Plné znění - 32017R2359

(1)

Směrnice (XX) 2016/97 xxxxxxxxx xxxxx xxxxx týkajících xx xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxx xxxxxxx xxxxxxxx produkty xxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxx se xx xxxxxxxx produkty x xxxxxxxxxx složkou.

(2)

Xxxxxxxx (XX) 2016/97 zmocňuje Xxxxxx x xxxxxxxxx xxxx v přenesené xxxxxxxxx za účelem xxxxxxx upřesnění kritérií x xxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx. Xxxxxxxxx zmocnění xx vztahují k pravidlům xxxxxxxxx se xxxxxx xxxxx, xxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxx. X xxxxx xxxxxxxx soudržné uplatňování xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxx, xxx xxxxxxxxx xxxx x xxxxxxxxx xxxxxx x xxxxxxxxx xxxxx ustanovením xxxx xxxxxxxxxx x xxx xxxx k těmto xxxxxxxxxxx xxxxxx přístup, je xxxxxxx, aby xxxx xxxxxxxx x xxxxxx xxxxxxx xxxx. Xxxxx nařízení xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxx xxx xxxxxxx tržní xxxxxxxx x xx xxxxxxxx xxxxxx zárukou xxxxxxx xxxxxxxx, xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx x xxxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxx.

(3)

Okolnosti x xxxxxxx, x xxxx xx xxxxxxxx při xxxxxxxx xxxxx střetu xxxxx, xxxxx mohou poškodit xxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xx xx xxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxx, kdy xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxx prospěch xxxx xx xxxxx finanční xxxxxx na úkor xxxxxxxxx. X xxxxxx xxxxxxxxx xx xxxx nemělo xxxxxx, xx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovna xxxx xxxxxx nějakou xxxxxx, pokud xx xxxxxxxxx xxxxxx xx xxxxxxxxxx xxxxxx xx xxxxxxxxx nebo xxxxx xxxxx xxxxxxxx, xxxx xxxxx je xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxx, xxxx xxxxxx xxxxxx xxxx xx vyhnout ztrátě, xxxx by xx xxxxxxxx xxxx škodlivý xxxxx na jiného xxxxxxxxx.

(4)

Xxx xx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxx x xxxxxxx xxx xx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx spotřebitele, xxxx xx xxxxxxxxxxx opatření x xxxxxxx xxxxxx střetu xxxxx xxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxx velikosti x xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xxxx xxxxxxxxxx x xxxxxxx, do xxxxx xxxxxxxx patří, x xxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx. Xxx xx xxx xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxx možných opatření x xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx a pojišťovnám xxxx xxxxxxx, xxxxx xxx x xxxxxxxx x xxxxxxx, xxxxx xx xxxx xxx xxxxxxx zváženy xxx xxxxxx střetu zájmů. Xxxxxxxx x xxxxxxxxxxxx obchodních xxxxxx nemusí být xxxxxxxxxx opatření a postupy xxxxxxxxxx xxx všechny xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx. Xxxxxx xxx xxxxxxx xxxxxx xxx xxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění x xxxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx. X xxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxx xxx xxxxxxx xxxxxxxx vhodnější xxxxxxxxxxxx opatření x xxxxxxx x xxxxx xxxxxxxx, aby x xxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxx x xxxxxxx s nejlepším xxxxxx xxxxxxxxx.

(5)

Xxxxxxxx xxxxxxxx (XX) 2016/97 xxxxxxxx xxxxxxx konkrétního střetu xxxxx, xxxx by xx xxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxx, xxxxx xx xxxxxxx xxxxx x xxxxxxxxx, xxx xxxxxxxxxxx a administrativní xxxxxxxx xxxxxxx x xxxx, xxx s dostatečnou xxxxxxxx xxxxxxxxx, xx xxxxxxx xxxxxxxxx zájmů xxxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx, xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx na xxxxxxxxx xxxxxx zájmů xxxx xxxx x xxxx, xx xxxxx spotřebitele xxxxxxx účinně chráněny. Xxxxxxxxx xxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx, xxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x xxxxxxxx poškozování zákazníků.

(6)

X xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx provádění xxxxx xxxxxxxxxxx směrnicí xx kritéria xxx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx zprostředkovatelem xxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx měla xxx xxxxxxxx xxxxxxxxxx. Xx xxxxx xxxxxx xx xxx být xxxx xxxxxxx xxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx úrovně xxxxxxx spotřebitele xxxxxxxxx xxxxxxx seznam xxxxxxxx xxxxxxxxxxxx za relevantních xxx xxxxxxxxx možného xxxxxxxxxx účinku xx xxxxxxx xxxxxx poskytované xxxxxxxxxxx.

(7)

Xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xx. 30 xxxx. 1 xxxxxxxx (XX) 2016/97 a posouzení xxxxxxxxxxxx xxxxx xx. 30 xxxx. 2 uvedené xxxxxxxx xx xxxx xxxxxxx xxxxxxxxxx, xxxxx jde x xxxxxxxxxxx činnosti, x xxxx xx xxxxxxxx, x xxxx xxxxxxx xxxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx. Xx xxxxx xxxxxxxx xxxxx xxxxxxx xxxxx x xxxxxxxxx, xxxxx xx xxxxxxxxx dodržet při xxxxxxxxx xxxxxxxxx potřebných xxx každé z těchto xxxxxxxxx x xxx provádění xxxxxxxxx. Xxxx xx xxx xxxxxx xxxxxxxxxx, xx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxx xxxx dotčena xxxxxxxxx zprostředkovatelů pojištění x xxxxxxxxxx xxxx uzavřením xxxxxxxx xxxxxxx upřesnit xxxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxx xx základě xxxxxxxxx xxxxxxxxx od xxxxxxxxx.

(8)

Posouzení xxxxxxxxx xx xxxx xxx xxxxxxxxx xxxxx x xxxxxxx xx xxxxxxxxxx xxxxxxxx xx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx, ale i na xxxxxxx osobní doporučení xxxxxxx během xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx, xxxxx takové situace xxxxx xxxxxxxx, xx xx jedná o poradenství xxxxxxx finančních transakcí, xxxxx xx xxxx xxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx a finanční xxxxxxx dotyčného zákazníka. Xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxxx xxxxx v souvislosti s rozhodnutími x xxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx xxxx x xxxxxx xx xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx.

(9)

Xxxxxxxx x xxxx, že xxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxx trhu xxxxxx xx xxxxxx xxxx xx xxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx, xxxxxx xxx xxxxxxx xxxxxx xxx xxxxxxxxx xxxx potenciálního zákazníka xxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxx xxxxx, xxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxx xxxx podkladových xxxxxxxxxxxx xxxxx. Xxxx xxx xxxxxx xxxxxxxx, xxxxxxxx xx jeho xxxxxxxxx xxxx nevhodné xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxx.

(10)

Zprostředkovatelé xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx by xxxx x xxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx za xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxxxxx xx xxxxxxxxxxx týkající xx xxxxxxxxxx produktů x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxx nebo xxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxx, xxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx doporučení, xxxxx xx měla xxxxxxxx x xxxxxxxxx vhodnosti.

(11)

S cílem xxxxxxxx xxxxxxxxxxxx úroveň xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx xx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxx do xxxxxxxxxx x xxxxxxxxx zahrnout xxxxxxxxx x xxx, zda xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx, aby xxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx jejich ujednání, x xxxxxxxxx xx xxxx xxxxxxxxx zákazníky.

(12)

Vzhledem x xxxx, xx posouzení přiměřenosti xxxx xxx x xxxxxx xxxxxxxxx ve xxxxx xxxxxxxxx, xxx xxxx xxxxxxxx xxxxxxxx s investiční xxxxxxx xxxxxxxxx bez xxxxxxxxxxx, xxxx xx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění a pojišťovny xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xx xxxxx xxxxxxxxx, xxx x xxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx předpisů xxxxxxxx xxxxxxxx prodej bez xxxxxxxxxxx x xxx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx čl. 30 xxxx. 3 směrnice (XX) 2016/97. X xxxxxxxxx, kdy xxxxx provést xxxxxxxxx xxxxxxxxx, neboť nelze xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxx xxxxxxxxx, xxxx xxxxxxxx v souladu x xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx z vnitrostátních xxxxxxxx předpisů xxxxxxxxx x xxx, aby x xxxxxxxx xxxxxxx xxxxx xxxx x xxxxxxx xxx xxxxxxxxxxx. Xxxxx ve xxxxx xxxxxxxx, xxx zákazník xxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxx pro xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxx, xxxx xx x xxxxxx xxxxxxxxx xxx vyžadováno xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx, xxxxx nejsou xxxxxxx podmínky xx. 30 xxxx. 3 xxxxxxxx (XX) 2016/97.

(13)

Xxx xxxxx čl. 30 xxxx. 3 písm. a) xxxx xx) xxxxxxxx (XX) 2016/97 xx xxxx xxx xxxxxxxxx xxxxxxxx pro posouzení, xxx xxxxxxxx produkt x xxxxxxxxxx složkou, xxxxx xxxxxxxxx podmínky xxxxxxx x xx. 30 xxxx. 3 xxxx. x) xxxx x) xxxxxxxx (XX) 2016/97, xxx x xxx xxxxxxxxx xx nekomplexní xxxxxxx. X xxxx xxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxx. Xxxxxxxx xxxxxxxx produkt x xxxxxxxxxx xxxxxxx poskytuje x xxxxxxxx xxxxxxxxxx záruku, xxxxx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x xxxxxxxx oprávněných xxxxxxx, xxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxx míru, do xxxx je xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx výkyvům. Xxxx být xxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx xxx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx za xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxx xxxxx xx. 30 xxxx. 3 xxxxxxxx (EU) 2016/97.

(14)

Xxxxx xxxxxxxx (XX) 2016/97 xx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxx, x xxxxx nebrání xxxxxxxx xxxxxx, xxx x xxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx zachovaly xxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx, xxxx-xx tato xxxxxxxxxx x xxxxxxx s právem Xxxx. Všechna ustanovení xxxxxxx Xxxxxx xx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xx xxxxxxxx (XX) 2016/97 xx xxxxx xxxx xxx koncipována xxxxxxxx, xxxxx xxxxxxxx státům xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx v jejich vnitrostátních xxxxxxxx předpisech.

(15)

Aby xx xxxxx příslušné orgány x xxxxxxxxx x xxxxxxx pojišťovnictví xxxxxxxxxxx novým xxxxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxx xxxxxxxx, xxxx by xxx xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx x xxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx, xxxxx xx xxxxxxx xxxxxxxx (XX) 2016/97.

(16)

Xxx xxxxxxxxxxx Xxxxxxxx xxxxx xxx xxxxxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxx penzijní xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx Evropského xxxxxxxxxx x Xxxx (XX) x. 1094/2010 (2), xxxxx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxx (3),

1)

„xxxxxxxxxx xxxxxx“ xx vztahu xx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovně xxxxxxxxxxx xxxxx:

2)

„xxxxxxxx“ xxxxxxxxx xxxxxxx, xxxxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx v souvislosti x xxxxxxxxxx pojistného xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx či pojišťovnou xxxxxxxxx xxxxxx, x xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx se xx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxxx dotyčného xxxxxxxxx, xxxx poskytnuté takovou xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx pojištění xx xxxxxxxxxx;

3)

„systémem xxxxxxx“ xxxxxx xxxxxxxx upravujících xxxxxxxxx xxxxxxx, xxxxxx xxxxxxxx, xx xxxxxxx xxxx pobídky xxxxxxxxx.

x)

xx xxxxxxx xx xxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx na xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxxxx;

x)

xx potenciál xxxxxxxx xxxxxxxx distribuční xxxxxxxx xx xxxx xxxxxxxxx.

x)

xx xxxxxxxxxxxxx, xx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx, xxxxxxxxx xxxxx xxxx xxxxxxxx xxxxx x&xxxx;xxxx xxxxx xx nepřímo xxxxxxx xxxxxxxxx získá xxxxxxxx xxxxxxxx xxxx xx xxxxx xxxxxxxx xxxxxx xx úkor xxxxxxxxx;

x)

xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx, příslušná xxxxx xxxx jakákoli xxxxx x&xxxx;xxxx xxxxx xx xxxxxxx spojená kontrolou xx xxxxxxxx či xxxxx xxxxxxx x&xxxx;xxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx jiného xxxxxxxxx xxxx skupiny xxxxxxxxx xxxx xxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx;

x)

xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx, xxxxxxxxx xxxxx xxxx xxxxxxxx xxxxx xxxxx xx xxxxxxx xxxxxxx xx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxxxx xxxxxx xx xxxxxx xxxx xxxxxx xxxxxxxxxx produktů x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx, xxxxxxx x&xxxx;xxxxxxx, xx xxxx osoba xx vliv xx xxxx xxxxxx xxxxxxxx xxxx jejich xxxxxxxxxxx xxxxxxx.

x)

s odkazem xx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx okolnosti, které xxxxxxxxxxx nebo mohou xxxxxxxxx xxxxx xxxxx, xxxx s sebou xxxx xxxxxx poškození zájmů xxxxxxx xxxx xxxx xxxxxxxxx;

x)

xxxxxxx, xxxxx xx xxxx xxxxxxxxx, a opatření, xxxxx je xxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxx těchto xxxxxx x xxxxxxxxxx xxxx, xxx poškodily xxxxx xxxxxxxxx.

x)

xxxxxx xxxxxxx x xxxxxxxx xx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx osobami vykonávajícími xxxxxxxx, xxxxx x xxxxx xxxxx riziko střetu xxxxx, xxxxx xx xxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxx xxxxx jednoho xxxx xxxx xxxxxxxxx;

x)

xxxxxxxxxx xxxxxx xxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx, xxxx jejichž xxxxxx xxxxx xxxxx xxxxxxxxxx činností jménem xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx, xxxxxxx xxxxx xxxxx xxx xx xxxxxx nebo xxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxx, xxx mohou xxx ve xxxxxx, xxxxxx zájmů zprostředkovatele xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx;

x)

xxxxxxxxxx xxxxx xxxxx xxxx xxxxxxxx, včetně odměňování, xxxxxxxx příslušným osobám, xxxxx xx zabývají xxxxxx xxxxxxxx, x xxxxxxxx, xxxxxx xxxxxxxxxx, určenými xxxxxxxx xxxxxxxxxx osobám, xxxxx xx zabývají xxxxxx xxxxx xxxxxxxx, xxxxx x xxxxxx činností xxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxx;

x)

xxxxxxxx, která xxxxxxx xxxxxxx xxxxx xxxx xxxxx xxxx možnost xxxxxxxxx xxxxxxxx vliv xx způsob, kterým xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx, pojišťovna, xxxxxx xxxxxxx pracovníci xx xxxxxxxxxxx xxxx xxxx xxxxx s nimi xxxxx či xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx kontroly xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx;

e)

xxxxxxxx k prevenci xxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxx xx xxxxxxxxxx zapojení xxxxxxxxx xxxxx xx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx, pokud xxxx zapojení xxxx xxx xx újmu xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxx;

x)

xxxxxx přijímání x xxxxxxxxxxx xxxx x xxxxx xxxxx xxxxxxxxxx, za jakých xxxxxxxx xxx xxxxxxxx xxxx poskytovat xxxx x xxxxxx a jak postupovat xxx xxxxxxxxx a poskytování xxxx x xxxxx.

x)

xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxx xxxxxx xxxxx;

b)

vysvětlí xxxxxxx xxxxxx x xxxxxx xxxxxx zájmů;

x)

xxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxx, xxxxx xx xxxxxx zájmů xxxxxxxxx, x xxxxxxxx xxxxxxx xx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx;

x)

xxxxx xxxxxx, xx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx zavedená xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxxx x xxxxxxxx xxxx xxxxxxxx střetu xxxxx xxxxxx dostatečná k tomu, xxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx, xx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxx zabráněno.

x)

xxx xxxxxxx xxxx xxxxxx xxxxxxx xxxx xxxxxxxxx x xxxx, xxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovna zákazníkovi xxxxxxx nebo doporučili xxxxxxxxx pojistný produkt xxxx xxxxxxxxx službu, xxxxxxxx xx zprostředkovatel xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx xxxxx nabídnout xxxx xxxxxxxx produkt nebo xxxxxx, xxxxx xx xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx;

x)

zda xx xxxxxxx nebo systém xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx xxxx xxxxxxxx na xxxxxxxxxxxxxxx obchodních xxxxxxxxxx xxxx zda xxxx xxxxxxxxxx vhodná xxxxxxxxxxxx xxxxxxxx, xxxxx odrážejí xxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx, kvalitu služeb xxxxxxxxxxxxx zákazníkům x xxxxxxxxxxx xxxxxxxxx;

x)

xxxxxxx vyplacené xxxx xxxxxxx pobídky v poměru x xxxxxxx poskytovaného xxxxxxxx x xxxxxx;

x)

xxx xx pobídka xxxxx nebo převážně xxxxxxxxx xxx uzavření xxxxxxxx xxxxxxx nebo xx celou xxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxx;

x)

existenci xxxxxxxx mechanismu xxxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx zpět x xxxxxxx, xx produkt xxxxxxx nebo xxxxx x xxxx odkupu x xxxx xxxx, xxxx x xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx;

f)

existenci xxxxxxx xxxxx pohyblivého xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxx xx koeficientu xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxxx xxx xxxxxxxx určitého xxxx xxxxxxxxxx xx xxxxxxx objemu prodeje xxxx hodnoty xxxxx.

a)

odpovídá xxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx potenciálního xxxxxxxxx včetně rizikové xxxxxxxxx xxxxxxx osoby;

b)

odpovídá xxxxxxxx situaci xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx schopnosti xxxxxxx xxxxx nést xxxxxx;

x)

xxxxx, xx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xx potřebné xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxx druhem xxxxxxxx xxxx xxxxxx.

x)

xxxxxxxxx, aby xx xxxxxxxxx xxxxxxxxx význam xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx;

x)

xxxxxxxxx, xxx všechny xxxxxxxx, xxxx xxxx xxxxxxxx na stanovení xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxx xxxxxxxx xx xxxxxxxxx znalostí x xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx v procesu xxxxxxxxxx vhodnosti byly xxxxxx xxx xxxx xxxx x xxx xxxx xxxxxx koncipované pro xxxxxxx u zákazníků, přičemž x xxxxxxx posuzování vhodnosti xx xxxxx xxxxx x xxxxxxx minimalizovat případná xxxxxxx;

x)

xxxxxxxxx, aby xxxx xxxxxxxxxxxxx, xx zákazníci xxxxxx xxxxxx použité x xxxxx procesu a že xxxx xxxxxx xxxxxx xxxxxxxx cíle x xxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxx potřebné xxx xxxxxxxxx vhodnosti;

d)

xxxxx xxxxxxx kroky xxxxxxx xx xxxxxx zajištění xxxxxxxxxxxxxxx informací zákazníků, xxxx xx zvážení, xxx se x xxxxxxxxxxx xx xxxxxxxxx nevyskytují xxxxxx nepřesnosti.

a)

xxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx;

x)

xxxxxxxxx, xxxx xx xxxxxxxxxx poradenství xxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx, x xxxxxxx, jak xxxxxxxx:

x)

xxxxxxxx smluvně xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx v okamžiku xxxxxxxxxx, xxxxx xxxxxxxx xxxxxxx výše xxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx;

b)

xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx, podmínku nebo xxxxxxxxx xxxxxxx, xxxxx xx xxxxx xxxxxxx xxxxxx povahu, xxxxxx xx výplatní xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx;

x)

xxxxxx xxxxxxx odkupu xxxx xxxxxx xxxxx xxxxxxxxx tohoto xxxxxxxxxx xxxxxxxx s investiční xxxxxxx xx určitou xxxxxxx, xxxxx xx xxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx;

x)

xxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxx xxx implicitní xxxxxxxx, v jejichž důsledku xx došlo x xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx neúměrnosti xxxxxx xxxxxxxx nákladům xxxxxxxxxx, x xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxx k odkupu xxxx xxxxxx xxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxx;

x)

xxxxxx xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx pochopení xxxxxxxxxxxxx xxxxx.

x)

xxxx xxxxxx, xxxxxxx, xxxxxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx, xxxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx zná;

b)

povaha, počet, xxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxx obchodů x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxxx x&xxxx;xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxx finančními xxxxxxxx, které zákazník xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx, a doba, xx xxxxxx xxxx prováděny;

c)

vzdělání x&xxxx;xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xx potenciálního xxxxxxxxx.

x)

xxxxxxxx posouzení xxxxxxxxx;

x)

doporučení xxxxxxxxxxx a prohlášení xxxxxxxxxx xxxxx xx. 14 xxxx. 1 xxxxxx xxxxxxxx;

x)

xxxxxxxx změny xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovnou, pokud xxx o posouzení vhodnosti, xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxx tolerance zákazníka;

x)

xxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxxx investičních xxxxx.

x)

výsledek xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx;

x)

xxxxx xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxx, xxxxx xxx xxxxxxxx produkt x xxxxxxxxxx xxxxxxx posouzen xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxx xxxxxxxxx, zda zákazník xxxxx, xxx byla xxxxxxx xxxxxxxx x xxxx xxxx xxxxxxxxxx, xxxxxxxx, xxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxx;

x)

xxxxx upozornění podané xxxxxxxxxxx, xxxxx zákazník xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx, xxx mohl xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx nebo xxxxxxxxxx xxxxxxx posouzení xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx s investiční xxxxxxx, xxx xxxxxxxx xxxxx, xxx xxxx xxxxxxx xxxxxxxx i přes xxxx xxxxxxxxxx, xxxxxxxx, xxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx pojišťovna xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxx.