveň xxxxxxx xxxxxxxxxxxx, xxxx xx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxx xxxxxx xxxxx být xxxxxxx xxxxxxxxxxxx velikosti x xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx x xxxxxxx, xx xxxxx xxxxxxxx xxxxx, x xxxxxx poškození xxxxx xxxxxxxxx. Měl xx xxx stanoven xxxxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxx zprostředkovatelům xxxxxxxxx a pojišťovnám jako xxxxxxx, pokud xxx x xxxxxxxx x xxxxxxx, které xx měly být xxxxxxx xxxxxxx při xxxxxx střetu zájmů. Xxxxxxxx x xxxxxxxxxxxx obchodních xxxxxx nemusí xxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx a postupy xxxxxxxxxx xxx všechny xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx. Xxxxxx být xxxxxxx xxxxxx xxx xxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx. X xxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx xxxxxxxxxx měli xxx xxxxxxx přijmout xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxx x xxxxx xxxxxxxx, aby x xxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxx distribuční xxxxxxx xxxxxxxxxx v souladu s nejlepším xxxxxx zákazníka.

(5)

Přestože xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxx, mělo by xx xxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxx, xxxxx xx xxxxxxx xxxxx x xxxxxxxxx, xxx organizační x xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx nestačí x xxxx, xxx s dostatečnou xxxxxxxx xxxxxxxxx, xx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx, xxxxx xxxxxxxx spoléhání xx xxxxxxxxx střetu zájmů xxxx xxxx k tomu, xx zájmy xxxxxxxxxxxx xxxxxxx účinně xxxxxxxx. Xxxxxxxxx xxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění nebo xxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx opatření, xxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxx.

(6)

X xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxx směrnicí xx xxxxxxxx xxx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx zprostředkovatelem xxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx měla xxx vymezena podrobněji. Xx tímto xxxxxx xx xxx xxx xxxx vodítko při xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxx za xxxxxxxxxxxx xxx posouzení možného xxxxxxxxxx xxxxxx xx xxxxxxx xxxxxx poskytované xxxxxxxxxxx.

(7)

Xxxxxxxxx vhodnosti podle xx. 30 odst. 1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 a posouzení xxxxxxxxxxxx xxxxx čl. 30 xxxx. 2 xxxxxxx xxxxxxxx xx xxxx oblastí xxxxxxxxxx, pokud jde x xxxxxxxxxxx xxxxxxxx, x xxxx xx xxxxxxxx, a mají xxxxxxx xxxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx. Xx xxxxx xxxxxxxx xxxxx xxxxxxx xxxxx x xxxxxxxxx, xxxxx je xxxxxxxxx xxxxxxx při xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxx xxxxx z těchto xxxxxxxxx a při xxxxxxxxx xxxxxxxxx. Mělo by xxx rovněž vysvětleno, xx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx před uzavřením xxxxxxxx smlouvy xxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxxx.

(8)

Posouzení xxxxxxxxx by mělo xxx xxxxxxxxx nejen x xxxxxxx xx xxxxxxxxxx xxxxxxxx xx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx, xxx x xx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx, xxxxx takové situace xxxxx xxxxxxxx, xx xx jedná o poradenství xxxxxxx finančních xxxxxxxxx, xxxxx by xxxx xxxxxxxx z důkladné xxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx a finanční xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx. Xxxxxxx xxxxxxx posouzení xxxxxxxxx xx xxxxxxxxx xxxxx x xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxx x xxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx nebo x xxxxxx xx xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx s investiční xxxxxxx.

(9)

Xxxxxxxx x xxxx, xx expozice xxxxxxxxxx produktů s investiční xxxxxxx xxxx xxxx xxxxxx xx xxxxxx xxxx na výběru xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx aktiv, xxxxxx xxx xxxxxxx xxxxxx xxx xxxxxxxxx xxxx potenciálního xxxxxxxxx xxxxxxxx k rizikům těchto xxxxx, xxxxx nebo xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxx xxxx podkladových xxxxxxxxxxxx xxxxx. Může xxx xxxxxx nevhodný, xxxxxxxx xx xxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx podkladových xxxxxxxx.

(10)

Zprostředkovatelé xxxxxxxxx a pojišťovny by xxxx x xxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xx xxxxxxxxx xxxxxxxxx vhodnosti, xxxxxxxx xx poradenství týkající xx pojistných xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx poskytováno xxxxx nebo xxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxx, neboť xxxxxx xxxxxxx poskytují xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx, xxxxx xx xxxx xxxxxxxx z posouzení xxxxxxxxx.

(11)

X xxxxx xxxxxxxx odpovídající xxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx xxxxxxx produktu by xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxx xx xxxxxxxxxx o vhodnosti xxxxxxxx xxxxxxxxx x xxx, zda xxxxxxxxxx pojistné xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxxx vyžadovat, aby xxxxxxxx xxxxxxxx o pravidelný xxxxxxx xxxxxx ujednání, x xxxxxxxxx na tyto xxxxxxxxx zákazníky.

(12)

Xxxxxxxx x xxxx, xx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxx xxx x xxxxxx xxxxxxxxx xx všech xxxxxxxxx, kdy jsou xxxxxxxx xxxxxxxx s investiční xxxxxxx prodávány bez xxxxxxxxxxx, xxxx xx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xx všech xxxxxxxxx, xxx x xxxxxxx s platnými xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx bez xxxxxxxxxxx x xxx xxxxxx xxxxxxx podmínky xx. 30 xxxx. 3 xxxxxxxx (XX) 2016/97. X xxxxxxxxx, kdy xxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx, neboť nelze xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxx xxxxxxxxx, může xxxxxxxx v souladu s platnými xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx souhlasit x xxx, xxx x xxxxxxxx xxxxxxx xxxxx jako x xxxxxxx bez poradenství. Xxxxx ve snaze xxxxxxxx, aby xxxxxxxx xxx znalosti x xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxx pochopení xxxxxxxxxxxxx xxxxx, xxxx xx v těchto xxxxxxxxx xxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx, xxxxx nejsou xxxxxxx xxxxxxxx xx. 30 xxxx. 3 xxxxxxxx (XX) 2016/97.

(13)

Xxx xxxxx xx. 30 xxxx. 3 xxxx. x) xxxx xx) xxxxxxxx (XX) 2016/97 xx xxxx xxx xxxxxxxxx xxxxxxxx pro xxxxxxxxx, xxx xxxxxxxx xxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx, xxxxx xxxxxxxxx podmínky xxxxxxx x xx. 30 xxxx. 3 xxxx. x) xxxx x) xxxxxxxx (XX) 2016/97, xxx i tak xxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxx produkt. X xxxx xxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx úlohu hrát xxxxxxxxxx xxxxx. Xxxxxxxx xxxxxxxx produkt s investiční xxxxxxx xxxxxxxxx v okamžiku xxxxxxxxxx xxxxxx, xxxxx xxxxxxx xxxxxxx celkovou xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x xxxxxxxx oprávněných nákladů, xxxx záruka xxxxxxx xxxxxxx xxxx, xx xxxx xx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx výkyvům. Xxxx být xxxxx xxxxxxxxx takový xxxxxxx xxx splnění xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx za xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxx xxxxx čl. 30 odst. 3 xxxxxxxx (EU) 2016/97.

(14)

Xxxxx xxxxxxxx (XX) 2016/97 xx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxx, x xxxxx xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx, aby x xxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx zachovaly xxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx, jsou-li xxxx xxxxxxxxxx v souladu x xxxxxx Xxxx. Všechna ustanovení xxxxxxx Xxxxxx xx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xx xxxxxxxx (XX) 2016/97 xx xxxxx xxxx xxx xxxxxxxxxxx způsobem, xxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx x xxxxxx xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxx.

(15)

Xxx se xxxxx příslušné orgány x xxxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx novým xxxxxxxxxx xxxxxxxxx v tomto xxxxxxxx, xxxx xx xxx xxxxx zahájení xxxxxxxxxxxxx xxxxxx nařízení sladěno x xxxxx xxxxxxxxxxxxx vnitrostátních xxxxxxxx, jimiž xx xxxxxxx směrnice (XX) 2016/97.

(16)

Xxx xxxxxxxxxxx Xxxxxxxx xxxxx pro xxxxxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx Xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x Xxxx (XX) x. 1094/2010 (2), který xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxx (3),

1)

„příslušnou xxxxxx“ ve vztahu xx zprostředkovateli xxxxxxxxx xxxx pojišťovně následující xxxxx:

2)

„xxxxxxxx“ jakýkoliv xxxxxxx, xxxxxxx nebo xxxxxxxxx xxxxxx poskytnuté v souvislosti x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx zprostředkovatelem xxxxxxxxx xx pojišťovnou xxxxxxxxx xxxxxx, x xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xx xx dotyčné xxxxxxxxx xxxx xxxxx jednající xxxxxx dotyčného xxxxxxxxx, xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xx pojišťovně;

3)

„systémem xxxxxxx“ xxxxxx pravidel xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx, včetně xxxxxxxx, za xxxxxxx xxxx xxxxxxx xxxxxxxxx.

x)

xx odlišný od xxxxx zákazníka xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxx činnosti xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxxxx;

x)

xx potenciál xxxxxxxx xxxxxxxx distribuční xxxxxxxx xx úkor xxxxxxxxx.

x)

xx xxxxxxxxxxxxx, xx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo pojišťovna, xxxxxxxxx xxxxx xxxx xxxxxxxx xxxxx s nimi xxxxx xx xxxxxxx xxxxxxx kontrolou xxxxx xxxxxxxx prospěch xxxx xx xxxxx xxxxxxxx xxxxxx xx úkor xxxxxxxxx;

x)

xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx, příslušná osoba xxxx xxxxxxxx osoba x&xxxx;xxxx xxxxx xx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xx finanční xx xxxxx pobídku s cílem xxxxxxxxxxxx zájem jiného xxxxxxxxx xxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxx zájmem xxxxxx xxxxxxxxx;

x)

xxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx xxxxxxxxxx, příslušná xxxxx xxxx xxxxxxxx xxxxx xxxxx xx xxxxxxx xxxxxxx xx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxx se xxxxxxxx xxxxxx na xxxxxx xxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx, zejména v případě, xx xxxx osoba xx vliv na xxxx xxxxxx xxxxxxxx xxxx jejich xxxxxxxxxxx xxxxxxx.

x)

x xxxxxxx xx xxxxxxxxx prováděné xxxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx okolnosti, které xxxxxxxxxxx xxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxx, xxxx x xxxxx xxxx xxxxxx poškození xxxxx xxxxxxx xxxx více xxxxxxxxx;

x)

xxxxxxx, xxxxx xx xxxx xxxxxxxxx, a opatření, xxxxx xx nutno xxxxxxxx k zvládání xxxxxx xxxxxx x xxxxxxxxxx xxxx, xxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx.

a)

účinné xxxxxxx x xxxxxxxx xx xxxxxxxx xxxxxx informací mezi xxxxxxxxxxx xxxxxxx vykonávajícími xxxxxxxx, xxxxx x xxxxx xxxxx xxxxxx střetu xxxxx, xxxxx xx xxxxxx xxxxxxxxx mohla xxxxxxxx xxxxx xxxxxxx xxxx xxxx zákazníků;

x)

xxxxxxxxxx xxxxxx xxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx, xxxx jejichž xxxxxx úkoly xxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx, xxxxxxx xxxxx mohou xxx xx xxxxxx xxxx xxxxx xxxxxxxxx odlišné xxxxx, jež xxxxx xxx xx xxxxxx, xxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo pojišťovny;

x)

xxxxxxxxxx xxxxx vazby mezi xxxxxxxx, včetně odměňování, xxxxxxxx příslušným xxxxxx, xxxxx xx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx, x xxxxxxxx, xxxxxx odměňování, určenými xxxxxxxx xxxxxxxxxx osobám, xxxxx se xxxxxxxx xxxxxx xxxxx xxxxxxxx, xxxxx x xxxxxx xxxxxxxx xxxx vzniknout xxxxx xxxxx;

x)

xxxxxxxx, xxxxx zabrání xxxxxxx xxxxx nebo xxxxx xxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxx xx xxxxxx, xxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxxxxxxx, xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxx xxxx xxxx xxxxx x xxxx xxxxx xx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx související x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx;

x)

xxxxxxxx x xxxxxxxx xxxx xxxxxxxx souběžného xx postupného zapojení xxxxxxxxx xxxxx do xxxxxxxxxxxx činností xxxxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx pojištění, xxxxx xxxx xxxxxxxx může xxx xx újmu xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxx;

x)

xxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx xxxx a výhod jasně xxxxxxxxxx, za xxxxxx xxxxxxxx xxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx dary x xxxxxx x xxx xxxxxxxxxx xxx přijímání x xxxxxxxxxxx xxxx a výhod.

x)

xxxxxxxxx xxxxxxxxx popis xxxxxx xxxxxx xxxxx;

x)

xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxx x xxxxxx xxxxxx xxxxx;

x)

xxxxxxxx spotřebiteli xxxxxx, která xx xxxxxx xxxxx vyplývají, x xxxxxxxx xxxxxxx xx xxxxxxxx xxxxxxxxx rizik;

x)

xxxxx xxxxxx, xx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx opatření zavedená xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxx x xxxxxxxx xxxx xxxxxxxx střetu xxxxx xxxxxx dostatečná x xxxx, xxx s přiměřenou xxxxxxxx xxxxxxxxx, xx rizikům xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx.

x)

xxx pobídka xxxx systém pobídek xxxx xxxxxxxxx k tomu, xxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovna xxxxxxxxxxx xxxxxxx nebo xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx produkt xxxx xxxxxxxxx službu, xxxxxxxx xx zprostředkovatel xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxx xxxxxxx nebo xxxxxx, xxxxx xx xxxx xxxxxxxxx potřebám xxxxxx zákazníka;

b)

xxx je xxxxxxx xxxx xxxxxx xxxxxxx založena xxxxxxx xxxx převážně xx xxxxxxxxxxxxxxx obchodních xxxxxxxxxx xxxx xxx xxxx xxxxxxxxxx vhodná kvalitativní xxxxxxxx, xxxxx odrážejí xxxxxx x xxxxxxxx právními xxxxxxxx, xxxxxxx služeb xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx xxxxxxxxx;

x)

xxxxxxx vyplacené nebo xxxxxxx xxxxxxx x xxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxx;

x)

xxx xx xxxxxxx xxxxx nebo xxxxxxxx xxxxxxxxx xxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx xxxx xx xxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxx;

e)

xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxx umožňujícího xxxxxx xxxxxxx xxxx x xxxxxxx, xx xxxxxxx xxxxxxx nebo dojde x xxxx xxxxxx x xxxx xxxx, xxxx x xxxxxxx xxxxxxxxx zájmů zákazníka;

f)

existenci xxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxx xx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx jiného xxxxx xxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx na xxxxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxx xxxxxxx tržeb.

x)

xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx;

x)

xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx dotyčného xxxxxxxxx xxxx potenciálního xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx xxxx xxxxxx;

x)

xxxxx, že xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx zákazník xx xxxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx v oblasti xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxx s určitým xxxxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxx.

x)

xxxxxxxxx, xxx xx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx a aktuálních xxxxxxxxx;

x)

xxxxxxxxx, xxx všechny xxxxxxxx, xxxx jsou xxxxxxxx xx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxx xxxxxxxx xx xxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxx xxx daný xxxx x xxx byly xxxxxx xxxxxxxxxxx pro xxxxxxx x xxxxxxxxx, přičemž x xxxxxxx posuzování xxxxxxxxx xx třeba xxxxx x xxxxxxx minimalizovat xxxxxxxx xxxxxxx;

x)

xxxxxxxxx, aby bylo xxxxxxxxxxxxx, že xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxx xxxxxxx x xxxxx xxxxxxx x xx xxxx xxxxxx přesně xxxxxxxx xxxx x xxxxxxx xxxxxxxxx a informace xxxxxxxx xxx xxxxxxxxx vhodnosti;

d)

xxxxx xxxxxxx xxxxx xxxxxxx xx účelem xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx zákazníků, xxxx xx zvážení, xxx se x xxxxxxxxxxx xx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxx.

x)

souhrn xxxxxxxxxxxx poradenství;

x)

xxxxxxxxx, xxxx xx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx, a zejména, jak xxxxxxxx:

x)

xxxxxxxx smluvně xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxxxx, xxxxx dosahuje xxxxxxx xxxx xxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx po xxxxxxxx oprávněných nákladů;

x)

neobsahuje xxxxxxxxxx, xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx událost, které xx xxxxx zásadně xxxxxx xxxxxx, xxxxxx xx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx;

x)

xxxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxx jiného druhu xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xx určitou hodnotu, xxxxx xx pro xxxxxxxxx xxxxxxxxxx;

x)

neobsahuje xxxxx xxxxxxxx xxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx, x xxxxxxx důsledku xx došlo k poškození xxxxxxxxx kvůli xxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx nákladům xxxxxxxxxx, x xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx příležitosti x xxxxxx xxxx xxxxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx;

x)

žádným xxxxx způsobem neobsahuje xxxxxxxxx, která xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxx.

a)

typy xxxxxx, xxxxxxx, xxxxxxxxxx produktů x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx nebo xxxxxxxxxx xxxxxxxx, xxxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx zná;

b)

povaha, xxxxx, xxxxxxx a frekvence xxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx nebo xxxxxxxxxx xxxxxxxx, xxxxx zákazník xxxx potenciální zákazník xxxxxxx, x&xxxx;xxxx, po xxxxxx xxxx prováděny;

c)

vzdělání x&xxxx;xxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx.

x)

xxxxxxxx xxxxxxxxx vhodnosti;

b)

xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxx čl. 14 xxxx. 1 xxxxxx xxxxxxxx;

x)

xxxxxxxx změny xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx xxxxxxxxxxx, xxxxx xxx x xxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxxxx xxxxxxxxx změnu xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx;

d)

xxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx.

x)

výsledek posouzení xxxxxxxxxxxx;

x)

xxxxx xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxx, xxxxx xxx xxxxxxxx produkt s investiční xxxxxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx nepřiměřený xxx xxxxxxxxx, zda zákazník xxxxx, xxx xxxx xxxxxxx xxxxxxxx x xxxx xxxx xxxxxxxxxx, xxxxxxxx, xxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovna xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxx;

x)

xxxxx xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxx, xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxx xxxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovna xxxxxxx xxxxxxxxx přiměřenosti xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx, zda xxxxxxxx xxxxx, aby byla xxxxxxx uzavřena x xxxx xxxx xxxxxxxxxx, xxxxxxxx, xxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx akceptoval xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxx.