Xxxxxx xxxx:
Xxxxxxxx xxxxxxx xxxx poskytovatele úvěru xxx §9 xxxx. 1 xxxxxx x. 145/2010 Sb., x xxxxxxxxxxxxxxx xxxxx, xx x xxxxxx obezřetnost, xxxxx xxx xxxx x xxxxxxxxxxx xx xxx xx xxxxx xxxxxxx žadatelem x xxxx, xxx x x xxxxxxxxx (xxxxxxxxx xx doložení) xxxxxx xxxxxxx (např. potvrzením x xxxxxxxxxx x xxxxxx, xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxx, doložením xxxxxx x xxxx žadatele xxxx.).
Xxxxxxxxxxxxx: rozsudek Xxxxxxxx xxxxx ze xxx 18.12.2014, XX Consumer Xxxxxxx xxxxx Ingrid Xxxxxxx a další (X-449/13).
Xxx: Společnost s xxxxxxx xxxxxxxx Xxx xx Day xxxxx Xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxx, x xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx.
Xxxxxxxx xxxxxxx soud xxxxxxx x xxxxxx xxxxxxxx x předsedkyně XXXx. Lenky Xxxxxxx x xxxxxx XXXx. Xxxxx Xxxxxxx a XXXx. Xxxxxx Xxxxxxxxxxx x xxxxxx věci xxxxxxxxx: Day to Xxx x. x. x., xx sídlem 28. xxxxx 829/270, Xxxxxxx, xxxxxxxxxx XXXx. Xxxxxxxx Xxxxxxx, xxxxxxxxx xx xxxxxx Xxxxxxxxxxxxx 1403/2, Ostrava, xxxxx xxxxxxxx: Xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx, xx xxxxxx Xxxxxxxxx 15, Xxxxx 2, x xxxxxx xxxxx rozhodnutí žalované xx xxx 14.1.2013, xx. XXX 146135/12/X100/3100/12/13/Xx/Xx, x xxxxxx o xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx rozsudku Krajského xxxxx x Xxxxxxx xx dne 29.1.2015, xx. 22 X 22/2013-19,
xxxxx:
X. Xxxxxxx stížnost xx xxxxxx.
XX. Žalobkyně xxxx právo xx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxx x kasační xxxxxxxxx.
XXX. Xxxxxxxx xx xxxxxxx xxxxxxx xxxxxx o xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx.
Xxxxxxxxxx:
X. Xxxxxxxx xxxx
[1] Žalobkyně xx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xx poskytováním xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxx. Xxx 29.10.2012 xxxxxx Xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx, xxxxxxxxxxx Moravskoslezský x Olomoucký xx xxxxxx x Xxxxxxx (xxxx xxx „xxxxxxx xxxxx X. xxxxxx“) xxxxxxxxxx x. x. 131966/12/3100/X 0748/Xxx, xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx §20 xxxx. 5 xxxx. a) xxxxxx x. 145/2010 Sb., x xxxxxxxxxxxxxxx úvěru x změně některých xxxxxx, xxxxxx xx xxxx 10.000 Xx xx xxxxxxx xxxxxx xxxxx §20 odst. 2 písm. x) xxxxxx xxxxxx. Xxxxxxx xx žalobkyně xxxx xxxxxxxx xxx, že x xxxxxxx x §9 xxxxxx o xxxxxxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxx péčí xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx splácet xxxxxxxxxxxxxx úvěr x xxxxxxx x spotřebitelském xxxxx x. 20110968 xxxxxxxx dne 5.9.2011 x x. 20110970 xxxxxxxx dne 13.9.2011. Xxxxxxx xxxxx o xxxxxxxx a xxxxxxxxx xxxxxxxx totiž xxxxxxxxx xxxxxxx xx základě xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxx, xxxxx xxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxx důkazy.
[2] X xxxxxxxx xxxxxxxxx žalovaná x xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx X. xxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx (xxxxxxxx konkrétní odstavec xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx zákona, xxxxx xxxx xxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx - §9 odst. 1 xxxxxx x spotřebitelském xxxxx), xxxxx napadené xxxxxxxxxx xxx §90 xxxx. 5 xxxx xxxxx xxxxxx x. 500/2004 Sb., xxxxxxxxx xxxx, xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xx xxx x xxxx xxxxxx. Xxxxxxxx xxxxxx, xx x xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx s odbornou xxxx dle §9 xxxx. 1 xxxxxx x spotřebitelském xxxxx xxxxx také xxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxx xxxxxx xxxxxxxxx, xxxxxxx xx xxxxxxxxxx xx xxxxx považovat především xxxxx xxxxxxx x xxxxxxxxxx.
XX. Xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx
[3] Žalobkyně xxxxxx xxxxx rozhodnutí xxxxxxxx žalobu, kterou xxxxxxx xxxx xxx xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxx.
[4] Xxx rozhodování xxxx xxxxxxxxx krajský soud xx klíčový výklad xxxx „x xxxxxxxx xxxx“ xxxxxxx x §9 odst. 1 xxxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx xxxxx. Xxxxx, že xxxxxxxx „xxxxxxx xxxx“ xx dle xxxxxxxx xxxxxxxxxx i xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxx (xxxxxxxxx) xx xxxxxxxxxxxxx x xxxxxx úpravě xxxxxxxxxx xx xx případ. Xxxxx xx xxx xxxxxxx postup xxxx xxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx, xxxx xxxxxxxx, xxx xx xxxxx, xxxxx xxxx xxxxxxxxxx x xxxxxxxx xxxx, xxxx, ale xxx xx se xxxxxxxx xx xxxx konkrétním xxxxxxxxxx xxxx a xxxxx xxx. Požadavek xxxxxxx xxxx nelze xxxxxxxx xxx xx xxxxxxx xxxxxxxxxx proces „xxxxxxxxx“ xxxxxxxx čísel xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxx x xxxxxx, případně xxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxx. Xxxxx požadavek xx xxxxx vztáhnout i xx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx, xxxxxxxx a věrohodnosti xxxxxxxx shromážděných xxx xxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxx.
[5] Xxxxxxx xxxx dospěl x xxxxxx, xx xxxxxxxx xxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxx xxxxx §9 xxxx. 1 xxxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx xxxxx xx i xxxxxx xxxxxxxxxxx, která xxx vede x xxxxxxxxxxx xx xxx xx xxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx o xxxx, xxx x x xxxxxxxxx, xxxx. xxxxxxxxx xx xxxxxxxx, xxxxxx xxxxxxx (např. potvrzením x xxxxxxxxxx x xxxxxx, doložením xxxxxxxxxx xxxxx, xxxxxxxxx xxxxxx x účtu xxxxxxxx, xxxx.). Xxxxx xxxx xxxxxxxxx xx xxxxx xxxxxxx xxxxx doložení xxxxxx potvrzení o xxxxxx nevyžadovala, xxxxxxxxx xxxxxxxxxx odborné péče xxx xxxxxxxxxxx ustanovení xxxxxx x spotřebitelském xxxxx xxxxxxxxx.
XXX. Xxxxxx xxxxxxx stížnosti
[6] Xxxxxxxxx (xxxxxxxxxxxx) xxxxxx xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx soudu xxxxxxx stížnost z xxxxxx xxxx nezákonnosti xx smyslu §103 xxxx. 1 xxxx. x) zákona x. 150/2002 Sb., xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx (xxxx xxx „s. x. x.“), a xxxxxxx, xxx Xxxxxxxx xxxxxxx xxxx napadený xxxxxxxx xxxxxx.
[7] Xxxxx stěžovatelky xxxx xxxxxx k xxxxxx, že podrobnější xxxxxxxxx bonity xxxxxxxx xx namístě x xxxxxxx xxxxxxxxxxx o xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx x xxxxxxx xxxxxxxx, xxxxxxx xxxx xxxx. X rozporu x xxxxx xxxxxxx xx xxx xxxxxxx soudu, xx xxxxxxxx xxxx xxxx xxxxxxxxxx xx xx xxxxxxxx xxxxxxxxx xx nepodložených sděleních.
[8] Xxxxxxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxx obsažená x xxxxxx smlouvách x xxxxx x xxxxxxx xxxxxxxxxx, xxxxx xxxxxxxx xxx xxxxxxxxx xxxxxxx x úvěru xxxxxxxxxx. Xxxxxxxx xxxxxxx smlouvy xx formuláři „Xxxxxx x xxxxxxxxxxxxxx xxxx - Xxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx a xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxx - Xxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx splácet xxxx" dlužník xxxxxxx xxxxxxxx výši příjmů x xxx majetkové xxxxxx xxxxxx případných xxxxxxx vůči xxxxxx xxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx. Xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx, xx xx xx xxxxx, xx v xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xx x xxx xxxxxxx xxxxx xxxxx xxxxxxx x xxxxx xxxxxxx. Stejně xxx xxxxxxx xxxxxxxx, xx xxxxxxx úvěr x xxxxxx své platební xxxxxxxxxxxx tak, že xx xxxxxxxx xxxxx xxxxxxxx prostředky na xxxxxxxx xxxxxx xxxxx. Xxxxxxxxxxxx xxxx xxxxx xxxxxx, xx od xxxxxxxx xxxxxxxxxx dostatečné xxxxxxxx xxx xxxxxxxx xxxx xxxxxx, xxxx. xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxx xxxx závazky. Za xxxxxx podklad xxx xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxx, pokud xxx xxxxxx pochybnosti x xxxx xxxxxxxxxxxx. X xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx, xx by xxxxxxxxxxxx pochybnosti xxxx xx xxxxx xxx. Xxxxxx xxxxx nezbytně xxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxx, x nichž xx bylo obsaženo xxxxx xxxxxxxxxx, a xx opakovaně. Pokud xx navíc dlužník xxxxxxx xxxxxxxxxx xx xxxxxxx údaje, xxxxxxxx xx xx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xx xxxxxxx xxx úvěrového xxxxxxx.
[9] X daném xxxxxxx xxxx povinnost xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx stanovena; xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx lze xxxx xxxxxxxx též podklady xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx. X xxxxxxxxxx xxxxxxxxx orgánu xxxxxxxxx xxxxxxxxx relevantní xxxxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx, xxxxx na xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx, neboť xx xxxxxxxxxxxx závazný xxxxx xxxxx. Xxxxx xxxxxxxxxxxx xx xxxxxxxx xxxxx xxxxxxxx xxxxx x xxxxx neprokázané xxxxx xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx xxxx bonity x dále xxxxxxxxxxx xx odpovědné úvěrování, xxx xx x xxxx změny x xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxx na xxxxxxxxxx, xxxxxx xx xxxxxxxx.
[10] Xxxxxxxx xx xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxx dlužník xxxxxxxx xxxxxxxxx x xxxxx x xxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxx, xx xxxxxxx xxxxx xxxx xxxxxxxx, xxx xx xxxx xxxxxx pro xxxx xxxxxxx. Xx xxxxxxxxxx, xx xxxxxxxxxxxx neposkytuje xxxxx xxxxxx, jež xx nemohou splácet. Xxxxxxxx však jsou xxxxxxxxx xxxxx x xxxx xxxxx xxxxxx, xxx xxxx xxx xxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxx xx xxxxxxxxxx xxxxxxx, xxxxx xx nejsou xxxxxx, co xxxxxxxxxx x xxx xxxxx xxxxxxx xxx závazky xxxxx a byli xxxxxxxx xxxxx xx xxxxxxxx, xxx xxxxxxxx xx xx xxxxxxx, xxx mohou či xxxxxxx xxxx sjednat.
IV. Xxxxxxxxx xxxxxxxx xx xxxxxxx xxxxxxxxx
[11] Xxxxxxxx xx svém xxxxxxxxx xx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx, xx je xxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx, na xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx úvěruschopnost xxxxxxxxxxxx. X xxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx zakotvené x §9 xxxx. 1 xxxxxx x spotřebitelském xxxxx xx xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx, xxx xxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx. Xxxxxx požadavek xxxxxxxxx xxxxxxxx xx xxxxx xxxxxxxxxxx, xxxxx xxxxxxxxxxx xx xxxxxxxxx xxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxx xxxxx xxxxxxxxxxx, jak se xxxxxxx xxxxxxxxxxxx. Aniž xx xxxx předjímáno xxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx xx xxxxxx xxxxxxxxxxxx, xx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxxxx, xxxxx současná xxxxxx xxxxxx x xxxxxxx poskytování xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxx xx věřitele xxxxxx xxxxxxx péče, xxxxxxx xxxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxx xxxxxx xxxx xxxxxxx xxxxxx. Xxxxxx xxxxxx xxxxxx xx xxxxxxx nezodpovědnému xxxxxxxxx xx xxxxxx xxxxxxxx, xxxxx xxx neschopnosti xxxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx značně xxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxx. Z xxxxxxxxx důvodů xx xxxxxxxx xxxx, xx xx Xxxxxxxx xxxxxxx xxxx xxx kasační xxxxxxxx zamítnout.
V. Xxxxxxxxx xxxx Xxxxxxxxx správním xxxxxx
[12] Xxxxxxxx xxxxxxx xxxx při posuzování xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxx, xxx jsou splněny xxxxxxxx řízení. Dospěl x závěru, xx xxxxxxx xxxxxxxx xx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx, byla xxxxxx xxxx x xxxxxx xxxxxxxxxx, x xx tedy xxxxxxxxxxxxx.
[13] Xxxxxxx stížnost xxxx xxxxxxx.
[14] Xxxxxxxxx xxxxx x projednávané věci xx, xxx stěžovatelka xxxxxxx své xxxxxxxxxx xxxxxxxxx x §9 xxxx. 1 xxxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx úvěru x xxxxxxxx xxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx spotřebitelů xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxx úvěr.
[15] Xxxxxxxxxx §9 odst. 1 zákona o xxxxxxxxxxxxxxx xxxxx, xx xxxxx xxxxxxx xx 24.2.2013, xxxxxxxxx: „Věřitel xxxx uzavřením smlouvy, xx xxxxx xx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxx úvěr, xx xxxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxx ve xxxxxxxxx navýšení xxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxx, xx xxxxxxx x xxxxxxxx xxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxx xxxx, x xx na základě xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx x xx spotřebitele, x je-li to xxxxxxxx, xxxxxxxxxxx xx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx.“ Xxxxx x spotřebitelském xxxxx xxx nově xx xxxxxxxx xxxx zavedl xxxxxxxxx věřitele (poskytovatele xxxxx) xxxx uzavřením xxxxxxx o xxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxx xxxx úvěruschopnost xxxxxxxxxxxx. Xxxxxxxx xxxx povinnosti xx xxx §20 xxxx. 2 xxxx. x) xxxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxx xx xxxxxxx xxxxxx.
[16] Xx xxxxxxxxx xxxxx Xxxxxxxx xxxxxxx xxxx xxxxxxx, že stěžovatelka xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxx xx základě xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xx xxxxxxxxx xxxxxxxx „Xxxxxx x spotřebitelský úvěr x Xxxxxxxxxx x xxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxx, a Xxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxx xxxx xxx §9 xxx. 145/2010 Xx.“. Pro xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx jsou x xxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxx xxxxx xxxxxxx xxxxxx, xxxxx xxxxxx, xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxx x xxxxxxxxx xxxxxxx xx xxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx. V kontrolovaných xxxxxxxxx xxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx úvěru (xxxxxxx x. 20110970 xxxxxxxx x X. X. x xxxxxxx x. 20110968 xxxxxxxx x X. H.) xxxx xxxxx x xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxx pouze xxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx. Spotřebitelé xxxx podepsali xxxxxxx „Xxxxxxxxxx xxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxx o xxxxxxxxxx xxxxx převzaté závazky x xxxxxxxxxx", ve xxxxx xx zavázali, xx xxxxxxxx xxxx x xxxxxxxxx xxxx x xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxx. Xxx xxx shrnout, že xxxxxxxxxxxx x uvedených xxxxxxxxx xxxxxxx schopnost xxxxxxxxxxxx xxxxxx závazkům x úvěrové smlouvy xxxxxxx na xxxxxxx xxxx tvrzených, xxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx x xxxxxxxxx příjmech a xxxxxxxx x x xxxxxxxxxxx hodnotách ve xxxxxxxxxxx žadatele, xxxxx x podepsaným prohlášením xxxxxxxxxxxx x jejich xxxxxxxxxx xxxxxxxx úvěr xxxxxxx.
[17] Xxxxxxxxxxxx se xxxxxxx, že xxxx xxxxxxxxx s odbornou xxxx xxxxxxxx úvěruschopnost xxxxxxxxxxxx xxx §9 xxxx. 1 zákona x spotřebitelském úvěru xxxxx xxxxxxx tím, xx od xxxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx. Xxxxx xxxxxx názoru xxxxxx x xxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx tvrzených údajů xxxxx xxxxxxxxx předložení xxxxxxxxxxxxx xxxxxxx.
[18] Nejprve xx Xxxxxxxx správní xxxx zabýval xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx, xxx xxxx podle xxxxxxxxxxxx xxxxxxxx v xxx, xx krajský xxxx xx jednu xxxxxx xxxxx, xx „[x]x-xx xxx pro xxxxxxx postup xxxx xxxxx rozhodné xxxxxx xxxxxxxxx, xxxx rozhodné, xxx xx xxxxx, xxxxx xxxx postupovat x xxxxxxxx xxxx, xxxx, xxx xxx xx xx zřetelem xx xxxx xxxxxxxxxx xxxx x xxxxx xxx", x na xxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxx, xx „xxxxxxxx xxxx xxxx polehnutí xx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xx nepodložených xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx xx xx xxxxxxxxxxx kopiích xxxxxx“. Xxx kasačního xxxxx je xxxxx xxxxxxx xxxxxx krajského xxxxx xxxxxx xx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx tak, xx xxxxxxxx odborné xxxx při posouzení xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx je xxxx posouzení xxxxxxxxxxxxx xxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx úsilí, podloženého xxxxxxxxxx a profesionalitou, xxx byly xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx skutečnosti x xxxxxxxxx rozsahu. Xxxxx je nutno xxxxxxx xxxx požadavek xx xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx o xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx. Xxxxxxx xxxxx nedoložené xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx nemůže xxxx x řádnému prověření xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxx, neboť se xxx xxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxx o xxxxxxx, xxx xx xxxxx xxxxxxxxx s xxxxxxxx xxxx xxxx x xxxxx xxx xxxxxxxxxxx x pravdivosti xxxxxxxxx xxxxxxxxxxx.
[19] Nelze xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx, xx xx x xxxxxxxx xxxxxxxxx soudu xxxxxxxxx, xx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxxx xx xxxxxxx pouze x xxxxxxxxx, xxx xx xxxxxxx xxxxxxxxxxx x xxxxxxxxx dlužníka, xxxxxxx xxxx xxxx. Xxxxxx postup by xxxxx xxxxx x xxxxxxx s účelem x smyslem §9 xxxx. 1 xxxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx úvěru, xxx je vysvětleno xxxx.
[20] Smyslem zakotvení xxxxxxxxxx poskytovatelů xxxxxxxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx úvěruschopnost xxxxxxxxxxxx (§9 xxxx. 1 zákona x xxxxxxxxxxxxxxx úvěru) je xxxxxxxxx ochrana xxxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx úvěry x xxxx řešení xxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx (xxx xxxxxxxx xxxxxx x xxxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx xxxxx). Xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx smlouvy xxxxxx xxxxxxxxxxxx představuje xxx xxxxxxxxxxxx x xxxxxxx xxxxxx, xx xxxxxxx bude při xxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxx xxx, xxx xxx xx xxxxxx míry xxxxxxx xxxx neschopností xxxxxxx. Primárním xxxxxxxxx xxxxxx xx xxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxx, xxxxx xx xxxxx x xxxx insolvenci xx xxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxx, x xx xxx xxxxxxxxxxxx v xxxxxx xxxxxx xxxxxxx, xxx xxxxxxxxxxxxx x xxxxxx společenské xxxxxxxxxxxx (xxx Wachtlová, L., Xxxxxxx, X.: Xxxxx x spotřebitelském xxxxx. Xxxxxxxx. 1. xxxxxx. Xxxxx : C. X. Beck, 2011, x. 99).
[21] Xxxxxxxx xxxxxxx xxxx samozřejmě xxxxxxxx xx stěžovatelkou x tom, že xx xxxxxxxx xxxxxx xxx a priori xxxxxxxxxx xx xxxxx x že xx xxxx x xxx xxxx nést určitou xxxxxxxxxxx za xxxxxx xxxxx závazků plynoucích x uzavřených úvěrových xxxxx. Xxxxx také xxxxx o xxxxxxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxx x xxxxx xxxxxxxxx x xxxxx xxx, aby xxx xxxxxxx xxxxxxxx, zda xxxxxxx xxxxxxxx xxxx xxxxxxxx x xxxxxxxx xxxxxxx (xxx xxxxxxxx xxxxxx x xxxxxx x spotřebitelském xxxxx). Xx však xxxxx xx xxxxxxxx, xx xxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx xxxxx xxxxx xxxxx xxxxx xx xxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx, xxxxx je x xxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxx problémem, jehož xxxxxx xxxxxx nelze xxxxxxxx pouze xx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx dlužníků. X xxxxxx xxxxxx xxxxxxxx xxx mají xxxxxxxx xxxxxxx xxx, xx budou před xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxx xxxxxxx schopnost xxxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxx x xxxxxxxxxx xxx xxxxx xxxxxxxx spotřebitelů xxxxxxxxxx své xxxxxxxxx xxxxxx xx xxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxxxxx xxxx, xxx xxxxxx xx xxxxxxxxx uvážení x xxxxx schopnostech xxx xxxxxxx. Jedná xx xxxx x právní xxxxxx orientovanou xx xxxxxxx spotřebitele, xxxxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxxx, xxxxx x xxxxx xxxx xxxxxx větší xxxxxxxx xxxxxxxxxxx xx xxxxxx xxxxxxxxxxx - xxx poskytovatele spotřebitelského xxxxx.
[22] Zákon o xxxxxxxxxxxxxxx xxxxx xx xxxxxxxxxxx směrnice Evropského xxxxxxxxxx x Xxxx 2008/48/XX xx xxx 23. xxxxx 2008, x xxxxxxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx úvěru x x zrušení xxxxxxxx Xxxx 87/102/EHS. Xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx §9 odst. 1 xxxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx xxxxx xx xxxxxx 8 xxxxxxxx, xxxxx uložil členským xxxxxx xxxxxxxx, xxx „xxxx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxx věřitel xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx na xxxxxxx xxxxxxxxxxxx informací xxxxxxxxx případně xx xxxxxxxxxxxx, x xxxxx xx xx nezbytné, xx xxxxxxx vyhledávání x xxxxxxxxx databázi“. X bodě 26 xxxxxxxxxx xxxxxxxx xx xxxxxx důraz xx xx, aby se xxxxxxxx nepouštěli xx xxxxxxxxxxxxxx půjčování xxx xxxxxxxxxxxxx xxxxx bez xxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx. Xx xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx by xxxx xxx věřitelům xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx spotřebitelem xxxxx xxxxx xxxxxxxx dané xxxxxxx smlouvy, ale x x xxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxx. Xxxxxx tak xxxxxxxxxxx xx xxx xxxxxx xxxxxxxxx a xxxxxxxxx xxx smluvní xxxxxxxxxx.
[23] Xxxxxxxx xxxxxx 8 xxxxxxxx se xxxxxxx Xxxxxx xxxx (čtvrtý xxxxx) xx svém xxxxxxxx xxxxxxxx xx xxx 18.12.2014 xx xxxx C-449/13, XX Xxxxxxxx Finance proti Xxxxxx Xxxxxxx x xxxxx. Xxxxxxx xx x xxxxxxxxxx o xxxxxxxxx otázce xxxxxxxxxxxxx xxxxx, xxxxx xx xxxx xxxx xxxxxxxxx, xxx má xxx xxxxxx 8 xxxxxxxx xxxxxxxx x xxx xxxxxx, že xxxxx xxxx, aby xxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxx xx xxxxxxx xxxxxxxxx uvedených xxxxxxxxxxxxx, aniž xxxx xxxx informace ověřeny xxxxxx xxxxxx xxxxx. Xxxxxx dvůr x xxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx, xx xxxxxxxx 2008/48/XX xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxx, xx xxxxxxx xxxxx má xxxxxxxxxxxx xxxxx posoudit xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx, xxx nespecifikuje, xxxxxx xxxx xxx xxxx informace xxxxxxxxxxxx, x xxxxx ano, xxxxx způsobem. Xxxxxx 8 xx xxxxxxx x bodem 26 xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx úvěru xxxxxxx xxx xxxxxxx xxx xxxxxxxx, xxx informace, xxxxx xx x xxxxxxxxx, stačí x xxxxxxxx úvěruschopnosti spotřebitele, xx xxxxxx, x xxx xx má xxxxxx pomocí xxxxxx xxxxx (xxx xxxx. 36 xxxxxxxx).
[24] Z xxxx xxxxx Xxxxxxxx xxxxx xxxxxxx, že „[...] xxxxxxxxxxxx xxxxx xxxx zaprvé x xxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxx x přihlédnutím x xxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxx, xxx xx xxxxx x příslušné xxxxxxxxx a zda xxxx xxxx informace xxxxxxxxxx xxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx spotřebitele. X xxxxx ohledu xx xxxxxxxxxxxx uvedených xxxxxxxxx xxxx xxxxx xxxxx xxxxxxxxx, za nichž xxxxx k xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxx, xxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxx podle xxxxxx xxxxx uvedené v xxxx xxxxxxx. Toto xxxxxxxxx xxx xxxxxxx x pomocí xxxxxxx x xxxxxxxx situaci xxxxxxxxxxxx, ale xxxxx xxxxxxxx možnost, xxx xxxxxxxxxxxx xxxxx zohlednil xxxxxxxx xxxxx získané xxxxxxxx o finanční xxxxxxx xxxxxxx x xxxx. Xxxxx pouhá xxxxx nepodložená xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx nemohou xxx xxxx x sobě xxxxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxx, xxxxxx-xx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxx. Zadruhé - xxxx xx xxxxxxx xxxxx xxxx čl. 8 xxxx. 1 xxxxxxxx 2008/48, podle xxxxx mohou členské xxxxx xx xxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxx zachovat xxxxxxxxx, xxx poskytovatel xxxxx xxxxxxxx xxxxx x databázi - xxxxxxxx 2008/48 xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxx xxxxx povinnost xxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxx informací xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx. X xxxxxxxxxx xx xxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxxx případu se xxxxxxxxxxxx xxxxx xxxx xxx spokojit s xxxxxxxxxxx, které mu xxxxxxxx spotřebitel, xxxxx xxxx dospět x xxxxxx, xx xx xxxxxxxx, aby xxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx údajů.“ (Xxx xxxx. 37 x 38 rozsudku, xxxxxxxxxx doplněno NSS.)
[25] Xxx nyní xxxxxxxxxxxx xxxxxx xx xxxxxxxxx xxxxx Xxxxxxxx xxxxx, xx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxx xxx xxxxxxxxx pouze xx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx, xxxxx xxxxx xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx x xxxx xxxxx xxxxxxxxxx budou xxxxxxxxx xxxxxxx. Xxxxxxxxxx §9 xxxx. 1 xxxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx úvěru, xxx představuje xxxxxxxxxxx xxxxxx 8 odst. 1 xxxxxxxx xx xxxxxxx xxxxxxxx xxxx, xx tak xxxx xxx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx, xxxxx xxxxxxx xxxxxx účel. Xxxxx Xxxxxxxx xxxxx ostatně xxxxxxxxx xx xxxxxxx xxxxxxxx x krajského xxxxx, xxxxx xxxxxx xxxxxxxx xxxxx předložení xxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx nedostatečným k xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx.
[26] Xxxxx xxxxx xxxxx xxxxx, že xxxxxxx xx xxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxx úvěr „x xxxxxxxx xxxx", což xxxxxxxxxx povinnosti xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxx xxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx. Xxxxxxxx xxxxx „odborné xxxx“ xx xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxx xxxx x xxxxxx xxxx xx x xxxx xxxxxxxxxxxx xxxxx xxxxxxxxxx. Xxxxxxxx péčí je xxxxx xxxxxxx „xxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx x xxxx, xxxxxx lze xx xxxxxxxxxxx xx xxxxxx ke spotřebiteli xxxxxxx xxxxxxxx x xxxxx xxxxxxxx poctivým xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxx xxxxxxx xxxxxxx dobré xxxx x xxxxxxx xxxx xxxxxxxx" [xxx §2 xxxx. 1 xxxx. x) xxxxxx x xxxxxxx spotřebitele]. Xxx xxxxxxx xxxxxxxx „xxxxxxx xxxx"" lze xxxxxx, jak xxxxx x xxxxxxx soud, x xxxxxxxxxxxx xxxxxx xxxxx xxxx. v xxxxxxxx xxxx xxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx. Xxxxxxx xxxx správně xxxxxxx, xx xxxxxx x xxxxxxxx xxxx xxxxxxxx xxx xxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx spotřebitelem xxxxxxxx o jeho xxxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx xxxx (x xxxx xxxx. xxxx. xxxxxxxx XX xx dne 27.9.2007, xx. xx. 32 Xxx 1726/2006, xx ze dne 22.4.2009, xx. zn. 32 Xxx 241/2009, xx rozsudek XXX xx xxx 30.9.2009, x. x. 1 Xxx 94/2009-56).
[27] V xxxxxxxxxxx x tímto xxxxxxxx xxxxx xxxxxxx xxxx i x xxxxxxx xx xxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxx spotřebitele, xxxxxx xx zejména xxxxxxx xxxxxxxxxxxx, je třeba xxxxxxxx §9 xxxx. 1 xxxxxx o xxxxxxxxxxxxxxx xxxxx tak, xx věřitel xxxx xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxx x požadovat xxxxxxx x xxxx xxxxxxx. Xx xxxx xxxxx dovodit, xx xxxxxxx by xxx xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx x prověřovat, xxxxxxx xx spokojit xxxxx x jeho xxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx. Xxxxxxxxx x výši xxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxx xxxxxxx xxxxxx například xxxxxxxxxx x příjmu xxxxxxxxxx zaměstnavatelem, telefonickým xxxxxxxx x zaměstnavatele xx xxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxxxxxx, xxx xxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxxxxx (xxxx. Xxxxxxxxx, L., Xxxxxxx, X.: Xxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx úvěru. Komentář, x. 101).
[28] Xx xxxx xxxxx xxxxxxx, xx xxxxxx stěžovatelky, xxxxx posuzovala úvěruschopnost xxxxxxxxxxxx xxxxx xx xxxxxxx jejich xxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx, byl x xxxxxxx x xxxxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxx xxxx x xxxxxxxx xxxx xx xxxxxx §9 xxxx. 1 xxxxxx x xxxxxxxxxxxxxxx xxxxx.
[29] Xxxxxx xxxx xx xxxxxxxxxx s xxxxxxxx xxxxxx x xxx, xx xxxxxxxxxxxx doklady xxx prokázání xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx mohou xxx xxxx. xxxxxxxxx x xxxxxxxxxx x xxxxxx, xxxxxxxx pásky, xxxxx x xxxxxxxxxx xxxx xxxxxxxx a xxxxxxx. Xxxxxxxxx xx xx xxxx x opakovaná xxxxxxxxxx téhož obsahu, xxx uvádí xxxxxxxxxxxx, xxxxx xx xx xxxxxxxx byla xxxxxxxxxx. Xxxx xx jít x xxxxxxx vydané xxxxxxxxxxxx xxxxx stranou, xxxxx budou objektivně x xxxxxxxxx vypovídat x xxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx xxxxxx xxxx xxxxxxxx xx xxxxxxx x xxxxx. Xxxxx xx x v případě xxxxxxxx xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxxxx pochybnosti x xxxxxx xxxxxxxx, xxxx xx možné xxxx xxxxxxx xxxxxx xxxxxxxxxxx xx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx spotřebitele (xxx §9 odst. 1 zákona x xxxxxxxxxxxxxxx xxxxx).
[30] Co xx týče xxxxxxx xxxxxxxxxxx proti xxxxxxx xxxxxxxxxxxx zdůvodnění xxxxxxxxxx xxxxxxxx, xx měl xxxxxxxxx krajský xxxx, xxxxx xxxxx hodnocení xxxx otázky xxxxxxxxxxxx xxx xxxxxxxxxxx nenamítá. X souvislosti s xxxxxx xx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx lze xxxxx, xx ta xxxxxxxxxx xxxx závazným zdrojem xxxxx, xxxxxxx xxxxxxx xxxxx x xxxx xx může xxxxxx xxxx podpůrný xxxxxxxx xxx své xxxxxx, xxx xxxxxxx žalovaná x xxxx xxx x Nejvyšší xxxxxxx xxxx.
XX. Závěr a xxxxxxx řízení o xxxxxxx xxxxxxxxx
[31] Xxxxxxxx xxxxxxx xxxx tedy xxxxxxxxx nezákonnost xxxxxxxxxx xxxxxxxx xx xxxxxx §103 odst. 1 x. ř. s. Xxxxxxx x xxxxxx xxxxxxx xxxxxx xxx xxxxx vady, k xxxx xxxx kasační xxxx xxxxxxxxx z xxxxxx povinnosti (§109 xxxx. 3 a 4 x. x. x.), xxxxxx xxxxxxx xxxxxxxx xxxx nedůvodnou (§110 xxxx. 1 xxxx xxxxx x. x. x.).
[32] X xxxxxxx nákladů xxxxxx xxxx rozhodnuto podle §60 xxxx. 1 xx xxxxxxx §120 x. x. x. Xxxxxxxxxxxx xxxx xxxxx xx xxxxxxx nákladů xxxxxx o kasační xxxxxxxxx, xxxxx xx xxxx xxxxxx úspěch. Xxxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx, xxxxxxx xx xxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxx xxxxx xx xxxxxxx nákladu řízení xxxxxxxxxx, xxxxxxx xxxxxx xxx rámec xxxx xxxxx úřední xxxxxxxx xxxxxxxxx.
Xxxxxxx: Xxxxx tomuto xxxxxxxxxx nejsou xxxxxxx xxxxxxxxxx přípustné.
V Brně xxx 1. dubna 2015
XXXx. Xxxxx Xxxxxxx
xxxxxxxxxxx xxxxxx